“車(chē)險怎么那么貴？我今年的保費又交了5000多元�！睂τ谲�(chē)險,梁先生有點(diǎn)小小的抱怨,他告訴記者,開(kāi)車(chē)5年來(lái)他沒(méi)有發(fā)生過(guò)一次大的交通事故,可每次買(mǎi)保險的時(shí)候,總是抱著(zhù)有備無(wú)患的心理,就各種保障都買(mǎi)了,保費也就這么漲上去了。
其實(shí),購買(mǎi)車(chē)險是因人而異的。既想得到車(chē)險的保障,又希望節省保費,那你就要選擇對自己來(lái)說(shuō)性?xún)r(jià)比最高的組合了。車(chē)險公司的專(zhuān)家為大家提供了幾款車(chē)險方案,或許其中有一款適合你。
1.車(chē)損險+第三者險+不計免賠
這一方案是最常見(jiàn)也是性?xún)r(jià)比最高的組合方案。一方面車(chē)損險為車(chē)子本身提供了保障,另一方面萬(wàn)一車(chē)主不慎駕車(chē)碰到了別人,也可以在交強險的基礎上給受害者以足夠的補償,解決了車(chē)主的后顧之憂(yōu)。而不計免賠條款的作用主要是,通常的車(chē)險產(chǎn)品都會(huì )有約20%的免賠額,這一部分需要由車(chē)主自己承擔,而添加了不計免賠特約條款以后即可將這20%的風(fēng)險也轉嫁給保險公司。
車(chē)主們可能有這樣的感受,交通事故不可怕,可怕的是事故中有人受傷甚至死亡。一旦發(fā)生了這樣的不幸,駕駛員除了要承受精神上的痛苦,還要支付相當高額的經(jīng)濟賠償。因此,我們建議車(chē)主不要在第三者責任險上太過(guò)“吝嗇”。增加幾萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元的保額不過(guò)是在保費上增加幾十元,最多幾百元,多保一些還是有必要的。
在車(chē)損險投保時(shí)同樣需要注意,在上海地區,一般以車(chē)輛的新車(chē)購置費為標的物價(jià)值,而在廣州地區,有保險公司允許車(chē)主選擇車(chē)輛實(shí)際價(jià)值投保。這種情況下,在車(chē)險發(fā)生后,會(huì )按實(shí)際價(jià)值與新車(chē)購置價(jià)之間的比例承擔責任。例如,原本20萬(wàn)元購買(mǎi)的新車(chē)在行駛一段時(shí)間后實(shí)際價(jià)值10萬(wàn)元,車(chē)主以當時(shí)價(jià)格投保,那么出險后造成1萬(wàn)元的損失(保障范圍內),保險公司只會(huì )賠付5000元,選用的也會(huì )是二手的零部件。因此,投保車(chē)損險還應考慮清楚以哪一個(gè)保險金價(jià)值為依據。
2.車(chē)損險+第三者險+不計免賠+盜搶險
此方案適用于購置了新車(chē),但卻沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的車(chē)庫,同時(shí)小區停車(chē)點(diǎn)的安保情況又不是很好的車(chē)主朋友。
特別需要注意的是,如果購置的是已有上市很長(cháng)一段時(shí)間的車(chē)種,如大眾的桑塔納系列等,由于其上市時(shí)間較長(cháng),車(chē)的性能、特點(diǎn)等都早已被眾人所熟識,因而盜車(chē)賊往往容易得手。相反,那些剛剛上市的車(chē)輛反而難偷一些。
3.車(chē)損險+第三者險+不計免賠+玻璃險
對于經(jīng)常開(kāi)車(chē)行走在路況比較差地區的車(chē)主來(lái)說(shuō),附加玻璃險比較重要。
很多路況差的路段會(huì )有許多小石子,汽車(chē)碾過(guò)時(shí),塵土飛揚不說(shuō),還會(huì )有時(shí)不時(shí)有飛起的小石子將車(chē)窗的玻璃打裂,甚至打出洞來(lái),要知道換一塊玻璃可不是小數目,只有有了這項保障,這筆錢(qián)才能由保險公司出。
還有一些小區環(huán)境較差的車(chē)主也可以考慮這一險種,因為當停泊的車(chē)輛一旦遭遇外來(lái)物襲擊導致玻璃損害,其他保險都無(wú)法予以理賠。
人比車(chē)重要,保車(chē)更要保人
不少車(chē)主在為愛(ài)車(chē)投保時(shí),會(huì )忽略對自身及車(chē)上人員的保障,在此我們提醒廣大車(chē)主,DIY車(chē)險計劃時(shí)一個(gè)重要的部分就是考慮“人”的保障。
你可以考慮車(chē)上人員責任險。這一險種可以承擔保險車(chē)輛為事故責任方時(shí),需要賠付給車(chē)上人員的損失,也就是保險公司代駕駛人賠償。它的一大好處在于,對車(chē)上人員的年齡沒(méi)有上下限制。
另一方面,如果家人經(jīng)常乘坐車(chē)輛出行,你可以投保綜合意外險并附加醫療保險,這樣,當出現意外事故導致被保險人身故或殘疾時(shí),無(wú)論責任方是否為保險車(chē)輛,都可以得到賠償。