跨入2011年，在新的一年里采取什么樣理財策略，跑贏(yíng)CPI成為眾多島城市民關(guān)心的熱點(diǎn)話(huà)題。記者昨日自島城部分銀行了解到，近幾天，到銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)基金、銀行理財產(chǎn)品的市民又多了起來(lái)。理財師提醒市民，今年仍處于加息通道，市民要應時(shí)而變，建立起加息思維。
房貸：留備足額資金
按照慣例，大部分住房按揭貸款，包括商業(yè)按揭和住房公積金貸款都是按照
“一年一調”的原則進(jìn)行利率調整，因此在2010年的兩次加息后，從今年1月份開(kāi)始房貸還款將出現明顯變化。由于很多銀行在進(jìn)行房貸月扣款時(shí)采用的是賬戶(hù)余額不足，就不進(jìn)行當期扣款。進(jìn)入新的一年，有房貸的市民要留心，應在賬戶(hù)上留備足額的房貸資金。
存款：屢次轉存不可取
招商銀行青島分行理財師郭樂(lè )新認為，去年底兩次加息后，銀行再次出現了轉存潮，但是存款人更有必要建立起加息思維，因為2011年內加息的進(jìn)程還將延續，存款人應對自己的存款策略進(jìn)行調整。需要提醒的是，由于轉存前存款獲得的收益僅能夠按照活期存款利率0.36%來(lái)計算，因此在不斷小幅加息的過(guò)程中，看上去合算的轉存實(shí)際上都犧牲了前期的存款收益，尤其是2011年中加息通道信號已經(jīng)明確，屢次轉存并不是英明之策。一個(gè)比較好的應對策略是將存款短期化。也就是說(shuō)存款人盡量選擇一些存期較短的產(chǎn)品，如3個(gè)月定存的利率目前已經(jīng)達到了2.25%，即使央行再次加息，存款人也可以等到存款到期收獲既得利息后再選擇利率較高的新存款產(chǎn)品。
理財產(chǎn)品：盡量短期化
銀行人士認為，伴隨加息和近期股市的動(dòng)蕩，銀行理財產(chǎn)品2011年依然會(huì )成為市民投資的首選。
交通銀行青島分行理財師馬曉昕介紹，今年進(jìn)入加息通道，隨著(zhù)存款利率的調整，短期理財產(chǎn)品的收益也水漲船高。一些短期限產(chǎn)品的預期收益已經(jīng)超過(guò)了一年期存款利率。有的銀行發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品，投資期限為20天，預期年化收益已經(jīng)達到3%，將閑余資金投向于這一類(lèi)型產(chǎn)品，在加息的進(jìn)程中對投資者來(lái)說(shuō)也是一種比較有利的選擇。
馬曉昕還提醒，偏好高風(fēng)險、高回報的風(fēng)險激進(jìn)型投資愛(ài)好者，可以多考慮非保本型的產(chǎn)品。但是像那些年紀較大、理財觀(guān)念比較保守，同時(shí)又不甘心自己的錢(qián)天天貶值的穩健型投資者，還是選擇保本型的產(chǎn)品和非掛鉤類(lèi)的產(chǎn)品。
青島建行理財師告訴記者，2011年隨著(zhù)個(gè)股分化不斷加強，兼具“對個(gè)股成長(cháng)性判斷能力”和“策略把握估值波動(dòng)能力”的基金管理人更具競爭力。此外，在2011年的震蕩行情下，中小規�；鹩捎谄溥\作的靈活性將更具優(yōu)勢。在震蕩市中，市場(chǎng)風(fēng)格不斷轉換，中小規�；稹按『玫纛^”，能夠根據市場(chǎng)熱點(diǎn)及時(shí)改變持倉結構，更利于基金運作。另外較小規模的基金，受自身交易的沖擊成本的影響也較小，其業(yè)績(jì)表現也較抗跌。