近日上海鬧市區一28層民宅燃起的大火,燒出了傷亡慘重的人間悲劇。這場(chǎng)特大火災不僅為建筑安全敲響了警鐘,也為住宅風(fēng)險保障拉響了警報。據初步統計,在火災發(fā)生的居民樓168戶(hù)居民中,投?蛻(hù)只有100多人,目前已知的可能賠償金額不超過(guò)1000萬(wàn)元,賠償包括人身險、意外險、財產(chǎn)險、社區綜合保險等。而據官方統計,火災造成的物質(zhì)損失非常巨大,初步估算僅房產(chǎn)一項,這場(chǎng)大火造成的損失就接近5個(gè)億。
專(zhuān)家提醒,從火災中獲得保險理賠最直接的險種是家財險,居民們平日除了提高防火意識,還要關(guān)注相關(guān)的保險產(chǎn)品,以減少災害損失。
目前涉及保險賠償不足千萬(wàn)
火災發(fā)生后,多家保險公司迅速開(kāi)通了理賠綠色通道,并成立事故緊急處理小組。目前,已有中國太平洋保險、中國人壽財產(chǎn)保險、人保財險、太平保險、太平人壽、中國平安、新華人壽、友邦保險、泰康人壽等多家保險公司對火災受害者進(jìn)行了理賠,賠償包括人身險、意外險、財產(chǎn)險。
截至17日下午,人保財險上海市分公司共排摸出受災案件7件,首批火災賠款共計41.65萬(wàn)元已發(fā)放給受災居民。
中國平安媒體負責人告訴《經(jīng)濟參考報》記者,平安旗下壽險、產(chǎn)險、養老險協(xié)同作戰,通過(guò)后臺數據管理已核實(shí)該樓內共有76名客戶(hù),其中身故客戶(hù)2名、失蹤客戶(hù)1名。2名身故客戶(hù)合計獲賠182.5萬(wàn)元。
友邦保險排查數據顯示,該樓居民中擁有友邦保單的客戶(hù)約41位,其中有一位不幸遇難,友邦保險負責人表示,理賠款已于16日晚送到家屬手中。
到目前為止,最大一筆保費賠償來(lái)自太平洋產(chǎn)險。據了解,失火住宅樓所在街道投保了社區綜合保險,太平洋產(chǎn)險上海分公司通過(guò)理賠綠色通道已將400萬(wàn)元保險金送給江寧路街道。截至17日,太平洋產(chǎn)險累計賠款500萬(wàn)元。
太平人壽保險公司稱(chēng):“經(jīng)過(guò)緊急排查,已確認有4名客戶(hù)居住在此次失火的教師公寓中,這4名客戶(hù)是否有傷亡情況,仍需等待‘11·15’特別重大火災事故調查組公布傷亡人員具體信息后才能加以確認!
泰康人壽稱(chēng):“到目前為止,泰康人壽上海分公司確認有1名客戶(hù)在失蹤名單內,待確認身份后立即開(kāi)通綠色通道!
然而,盡管保險業(yè)積極介入理賠,但據初步統計,在火災發(fā)生的居民樓168戶(hù)居民中,投保用戶(hù)可能僅有一百多人,目前已知的可能賠償金額不超過(guò)1000萬(wàn)元。而根據官方統計數據,火災造成的物質(zhì)損失非常巨大。據初步估算,僅房產(chǎn)一項,這場(chǎng)大火造成的損失就接近5億。
家財險投保率過(guò)低原因多
“火災中獲得保險理賠最直接的是家庭財產(chǎn)險(簡(jiǎn)稱(chēng)家財險),但目前購買(mǎi)的家庭比前幾年大幅減少,幾乎沒(méi)人購買(mǎi)”。復旦大學(xué)保險研究所所長(cháng)徐文虎表示。
據業(yè)內人士介紹,家財險在西方國家普及率高達80%,是財產(chǎn)保險中覆蓋面較寬的險種;而我國目前家財險的覆蓋率還不到10%,大多數城市投保率在5%以下。
平安財險上海分公司個(gè)人業(yè)務(wù)管理部負責人朱蕓菁告訴記者,今年該公司財險保費收入預計達10多億元,其中家財險的保費只有1000萬(wàn)元左右。而根據北京市保監局公布的數據顯示,該市投保家財險的家庭不足1%,有些產(chǎn)險公司的負責人告訴記者,公司每年的家財險保費收入幾乎可以忽略不計。
究其原因,平安產(chǎn)險財產(chǎn)險部負責人認為,可能是市民缺少風(fēng)險保障意識所致。他分析:“國內老百姓可能對在家里出險的情況缺少認識,同時(shí)由于家財險并非保險公司的主推險種,也沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的代理人制營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò ),市場(chǎng)上因此少人問(wèn)津!
但徐文虎認為,火災留下的思考很多,不能簡(jiǎn)單認為老百姓的保險意識差,還要看保險公司是否有適銷(xiāo)對路的產(chǎn)品!坝捎诩邑旊U把盜竊險、自行車(chē)險、機動(dòng)車(chē)險剔除在外,多數居民認為沒(méi)必要購買(mǎi)這個(gè)險種。家財險的承保范圍較小,其中之一是火災,但火災發(fā)生的幾率非常小,使得客戶(hù)不感興趣。而隨著(zhù)消費者對家財險的冷漠,保險公司也只能在財產(chǎn)險市場(chǎng)中主攻車(chē)險產(chǎn)品!
徐文虎建議,面對家財險的低投保率,要從政府、保險公司及居民三個(gè)角度進(jìn)行反思。