今年27歲的韓青在重慶一家事業(yè)單位工作已經(jīng)5年,每月工資3000多元,但存折上金額為“零”!懊吭路课菰鹿1000元,日常交通費、電話(huà)費等大概500元,和朋友吃飯、唱歌、買(mǎi)衣服這些又花掉了1000元左右,剩下的800到1000元錢(qián)是怎么花的我是怎么也想不起來(lái)了!表n青認為,自己之所以攢不下錢(qián)主要是因為賺錢(qián)太少。
對此,陽(yáng)光人壽的資深理財師夏陽(yáng)表示反對,他認為賺錢(qián)不多同樣可以理財,而且據他分析,韓青成為“月光族”的首要原因是沒(méi)有堅持儲蓄,如果能給自己制定一個(gè)儲蓄目標,量化每月的儲蓄金額,那么每個(gè)月不知道怎么花出去的錢(qián)就可以存下來(lái)了。
“但管不住自己的時(shí)候存的錢(qián)還是可以隨時(shí)取出來(lái)花掉!”韓青說(shuō)。
針對韓青提出的不能堅持儲蓄的問(wèn)題,夏陽(yáng)建議韓青購買(mǎi)有儲蓄功能的保險產(chǎn)品!原因在于購買(mǎi)保險產(chǎn)品,只能按照保險協(xié)議的約定在滿(mǎn)期后獲得保險金額。如果客戶(hù)要提前支取,只能獲得賬戶(hù)的現金價(jià)值,而這個(gè)現金價(jià)值跟客戶(hù)每月繳納的費用差距甚遠。為了不使自己的資金損失,客戶(hù)往往會(huì )放棄支取,以達到強制存錢(qián)的目的。
強制儲蓄是保險的一個(gè)很大的特點(diǎn),但在現實(shí)生活中卻往往被人們所誤解或不被認知,只有真正了解了保險的功用,才能利用這些產(chǎn)品為自己建立一個(gè)科學(xué)的理財方案。針對韓青這樣的80后“月光族”,夏陽(yáng)建議他們購買(mǎi)陽(yáng)光人壽電銷(xiāo)渠道的“真心十益兩全保險”作為改變“月光”生活的開(kāi)端,原因有四:
滿(mǎn)期后按照115%返還所交保費,有效存錢(qián);將儲蓄與保障結合,在理財的過(guò)程中還能享受高額意外險保障;月交保費,最低每月交款225元,在約定的情況下自動(dòng)進(jìn)行工資扣款,保證有限資金的強制儲存;保單貸款,靈活運用資金,解決暫時(shí)的資金急需之困。
按照韓青的情況,假如購買(mǎi)此產(chǎn)品,按保險金額30萬(wàn)元計算,每月韓青需要交納保費675元,這筆開(kāi)支對于韓青的生活影響并不大,恰恰把每月不知道花費到哪里去的那一部分錢(qián)規劃了起來(lái),還能在期滿(mǎn)后支取,輕松告別“月光”生活。
此外,該產(chǎn)品還有意外險的保障功能。韓青月交675元進(jìn)行儲蓄,同時(shí)還能享受到銀行存款不可能提供的保險服務(wù),基本保險金額為30萬(wàn)元,根據普通、水陸公交、自駕車(chē)、飛機等交通工具意外種類(lèi)的不同,還可分別獲得60萬(wàn)元、90萬(wàn)元、120萬(wàn)元、180萬(wàn)元的保險給付。即使因非意外事故死亡,也可獲得相當于所交保費115%的給付。此產(chǎn)品繳費期限為10年,保險期為20年,交10年錢(qián),享20年保障。
夏陽(yáng)認為,如此理財后,韓青可將原本不知道花到哪里去的錢(qián)有效存起來(lái),不僅可以享受20年的高額保險保障,期滿(mǎn)后還能將所交納的保費按照115%的金額取出,輕松達成理財目標,告別“月光”生活。