始料未及的央行加息成為了今年開(kāi)門(mén)的第一份“厚禮”,這似乎在某種程度上昭示著(zhù)加息通道已經(jīng)打開(kāi)。為此,理財專(zhuān)家表示,兔年投資者應該做好從存款到還款等各項規劃,并需掌握以下“三大竅門(mén)”。
竅門(mén)一:存款需“分段”
就在加息靴子應聲落地后,市場(chǎng)關(guān)于加息通道已經(jīng)開(kāi)啟的議論不絕于耳,不少機構紛紛預計2011年或將還有2至3次加息。對此,理財專(zhuān)家指出,身處這樣的加息周期中,投資者如果選擇定期存款的話(huà),期限最好不要超過(guò)一年,并且單筆的定期存款金額不要太大。不妨結合自身資金需求選擇“階梯存款法”或“12存單法”。
詳細來(lái)說(shuō),“階梯存款法”更為適合大額資金的人。譬如將60萬(wàn)元的閑置資金分為三份20萬(wàn)元,并分別存1年期、2年期、3年期的定期存款。一年過(guò)后,將到期的1年定期存款續存并改為3年定期,而第二年過(guò)后,再將到期的2年定期存款續存并改為3年定期。于是,三年之后原先的三筆定期存款就都變成了3年期的定期,并且每年年初都會(huì )有一筆定期到期。若預計當年有需要大額支出,可將當年到期的定期取出;若無(wú)大額支出則可以加上上年年末結余,一并存為3年期定期。這樣一來(lái),既能保證每年的大額支出不受影響,同時(shí)還能獲得按照3年期定期利息計算的收益。
“12存單法”是指每月將月末結余資金存成一年期定期,一年下來(lái)就會(huì )有12筆一年期的定期存款。而從第二年起,每月都會(huì )有一筆存款到期,若有需要即可將到期資金取出使用,若不需要則可和當月結存合并,重新作為一筆定期存款繼續滾動(dòng)。使用這種方法進(jìn)行存款比較適合資金量不太大的人,畢竟從第二年起每個(gè)月都會(huì )有一張存款單到期備用,在方便靈活的同時(shí)更能獲取定期存款的收益。
竅門(mén)二:購買(mǎi)“短期”理財產(chǎn)品
最近,各大銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)理財產(chǎn)品的人絡(luò )繹不絕,詢(xún)問(wèn)加息之后銀行理財產(chǎn)品的收益是否有所提升。對此,不少銀行人士表示,由于加息后現金資產(chǎn)收益提高,理財產(chǎn)品收益有望突破現有年化收益4%的水平;诖丝紤],銀行理財專(zhuān)家建議投資者在目前的加息通道下,理財產(chǎn)品要“短買(mǎi)”,而不要怕折騰,嫌麻煩,畢竟在一個(gè)合理的資產(chǎn)配置組合中,良好的流動(dòng)性是一大前提。
竅門(mén)三:巧選還款方式
在購物旺季,各銀行紛紛搶抓時(shí)機,推出了一系列購物刷卡的優(yōu)惠活動(dòng),最大限度讓利消費者的同時(shí),更加大了信用卡的市場(chǎng)占有率。然而,在愜意刷卡之余,消費者倘若忽略了及時(shí)還款環(huán)節,則很容易招致罰息,甚至罰息金額要遠遠高于贈禮本身的價(jià)值。為此,銀行人士提醒消費者,不妨根據自身情況巧選還款方式。
首先,對于愛(ài)忘事或常年出差的人來(lái)說(shuō),可選擇關(guān)聯(lián)賬戶(hù)自動(dòng)還款方式。即將自己所屬銀行的借記卡、存折等與信用卡進(jìn)行關(guān)聯(lián),通過(guò)柜臺、網(wǎng)銀、客服等多方式開(kāi)通自動(dòng)還款服務(wù)。然而,雖說(shuō)此方式便捷且免手續費,但投資者需保證借記卡中資金充足。因為借記卡扣款日期往往是還款日,如果卡中余額不足,信用卡將會(huì )招致全額罰息。其次,對于喜歡網(wǎng)購的年輕人來(lái)說(shuō),也可選擇第三方支付還款。據了解,目前在第三方支付機構中,支付寶、銀聯(lián)在線(xiàn)、財付通、快錢(qián)四家的服務(wù)能力最為全面,可向絕大多數銀行信用卡進(jìn)行還款。選擇此種還款方式的人需要注意,由于大部分第三方支付平臺不支持實(shí)時(shí)到賬,其到賬時(shí)間通常是在劃款后的一兩個(gè)工作日,因此還款人最好提前幾天進(jìn)行劃款。第三,對于常去便利店購物的中老年持卡人來(lái)講,不妨選擇“就地還款”,F在不少便利店或商場(chǎng)都安裝了“拉卡拉”自助刷卡終端,你只要使用任何一家銀行的借記卡就能為自己的信用卡還款。不過(guò),由于各家銀行的到賬日期并不一致,倘若使用“拉卡拉”建議提前安排還款。第四,對于那些喜歡宅在家里的懶人而言,推薦選擇電話(huà)還款,持卡人只需撥打銀行24小時(shí)客服熱線(xiàn)即可輕松完成信用卡還款,免去了四處找尋銀行網(wǎng)點(diǎn)的麻煩。