專(zhuān)家提醒大家，購買(mǎi)銀保產(chǎn)品，客戶(hù)都必須對銀保產(chǎn)品選購中的一些相關(guān)事宜保持“清醒的頭腦”，牢記以下六大要點(diǎn)，以免跌入“陷阱”。
銀保產(chǎn)品屬于保險責任。在選擇理財產(chǎn)品的時(shí)候，一定要問(wèn)清楚該產(chǎn)品到底是銀行、保險、基金哪一類(lèi)公司推出的產(chǎn)品，以免造成產(chǎn)品責任不清的問(wèn)題。而一句“這到底是保險產(chǎn)品，還是銀行理財產(chǎn)品、基金”，往往能夠“震懾”到銷(xiāo)售人員，讓客戶(hù)從一開(kāi)始就能夠買(mǎi)得明明白白。
預期收益未必實(shí)現。業(yè)內資深人士王新華表示，不要輕信銷(xiāo)售人員口中的預期收益的數據。保險公司并不會(huì )保證預期收益。多數情況下，分紅類(lèi)產(chǎn)品的收益與保險公司經(jīng)營(yíng)情況直接掛鉤，如果保險行業(yè)環(huán)境發(fā)生波動(dòng)，預期收益未必實(shí)現。
投資期限是把“雙刃劍”。銀行保險產(chǎn)品的年限從1年到10年不等，時(shí)間越長(cháng)，收益就越好。但專(zhuān)家提醒，時(shí)間對于客戶(hù)而言卻是一把“雙刃劍”。長(cháng)期可以帶來(lái)更高收益，但同時(shí)也影響資金的流動(dòng)性。尤其是銀保產(chǎn)品，退保成本比較高。
“繳費期限”非“滿(mǎn)期時(shí)間”。現在一些保險公司推出期繳型的銀保產(chǎn)品，例如繳費5年，十年后滿(mǎn)期領(lǐng)取生存金。一些客戶(hù)就會(huì )把5年當成產(chǎn)品的期限，但5年后提取時(shí)發(fā)現仍然屬于退保，很可能僅拿回本錢(qián)�！皾M(mǎn)期時(shí)間”一般比“繳費期限”要長(cháng)很多，因此，客戶(hù)在選購銀保產(chǎn)品時(shí)必須問(wèn)清楚滿(mǎn)期時(shí)間，也就是開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)的時(shí)間。
被保險人也要簽字。根據規定，如果投保人和被保險人不是同一個(gè)人的話(huà)，所有保險合同上必須有兩個(gè)人的簽名。而銀行銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品往往會(huì )忽略這一點(diǎn)。專(zhuān)家解釋?zhuān)槐ｋU人簽名主要是為了抵御道德風(fēng)險和未如實(shí)告知風(fēng)險。
讀懂合同才能保障權益。專(zhuān)家提醒，客戶(hù)要做到明明白白地買(mǎi)保險，在簽訂合同前，或者是簽訂合同后的7天猶豫期內，必須仔細閱讀保險合同條款。一定要拿出打破砂鍋問(wèn)到底的精神，清楚保險合同中的規定。因為一旦保險合同生效，所有的處理都會(huì )按照合同辦事。因此，客戶(hù)必須了解產(chǎn)品特性、利益分配、滿(mǎn)期時(shí)間、退保方法等問(wèn)題。