《經(jīng)濟參考報》記者近日通過(guò)口碑理財網(wǎng)了解到，有兩位投保人因聽(tīng)信誤導銷(xiāo)售和夸大宣傳而購買(mǎi)了保險產(chǎn)品，但維權時(shí)卻因缺乏證據等遭遇退保阻力。保險專(zhuān)家建議消費者強化維權意識，通過(guò)合法渠道及時(shí)維護自己的權益。
保險代理人代簽保險合同可以退保？
案例一：據李女士向記者反映，今年2月初，某保險公司的一位業(yè)務(wù)員向她母親推薦一款保險產(chǎn)品，說(shuō)和存銀行一樣，而且利息比銀行高很多，錢(qián)可以隨時(shí)連本帶息取出來(lái)。幾個(gè)月后，李女士看到這份保險合同，知道這是一份分紅險，保費要交5年，而她母親本人也沒(méi)有在保單回執上簽過(guò)字。
李女士向保險公司、保險業(yè)協(xié)會(huì )和保監局進(jìn)行投訴。保險公司認為投保人沒(méi)有誤導銷(xiāo)售的證據，不可能全額退還保費。11月17日，李女士接到山東保監局的電話(huà)，保監局稱(chēng)投訴還在辦理過(guò)程中，由于沒(méi)有證據，不好處理，如果有證據的話(huà)就可以立馬查處。
專(zhuān)業(yè)解讀：本人沒(méi)有簽字如何鑒定？口碑理財網(wǎng)律師團成員周慶國律師說(shuō)，代理人模仿或者代替投保人簽字，現在文書(shū)鑒定比較成熟，到底是不是本人簽字可以鑒定出來(lái)。投保人如果通過(guò)法院訴訟或者仲裁要求撤銷(xiāo)合同，應該提出相應的證據，鑒定費用由投保人先行交納，如果鑒定結果顯示確實(shí)不是本人簽字，這筆費用應該轉移給保險公司來(lái)承擔。
回訪(fǎng)電話(huà)錄音能證明夸大宣傳？
案例二：據倪女士向記者反映，今年9月份，她參加某保險公司的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )，業(yè)務(wù)員介紹有一款兩全險，每年收益比銀行高，能達到6%至8%。倪女士當場(chǎng)就購買(mǎi)了一份保險，并在9月30日拿到保險合同(但業(yè)務(wù)員已經(jīng)提前將合同上的日期填寫(xiě)為了9月28日)。10月4日，倪女士接到保險公司的回訪(fǎng)電話(huà)，客服問(wèn)她是否知道分紅沒(méi)有保障時(shí)，她才知道分紅險的收益是不確定的。于是倪女士聯(lián)系業(yè)務(wù)員要求退保，但對方說(shuō)在外地出差，她又找到保險公司，保險公司讓她去找業(yè)務(wù)員而不予接待。
倪女士認為，業(yè)務(wù)員和保險公司故意拖延時(shí)間讓她錯過(guò)了猶豫期，而且客服在回訪(fǎng)時(shí)沒(méi)有提醒她在猶豫期內可以撤保。目前，倪女士已經(jīng)向上海消費者協(xié)會(huì )進(jìn)行了投訴。
記者聯(lián)系了保險公司業(yè)務(wù)員楊女士，楊女士否認存在夸大宣傳，稱(chēng)在產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )上介紹的是保險公司以往分紅的情況，并沒(méi)有保證說(shuō)每年一定有那么高的收益。
專(zhuān)業(yè)解讀：回訪(fǎng)電話(huà)錄音能證明夸大宣傳嗎？周慶國律師說(shuō)，電話(huà)回訪(fǎng)時(shí)投保人的答復不能代表簽合同時(shí)的真實(shí)意思表達，倪女士認為業(yè)務(wù)員夸大其詞的說(shuō)法沒(méi)有充足的證據。投保人是否因為業(yè)務(wù)員的夸大宣傳而產(chǎn)生了誤解，應該以簽合同的時(shí)刻為準，而且保險合同一般都以黑體字或下劃線(xiàn)的方式對保險收益、猶豫期等內容進(jìn)行了“重點(diǎn)提示”。
缺乏證據怎么辦？周慶國說(shuō)，如果沒(méi)有直接證據，則看有沒(méi)有相關(guān)的輔助證據能夠支持投保人的主張。比如倪女士說(shuō)9月30日才拿到保險合同，而合同上的日期是9月28日，倪女士可以根據電話(huà)記錄或者28日出差的交通住宿記錄來(lái)進(jìn)行舉證。
周慶國告訴《經(jīng)濟參考報》記者，保險業(yè)務(wù)最近幾年發(fā)展迅猛，但投保人的法律意識不是很強，這很容易導致投保人的需求和當初的期望產(chǎn)生差異。建議投保人在購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)要特別慎重，仔細查看保險合同的約定，如果自己看不懂，可以找專(zhuān)業(yè)中介機構進(jìn)行咨詢(xún)。
保險糾紛投訴渠道：保險公司、監管機構、媒體、網(wǎng)絡(luò )
一旦遭遇保險糾紛，如何維權顯得非常重要�？诒碡斁W(wǎng)投訴維權部負責人王鍛能認為，消費者一定要強化維權意識，通過(guò)合法的渠道來(lái)維護自己的利益。目前常見(jiàn)的維權方式如下：
向保險公司投訴。到當事保險機構投訴，是維權的起始動(dòng)作。但向分支機構投訴時(shí)，往往會(huì )因為“護犢子”、利益等因素，成功率較低。因此，一旦感覺(jué)維權受阻，應轉向其總公司投訴，對分支機構施加更大的壓力。需要注意的是，從第一次投訴開(kāi)始，無(wú)論是電話(huà)溝通、郵件交流，還是面談，消費者都應注意證據的積累，避免因為空口無(wú)憑、缺少有力證據而給維權帶來(lái)阻力。
向監管機構投訴。當地監管部門(mén)對于保險公司有很大的影響力，消費者可以通過(guò)這個(gè)渠道向保險公司施加壓力。但這種維權渠道的有效性，取決于當地監管機構的辦事效率和作風(fēng)。
向媒體投訴。通過(guò)媒體報道向相關(guān)機構施加壓力，也是常見(jiàn)的維權方式。此外，網(wǎng)絡(luò )維權已經(jīng)成為老百姓維權最重要的途徑之一，把自己的經(jīng)歷發(fā)布到網(wǎng)絡(luò )上去，可以利用網(wǎng)絡(luò )輿論的巨大力量，維護自己的合法權利。