如何避免財富縮水?
這是2010年中國銀行業(yè)公眾教育服務(wù)日最受關(guān)注的話(huà)題。前日是2010年中國銀行業(yè)公眾教育服務(wù)日,榕各家銀行設點(diǎn)給市民普及金融基礎知識,進(jìn)行投資風(fēng)險提示。
10月份,居民消費價(jià)格(CPI)同比上漲4.4%,為了讓收益跑贏(yíng)CPI,不少人關(guān)注高收益的理財產(chǎn)品,期望獲得高收益的回報。
一家國有銀行的理財師林小姐提醒,投資理財要做好資產(chǎn)配置,不能一味想著(zhù)獲得高收益,而追求高收益的理財產(chǎn)品。
高收益理財產(chǎn)品熱銷(xiāo)
本月中旬,1款到期的銀行理財產(chǎn)品實(shí)現了8%的到期實(shí)際收益率。
這讓投資者林女士關(guān)注起高收益的理財產(chǎn)品。
通過(guò)銀行理財師,她了解到目前市場(chǎng)上不乏高收益的理財產(chǎn)品,這些產(chǎn)品的年化收益率超過(guò)3.5%,甚至4%,它們多為信托類(lèi)產(chǎn)品。比如,一家股份制銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品的理財期限為614天,銷(xiāo)售起點(diǎn)為5萬(wàn)元,不保本,預期年收益率為7.00%。另一家股份制銀行推出的365天信貸型人民幣理財產(chǎn)品的購買(mǎi)起點(diǎn)也是5萬(wàn)元,不保本,預期年收益率為4.00%。
一家國有銀行剛推出一款人民幣理財產(chǎn)品,其預期年化收益率為4%,該產(chǎn)品投資起點(diǎn)為100萬(wàn)元人民幣,產(chǎn)品主要投資于符合監管機構要求的信托計劃及其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合、銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的各類(lèi)債券、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、存款以及其他貨幣資金市場(chǎng)投資工具。
另外,也有一些高收益理財產(chǎn)品為結構性理財產(chǎn)品。據了解,發(fā)行了614天理財產(chǎn)品的這家銀行還發(fā)行了幾款預期年化收益率達到3.6%甚至更高的產(chǎn)品,期限均不超過(guò)9個(gè)月,起點(diǎn)10萬(wàn)元,其浮動(dòng)收益為人民幣結構性理財產(chǎn)品和信托投資理財產(chǎn)品的綜合收益。而某些到期結構性理財產(chǎn)品年化收益率確可達到15%甚至20%以上。
記者從多個(gè)銀行理財師處了解到,這類(lèi)高收益理財產(chǎn)品目前在市場(chǎng)上很熱銷(xiāo),另外這類(lèi)產(chǎn)品的發(fā)行量一般并不太多,一推出來(lái)不到半天就賣(mài)完,有的產(chǎn)品在一兩個(gè)小時(shí)之內就被搶光。
高收益產(chǎn)品伴隨高風(fēng)險
高收益的產(chǎn)品可以跑贏(yíng)CPI,但是否一看到這類(lèi)產(chǎn)品就買(mǎi)呢?
“高收益必然應對高風(fēng)險,投資者應謹慎對待這類(lèi)高收益產(chǎn)品!崩碡攷熈中〗闾嵝。
據了解,這類(lèi)高收益的理財產(chǎn)品,不管是信托類(lèi)理財產(chǎn)品,還是結構性理財產(chǎn)品,大多為浮動(dòng)收益的不保本理財產(chǎn)品,存在較大的投資風(fēng)險。從以下數據可以說(shuō)明高風(fēng)險產(chǎn)品的存在,在前不久到期的183款理財產(chǎn)品中,僅有5款收益率跑贏(yíng)了10月4.4%的CPI漲幅。
“高收益理財產(chǎn)品可以作為資產(chǎn)配置的一小部分,但不能占很大的比例!绷中〗阏J為,投資這類(lèi)高收益理財產(chǎn)品,必須在不影響自己以及家庭當前生活需求和未來(lái)財務(wù)需求的前提下。按照林小姐的觀(guān)點(diǎn),投資這類(lèi)理財產(chǎn)品的資金最好是手中的閑置資金。
林小姐提醒,在配置高收益的理財產(chǎn)品時(shí),一定要詳細了解這類(lèi)產(chǎn)品的資金投資方向、合同條款,避免出現失誤。
“從資產(chǎn)流動(dòng)性和收益相結合方面來(lái)說(shuō),目前投資者主要配置以3個(gè)月左右的短期產(chǎn)品和1年期產(chǎn)品!