銀保新規正式生效已有四日，記者在多家商業(yè)銀行發(fā)現，雖然保險公司駐點(diǎn)銷(xiāo)售人員已難覓身影，但誤導銷(xiāo)售的情況仍難以避免。
記者發(fā)現 銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售施放“障眼法”
記者在某股份制銀行安貞支行發(fā)現，該行雖已撤走了駐點(diǎn)銷(xiāo)售人員，但銀保產(chǎn)品宣傳彩頁(yè)中，每份都清楚地印有保險公司銷(xiāo)售人員的姓名及手機號碼。記者隨即撥通了該銷(xiāo)售人員電話(huà)，“我是××保險公司的銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售人員，明天下午可以直接過(guò)來(lái)咨詢(xún)”。同時(shí)，該銷(xiāo)售人員在電話(huà)中明確表示，保險只是附加功能，主要功能仍是理財，否則就不會(huì )放在銀行銷(xiāo)售。
而另一家銀行直接把銀保產(chǎn)品和銀行的理財產(chǎn)品放在一起混搭銷(xiāo)售，反而擴大了誤導銷(xiāo)售。記者注意到，該行在售理財產(chǎn)品名單中，兩款銀保產(chǎn)品也位列其中，雖然兩款產(chǎn)品后面都明確標注是銀保產(chǎn)品，但其他款項均與銀行理財產(chǎn)品列出的一致，“3萬(wàn)元起”、“保本浮動(dòng)收益”、“預期年化收益4%-10%”。正在銀行詢(xún)問(wèn)理財產(chǎn)品的徐先生表示，仔細比對后發(fā)現這兩款的收益最高，還是保本型產(chǎn)品，現如今保本的高收益產(chǎn)品少之又少，好像和其他理財產(chǎn)品沒(méi)什么區別，后來(lái)才發(fā)現是銀保產(chǎn)品，被銀行給“忽悠”了�！般y監會(huì )下達"逐客令"，保險公司就會(huì )打"擦邊球"；這樣即使沒(méi)有了駐點(diǎn)銷(xiāo)售人員的身影，誤導銷(xiāo)售的行為也不會(huì )得到有效的避免�！狈治鋈耸恐赋�。
原因探求 利益驅動(dòng)銀保雙方銷(xiāo)售積極性
“2011年銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售成本不僅提高了，銀行這類(lèi)銷(xiāo)售渠道的手續費也將會(huì )提高1%�！蹦潮ｋU公司辦公室負責人坦言。銀監會(huì )的銀保新規同時(shí)要求每家銀行網(wǎng)點(diǎn)嚴格按照“1對3”的模式和保險公司合作，如此一來(lái)，銀保業(yè)務(wù)渠道的搶奪戰就激烈開(kāi)打�！皩τ阢y行來(lái)說(shuō)哪家保險公司付給銀行的傭金比例高，就和哪家公司合作，所以之間的爭奪也比較激烈，銀保新規對于大型保險公司的影響不大，但對于小型公司，可能有近80%的利潤來(lái)源于銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售，所以即使傭金加碼也依然堅守�！睒I(yè)內人士解釋道。
記者了解到，同一銀行對一家保險公司的手續費協(xié)議，因交費方式、險種不同都會(huì )有區別。比如一般躉繳手續費是期繳的3倍，分紅險、萬(wàn)能險、投連險的手續費標準也不盡相同，所以對銀行來(lái)說(shuō)，讓保險公司到銀行網(wǎng)點(diǎn)賣(mài)保險，可能要比吸收存款的收益高，同時(shí)節省了人力物力。上述業(yè)內人士進(jìn)一步分析道，在銀保產(chǎn)品的銷(xiāo)售利益鏈中，銀行招牌響、網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)廣、理財需求大，便于保險公司銷(xiāo)售。
專(zhuān)家建議 新規治標還需治本
去年11月份銀保新規下發(fā)之初，銀監會(huì )相關(guān)負責人在答記者問(wèn)時(shí)表示，新規下發(fā)旨在規范銷(xiāo)售，確保投資者利益不受侵害。但就目前銀行的做法來(lái)看，規范誤導銷(xiāo)售的效果并不明顯。就在銀保傭金水漲船高之時(shí)，大大小小的保險公司也相應地增加或提高了銀保產(chǎn)品的管理費用。在最新印發(fā)的銀保產(chǎn)品宣傳頁(yè)上，記者注意到新增一項“費用說(shuō)明”欄目，其中列舉了保單管理費、風(fēng)險保費、部分領(lǐng)取費用、退保費用等收費標準，其中保單管理費就以0.33元/天的標準收取，一年需繳納120元。一位銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售人員坦言，一般產(chǎn)品門(mén)檻為1萬(wàn)元起，但最好購入3萬(wàn)元以上的產(chǎn)品才能對沖管理費用。
“新規不但治標，還要治本。想要規范誤導銷(xiāo)售情況發(fā)生，肯定不能是一紙新規就了事的，銀監會(huì )需要持續監管、時(shí)時(shí)管控，不斷完善補充條例規定，更需要建立相應的懲罰機制。同時(shí)，也需要提高商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員的職業(yè)道德，不要為了拼業(yè)績(jì)而損害商業(yè)銀行信譽(yù)�！睒I(yè)內人士表示。