發(fā)生在上海鬧市區的大火，又一次為安全生產(chǎn)敲響了警鐘；同時(shí)又一次在人們面對死亡和事故時(shí)，提醒著(zhù)保險的重要性。
　　記者于昨日傍晚截稿前，致電上海多家保險公司詢(xún)問(wèn)該次火災的保險理賠情況。多數保險公司明確表示，相關(guān)理賠的前期工作已經(jīng)展開(kāi)。針對過(guò)火房屋及房屋財產(chǎn)的損失情況，多家保險公司表示，接聽(tīng)投保人報案電話(huà)和主動(dòng)排查的相關(guān)工作正在同步進(jìn)行；對死亡和受傷人員的相關(guān)排查工作也已開(kāi)始進(jìn)行。
    綜合多方面情況來(lái)看，從今日起，在未來(lái)幾天內，各家保險公司的理賠情況大致應該可以明確，并對外公布。
　　記者就此次火災這一具體案例對多家保險公司相關(guān)負責人采訪(fǎng)時(shí)得到的反饋信息是，他們從保險專(zhuān)業(yè)的角度來(lái)看，相關(guān)的理賠工作不會(huì )太過(guò)復雜，即主要分為兩方面，一是人員傷害的，主要是看在死亡和受傷的群眾當中，是否有自己的投保人；二是看，受災房屋中，是否有投保過(guò)相關(guān)財產(chǎn)損失保險。
　　對于第二種情況，又具體分為，一是是否有直接投保家庭財產(chǎn)損失保險的客戶(hù)；二是，是否有客戶(hù)投保了房屋綜合抵押貸款保險。具體來(lái)說(shuō)，當初，銀行同意辦理購房貸款手續的前提是要求借款人把自己所購房產(chǎn)抵押給銀行，同時(shí)，為了防止購房者不能還款時(shí)銀行拍賣(mài)抵押房產(chǎn)所得不能彌補貸款本息的風(fēng)險，再要求購買(mǎi)商品房的借款人與保險公司簽訂一份由購房者繳費、由銀行受益的“保證保險”合同。在借款人因死亡、失蹤、傷殘、患重大疾病或經(jīng)濟收入減少而在一定期限內無(wú)法履行還款義務(wù)時(shí)，由保險公司負責賠償銀行的損失。銀行或者將抵押房產(chǎn)的追償權和處置權轉讓給保險人，或者自己處置抵押房產(chǎn)，處置所得不足以彌補貸款本息時(shí)再由保險公司補足差額或在事先約定的保險金額內給予賠付。
　　另外，一些保險公司相關(guān)人士還提醒說(shuō)，盡管各家公司的條款不完全相同，但是不少保險公司的房屋綜合抵押貸款保險，其實(shí)往往是包含了兩部分內容，一是如上述情況所屬的“保證保險”范疇，另一種即是“家庭財產(chǎn)保險”。
　　不過(guò)一家大型財產(chǎn)保險公司的理賠部負責人對本報記者表示，按照過(guò)往經(jīng)驗來(lái)看，投保家庭財產(chǎn)損失保險的受災住戶(hù)應該不會(huì )太多，但事實(shí)上因大火引發(fā)的家庭財產(chǎn)損失風(fēng)險，實(shí)際上是可以通過(guò)家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品來(lái)轉移的。
　　本報記者了解到，目前我國開(kāi)辦的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)沒(méi)有直接使用“火災保險”這一名稱(chēng)，但是企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、機器損壞保險等都是在火災保險的基礎上發(fā)展起來(lái)的保險險種，而且火災是其中最重要的承保風(fēng)險。
　　具體到家庭風(fēng)險來(lái)看，目前，家財險市場(chǎng)上的產(chǎn)品按照保險性質(zhì)可分為普通家庭財產(chǎn)保險、理財型家庭財產(chǎn)保險以及住房貸款保險三種。普通家庭財產(chǎn)保險則是最直接用于補償損失的，是以保險業(yè)務(wù)為核心的產(chǎn)品，滿(mǎn)足的是家庭風(fēng)險轉移的需要。該類(lèi)產(chǎn)品，是指投保人向保險人支付保險費，保險人向投保人提供服務(wù)勞動(dòng)，承擔家庭風(fēng)險事故發(fā)生時(shí)的賠償或給付保險金責任，以合同形式確立的一種服務(wù)形態(tài)的商品。普通家庭財產(chǎn)保險按銷(xiāo)售形式分為定額和不定額兩種。
　　在諸多的財產(chǎn)保險產(chǎn)品中，火災保險，或者說(shuō)是以火災保險為主要內容的家庭財產(chǎn)損失保險，是最為古老的保險種類(lèi)之一，至今有大量的成立時(shí)間超過(guò)100年的外資保險公司在公司名稱(chēng)中仍在使用“火災保險”字樣。
　　作為低費率高保障的險種，對于防范家庭風(fēng)險、降低財產(chǎn)損失有著(zhù)極其重要的意義，是保障家庭財產(chǎn)安全、防范家庭生活風(fēng)險的“守護神”。但實(shí)際情況，并不那么樂(lè )觀(guān)。由于產(chǎn)品結構單一、保障范圍小、費率設計不合理等諸多自身因素的限制，家財險發(fā)展不穩定。同時(shí)，由于家財險屬于分散型業(yè)務(wù)，與大型集中型風(fēng)險相比，短期內業(yè)務(wù)效益不明顯，在財產(chǎn)險總量增長(cháng)的情況下，所占份額十分有限。
　　記者向多家財產(chǎn)保險公司詢(xún)問(wèn)，該類(lèi)險種的投保情況，幾乎所有保險公司都表示，這一產(chǎn)品在全公司保費收入中的占比幾乎可以忽略不計。
　　造成這種局面有多種因素，一方面，潛在投保人缺乏家財險知識，投保意識薄弱。雖然家庭財產(chǎn)隨著(zhù)收入的增長(cháng)而迅速增加，但由于缺乏對家庭風(fēng)險的認識和防范風(fēng)險的動(dòng)機，造成家庭財產(chǎn)保險的需求遠遠滯后于醫療、人壽等保險。另一方面，盡管各大保險公司都在傳統家財險的基礎上，推出了新型產(chǎn)品，但是保險產(chǎn)品的同質(zhì)現象十分嚴重，既沒(méi)有充分滿(mǎn)足市場(chǎng)需求，也不利于保險公司提高核心競爭力。