抗通脹 變額年金保險或近期推出
2010-12-26   作者:  來(lái)源:新快報
 
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    日前,有保險業(yè)內人士透露,業(yè)界討論多時(shí)的《變額年金保險管理暫行辦法》將于近期在保監會(huì )過(guò)會(huì ),相關(guān)保險公司也將在隨后上報已設計好的變額年金保險產(chǎn)品。面對高企的CPI,國內保險公司紛紛開(kāi)始研發(fā)變額年金保險,而這種產(chǎn)品正是為了防止通貨膨脹造成的定額年金購買(mǎi)力下降而設計的一種新型產(chǎn)品,其結合了投資型保險產(chǎn)品、年金產(chǎn)品的特點(diǎn)。據悉,如果一切進(jìn)展順利,相關(guān)產(chǎn)品將在明年初推向市場(chǎng)。

    抗通脹的最佳替代品

  年金保險是近幾年國內興起的一種長(cháng)期保險產(chǎn)品,由于擁有確定的定期保障收入,因此其主要作為養老保障產(chǎn)品。例如,投保一款年金產(chǎn)品,可以在某一年齡開(kāi)始持續每月領(lǐng)取固定數額的養老金,保證養老所需。但是,年金保險的給付金額容易受到通脹影響,被保險人存活越久,這種風(fēng)險越大。因此,變額年金保險也就成為了最佳的替代品。所謂變額年金保險,一方面是注重確保實(shí)際價(jià)值,另一方面是更偏重于獲取長(cháng)期收益性,將累積的現金價(jià)值投資于各種投資工具,其承諾的是長(cháng)期變動(dòng)的給付金額。據業(yè)內人士介紹,從某種程度上說(shuō),其與投連險一樣,變額年金保險也有一個(gè)投資賬戶(hù),保險利益與投資賬戶(hù)的單位投資價(jià)值相關(guān)聯(lián)。但與投連險最大的不同是,投連險是風(fēng)險收益都由客戶(hù)自己擔負,在投資中可能造成本金的虧損。而變額年金保險,則包含了壽險保額規劃,同時(shí)又有給付期間的保證給付制度。
  有消息稱(chēng),目前設計的變額年金險包括4種類(lèi)型,即最低身故利益保證(GMDB)、最低滿(mǎn)期利益保證(GMMB)、最低年金給付保證(GMIB)和最低累計利益保證(GMAB)。

  與資本市場(chǎng)關(guān)系更密切

  目前,在美國市場(chǎng)上,養老金保險大多就是以變額年金保險的形式出現的。但是,由于該產(chǎn)品需要向投保人提供保證收益,也就意味著(zhù)保險公司將承擔一部分投資風(fēng)險。此外,由于需要抵御通脹,因此其投資標的也與資本市場(chǎng)關(guān)系更為密切,這些都對國內保險公司的投資和風(fēng)險管控能力都提出了更高的要求。業(yè)內人士告訴記者,早在幾年前相關(guān)的理念就已經(jīng)提出了,但遲遲未有進(jìn)一步動(dòng)作。此次《變額年金保險管理暫行辦法》如果能夠獲得通過(guò),將對行業(yè)是一大利好。不過(guò),他也同時(shí)表示,相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險管控標準、定價(jià)機制仍是討論重點(diǎn),這其中需要一些參考數據和模型,因此原先都說(shuō)年內可能會(huì )推出相關(guān)產(chǎn)品并不現實(shí)。
  據媒體報道,目前金盛人壽、聯(lián)泰大都會(huì )、光大永明在內的多家中小型保險公司都在積極研發(fā)相關(guān)產(chǎn)品,而包括中國人壽、平安人壽等在內的大型險企則對此仍保持謹慎。

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