京城3銀行取消房貸利率優(yōu)惠
2011-01-25   作者:  來(lái)源:京華時(shí)報
 
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    繼南京、重慶等地取消首套房貸優(yōu)惠利率后,北京也出現跟進(jìn)跡象。記者昨天獲悉,浦發(fā)銀行、光大銀行、民生銀行已取消了首套房貸8.5折利率優(yōu)惠,一些未完全取消的銀行,優(yōu)惠幅度也有所縮水。

    市場(chǎng)現狀

    3家銀行明確取消優(yōu)惠
  浦發(fā)銀行北京分行相關(guān)人士昨天告訴記者,目前浦發(fā)銀行在北京對于首套房貸執行基準利率,8.5折利率已經(jīng)取消,房貸業(yè)務(wù)正常受理。光大銀行房貸中心一位工作人員也表示,目前光大銀行對首套房貸執行不低于基準利率的利率標準。不過(guò),記者了解到,這一利率變化光大銀行并未以正式文件形式下發(fā)到各個(gè)分支行。
  民生銀行北京管理部有關(guān)負責人透露,民生銀行在北京地區執行首套房貸不低于基準利率的標準,并且不排除上調的可能性。目前對于貸款客戶(hù),根據其資質(zhì)也會(huì )有在基準利率的基礎上進(jìn)行一定的上浮。
  而深發(fā)展、華夏銀行、招商銀行、中信銀行、匯豐銀行北京分行有關(guān)負責人則表示,目前上述銀行在北京地區仍然最低可以做到8.5折的房貸利率,但對于貸款客戶(hù)的要求相對比較嚴格,一般而言,只有優(yōu)質(zhì)客戶(hù)才能夠享受到8.5折的利率優(yōu)惠。

  絕大多數銀行優(yōu)惠縮水
  在部分銀行取消利率優(yōu)惠的同時(shí),一些銀行雖然表明可以做到8.5折利率優(yōu)惠,但是利率優(yōu)惠幅度也有所縮水。
  記者咨詢(xún)一家國有商業(yè)銀行豐臺貸款部業(yè)務(wù)人員。他告訴記者,按照該行規定,房貸申請人可以獲得的最高優(yōu)惠利率折扣是8.5折,但這不意味著(zhù)大多數貸款人能夠拿到這一折扣!拔覀円獙徍速J款人的信用資質(zhì)!笨头藛T表示,信用資質(zhì)不僅僅包括貸款人的信用卡有無(wú)不良記錄、以往的信貸還款情況等等,還和貸款人在該行開(kāi)立的賬戶(hù)存款金額、年限有一定關(guān)系。
  一位股份制銀行個(gè)貸部工作人員也表示,目前真正能拿到8.5折利率優(yōu)惠的極少,絕大多數客戶(hù)都是9折優(yōu)惠,除非是行內推薦客戶(hù)或者資質(zhì)特別好的客戶(hù)。

  原因分析

  貸款額度收緊是主因
  中原地產(chǎn)三級市場(chǎng)研究總監張大偉表示,貸款額度收緊是銀行收緊利率政策的主要原因,春節后貸款政策可能全面嚴格實(shí)施。一方面,房?jì)r(jià)調控效果低于預期,雖然已經(jīng)抑制住了房?jì)r(jià)過(guò)快上漲,但上漲的絕對值依然很高。此外,2011年的信貸供應肯定將明顯減少,相比2010年7.85萬(wàn)億的信貸供應,預計在2011年調控肯定會(huì )繼續收緊。

  利潤空間變窄銀行自發(fā)改變
  事實(shí)上,銀行此次上調利率純屬“自發(fā)”行為,并沒(méi)有監管層的要求。一位銀行業(yè)內人士表示,此前,銀行收緊房貸主要是出于監管層的壓力而不得不收;但隨著(zhù)去年年末連續兩次加息,銀行繼續以低折扣房貸來(lái)吸引客戶(hù)不僅利潤空間太小,而且面臨的風(fēng)險也進(jìn)一步加大。
  目前,5年期以上的人民幣存款基準利率為4.55%,5年期以上貸款利率為6.40%,如按照7折貸款利率計算,則實(shí)際貸款利率為4.48%,等于貸款收入成了負數;而如果按照目前多家銀行普遍實(shí)行的最低8.5折的貸款利率計算,實(shí)際貸款利率為5.44%,比5年期存款利率也僅高出不到一個(gè)百分點(diǎn),貸款利潤空間有限。

  專(zhuān)家意見(jiàn):漲價(jià)空間縮小不建議買(mǎi)房

  張大偉表示,建議購房者重新評估購房成本。房貸利率成本是個(gè)不容忽視的問(wèn)題,過(guò)去由于利率折扣較大,房貸利率成本還能夠承受的話(huà),現在則就必須重新評估了。銀行系統已經(jīng)進(jìn)入了加息通道,如果在加息的基礎上再取消利率優(yōu)惠的話(huà),無(wú)疑會(huì )從整體上提升實(shí)際房貸經(jīng)濟成本。
  對于購房者,特別是意向投資購房者,建議調整購房規劃,當下這個(gè)時(shí)期確實(shí)不是買(mǎi)房的好時(shí)期,房產(chǎn)稅及加息和利率優(yōu)惠政策取消,都使得房產(chǎn)漲價(jià)的空間在縮小。

  小計算:百萬(wàn)房貸月供增500多元

  利率優(yōu)惠取消之后,對首次置業(yè)者的貸款成本肯定有所影響,北京中原地產(chǎn)提供的數據顯示,首套房貸款利率恢復基準利率相當于加息4次。以貸款100萬(wàn)元,等額本息還款方式,還款期為20年為例,如果申請到8.5折利率優(yōu)惠,利息為64.2萬(wàn)元左右,月供6845.03元。如果不享受利率優(yōu)惠,需支付利息77.5萬(wàn)元,月供7396.98元。利息款多出大約13萬(wàn)元,購房者因此每月要多支付500多元的月供。

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