中國保監會(huì )主席助理陳文輝11日在深圳舉行的“中國壽險發(fā)展與監管高層研討會(huì )”上表示,保監會(huì )和銀監會(huì )將聯(lián)合下發(fā)銀保業(yè)務(wù)監管指引,對銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節進(jìn)一步明確規范。
銀監會(huì )近日發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規銷(xiāo)售與風(fēng)險管理的通知》,其中包括停止保險公司派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)現場(chǎng)銷(xiāo)售保險、每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)只能代理不超過(guò)3家保險公司產(chǎn)品等業(yè)務(wù)規范要求。
按照保監會(huì )和銀監會(huì )的規定,銀行在銷(xiāo)售保險產(chǎn)品時(shí),銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售過(guò)程中應當客觀(guān)公正地宣傳銀行代理保險產(chǎn)品,不得進(jìn)行誤導或不實(shí)宣傳。但現實(shí)的情況卻是,銀保渠道誤導銷(xiāo)售的問(wèn)題尤其突出。
招商證券分析認為,保險和儲蓄混淆銷(xiāo)售糾紛引發(fā)銀監會(huì )此次出拳整治,對于保險公司而言,駐點(diǎn)銀行這種坐等顧客上門(mén)的方式顯然比陌生拜訪(fǎng)要高效得多;對于銀行而言,代理保險中間業(yè)務(wù)收入遠高于存貸差收入,而且實(shí)踐中銀行對某些保險公司人員的誤導性營(yíng)銷(xiāo)行為常常不負責任。對于儲戶(hù)而言,出于對銀行的長(cháng)期信任,仔細閱讀每份簽字文件的人不多,因此,有些存款在儲戶(hù)不完全知情的情況下買(mǎi)為保險,由此引起引發(fā)的糾紛不斷。
國信證券分析師認為,由于禁止保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn),銀行銷(xiāo)售人員獲取代理資格和銷(xiāo)售技能的培訓需要時(shí)間,預計將限制銀保銷(xiāo)售,尤其是相對復雜的期繳產(chǎn)品的銷(xiāo)售。
據了解,從2001年左右開(kāi)始到現在,銀保渠道一直是保險公司最主要的銷(xiāo)售渠道之一。與個(gè)險業(yè)務(wù)員提供的服務(wù)更加全面和具有針對性相比,銀行所提供的保險商品主要偏重于理財,兼顧保障。
保險專(zhuān)家對投保人也提出了忠告,如果投保人通過(guò)銀行渠道購買(mǎi)了不適合自己的保險產(chǎn)品,癥結在于營(yíng)銷(xiāo)人員不了解客戶(hù)需求,而客戶(hù)對保險產(chǎn)品也不夠了解。因此投保人在選擇購買(mǎi)渠道的時(shí)候需要清楚自己的保障需求和理財習慣,這樣才能更好地為自己挑選合適的保險產(chǎn)品。