在CPI高位運行的情況下，銀行的儲蓄存款縮水已是不爭的事實(shí)。負利率越來(lái)越明顯，抗通脹的任務(wù)艱巨。在大部分人將理財重心投入股市、基金的同時(shí)，也切莫忽視風(fēng)險防范。事實(shí)上，在個(gè)人理財規劃中，保險是唯一能夠轉移風(fēng)險的金融產(chǎn)品，應該作為一個(gè)最重要的方面來(lái)首先進(jìn)行安排。
　　保險金賠付的數額可能是所繳保險費的數倍、幾十倍甚至幾百倍，這個(gè)“回報”是任何其他投資都很難達到的。這筆大額的賠付無(wú)疑可以解決許多重大問(wèn)題，比如，用來(lái)治療重大疾病，使自己盡快恢復健康；用于遺囑和子女的生活費用，保證家庭正常生活；用于歸還房貸，保證家人不會(huì )“無(wú)家可歸”；用于傷殘后的醫療費和護理費等，使得不至于太拖累家人，影響家庭正常生活等。
    事實(shí)上，全面的保險規劃包含五類(lèi)必備保險：意外險、定期壽險；重疾、醫療險；養老年金險；兩全分紅險；投資連結險。其中意外險、定期壽險和重疾、醫療險是最基本的保險需求。
　　具體來(lái)說(shuō)，定期壽險提供死亡保障，費率低、保額高，還有現金價(jià)值；意外險的保費最便宜，而保額較高。國泰人壽的相關(guān)精算人士表示，購買(mǎi)意外險和終身壽險的保險金額可以以家庭貸款金額加上未來(lái)十年的生活保障為參考。以該公司的定期壽險和綜合意外保障計劃為例：30歲的夫妻一共費用1380元/年，兩人可獲得總共40萬(wàn)元的疾病身故保障、高達80萬(wàn)元的意外身故保障，直至60周歲。
　　而重疾險是為保障某些重大疾病所產(chǎn)生的巨額醫療費用的風(fēng)險。醫療險是指提供病人為治病而發(fā)生的各種費用的保障，有定額給付和實(shí)報實(shí)銷(xiāo)兩種，可以作為社保補充。目前，市場(chǎng)上多數終身型的重疾險僅含有身故和重疾保險金，定期型的重疾險除了有身故、重疾保障外，到期時(shí)還有滿(mǎn)期金可以領(lǐng)取。
　　少部分返還型的重疾險，除了上述基本利益外，每隔幾年還能返還一筆生存金，算下來(lái)，與現有銀行定存利率接近。如果消費者考慮到在沒(méi)有得病的情況下，所交保費不能浪費了增值的機會(huì )，那么返還型的重疾險是一個(gè)不錯的選擇。費率方面，以國泰美福人生重大疾病保險計劃為例，一個(gè)30歲的男性，每年保費5415元，交20年，可獲得10萬(wàn)元的重疾、身故保險金，保32種重大疾病直至80周歲，每屆滿(mǎn)2年返還2500元，若健康生存至80歲，拿10萬(wàn)元的滿(mǎn)期金做養老之用，另外還可分享公司經(jīng)營(yíng)成果，領(lǐng)取紅利。
　　保險專(zhuān)家提醒稱(chēng)，只有在做到保障充足后，再去考慮投資事宜才是上策。如果消費者已經(jīng)購買(mǎi)了上述險種，可以進(jìn)一步考慮養老、兩全分紅、投連險，這些保險產(chǎn)品兼具保障和投資功能。目前，市場(chǎng)上銷(xiāo)售的絕大部分壽險產(chǎn)品可以分為投資型產(chǎn)品（如投連險、萬(wàn)能險）和分紅型產(chǎn)品。這些保險產(chǎn)品與加息之間是水漲船高的關(guān)系。加息意味著(zhù)保險公司可用于分紅的收益也會(huì )增加，會(huì )使投保人的收益相應提高，所以加息對投資類(lèi)產(chǎn)品市場(chǎng)是利好。
　　央行的加息有利于分紅險和萬(wàn)能險的銷(xiāo)售。分紅險和萬(wàn)能險的回報率會(huì )隨著(zhù)市場(chǎng)利率的提高而提高，因此對客戶(hù)的吸引力也會(huì )增強。從分紅險的年度收益看，目前保險業(yè)整體的分紅收益水平基本保持在3.5%至5%左右。這意味著(zhù)不論牛市還是熊市，投保人都能享受到基本相同或相對較高的回報率，跑贏(yíng)CPI基本上不是問(wèn)題。