面對每月上漲的CPI指數，如何精明理財，才能讓自己安安心心過(guò)幾天踏實(shí)日子？記者在市場(chǎng)上轉了一圈，發(fā)現以外資為代表的壽險公司正集中開(kāi)發(fā)、推出分紅型產(chǎn)品，試圖以此“對抗”通脹壓力。
　　傳統的定期壽險、終身壽險雖然能解決某個(gè)時(shí)期內或直至終身的人生保障，但它們的養老功能卻不明顯。據統計，目前我國男性平均壽命為71歲，女性為74歲。隨著(zhù)科技的不斷進(jìn)步，人的平均壽命持續增長(cháng)，80歲以上高齡老人數量以年均4.6%的速度遞增。國泰人壽相關(guān)專(zhuān)家表示，對于家庭和個(gè)人而言，給自己做一份退休養老計劃是必要的。兼具養老和人身保障雙重功能的養老型分紅保險，不失為一種經(jīng)濟、實(shí)惠的選擇。
    上述人士稱(chēng)，持續下降的出生率、加速上升的老齡化將導致人口紅利期的急速轉變，加上中國典型的“4-2-1”倒金字塔家庭結構將會(huì )“壓垮”中間層。如何應對老齡化社會(huì )帶來(lái)的養老、醫療等各種壓力，已成為社會(huì )廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)，于是商業(yè)養老保險的作用不可替代。以該公司為例，就集中推出了富貴永福兩全保險和長(cháng)瑞年年年金保險兩款產(chǎn)品。前者從第二個(gè)保單年度起至59周歲每?jì)赡昕色@得8%的保額，60周歲及以后每年可領(lǐng)取10%的生存金；而資金有限的客戶(hù)可以選擇后者，在選定的年金領(lǐng)取日后每年均可領(lǐng)取一定額度的養老金，直至終身。
　　分紅險分紅的主要來(lái)源：費差益、死差益和利差益。其中非常大的一部分利差益和銀行利率有直接關(guān)系，險種設計之初是設定一個(gè)固定年利率的，如果通脹高，銀行利率會(huì )調高，而保險公司的大量資金用于銀行大額協(xié)議存款，其收益也會(huì )增多，這隨通脹獲得的收益就會(huì )轉成分紅，這樣可以平衡通脹的影響。
　　不過(guò)，如果把分紅險當作抵御通脹的一種投資行為，那首先要做到長(cháng)期持有，因為保單買(mǎi)入和退出都是有成本的，長(cháng)期持有使得交易成本相對較低；如果重在投資，那么要注意保費的合理分配，也就是風(fēng)險保費和保費存款之間的合理配置；最后就是選擇投資能力比較強的公司，這樣有可能獲得較其他公司更好的投資回報。
　　另外，國泰人壽的上述專(zhuān)家稱(chēng)，一份養老型的長(cháng)期人身保險再加上一定額度的“重大疾病保險”和“意外傷害保險”，作為普通人來(lái)說(shuō)，其基本保險套餐已經(jīng)差不多。如果經(jīng)濟條件允許的話(huà)，還可以補充一定的“醫療險”，以解決普通病痛或意外傷害帶來(lái)的醫院門(mén)診或住院費用，把個(gè)人的防御風(fēng)險體系再加密一些。