五大行在北京地區的首套房貸款優(yōu)惠利率已經(jīng)全面取消!這對于要買(mǎi)房結婚的周誠來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)直是當頭一棒。半年前,當時(shí)的基準利率5.94%基礎上享受7折優(yōu)惠后,他仍可以獲得4.16%的利率。而現在經(jīng)過(guò)三次加息基準利率已經(jīng)上調至6.6%,7折利率優(yōu)惠也基本絕跡。周誠在北京打拼了5年,有了一筆數額不大的存款,勉強夠一套一居室房子的首付。
兩個(gè)月時(shí)間的準備,他選定了北四環(huán)一套70平方米的房屋,總價(jià)160萬(wàn),時(shí)逢2010年8月,首套房貸利率尚有7折優(yōu)惠,稅費未調整,粗略的算下來(lái),周誠買(mǎi)房需要的成本,首先是首付60萬(wàn)加上各類(lèi)稅費。其次是利息,商業(yè)貸款100萬(wàn)元,分30年還清,按基準利率等額本息還款方式計算,在當時(shí)的基準利率5.94%基礎上享受7折優(yōu)惠后,利率為4.16%,總利息752067.38元,月均還款額為4866.85元。
誰(shuí)都想在樓市抄底,調控政策一波接著(zhù)一波出臺,周誠與很多準購房者一樣,開(kāi)始陷入觀(guān)望。
利率優(yōu)惠取消房奴叫苦,1.2-1.3倍的利率成普遍現象
可是號稱(chēng)史上最嚴厲調控并沒(méi)有讓堅挺的房?jì)r(jià)松動(dòng)多少,周誠感覺(jué)不能再等了。他2月下旬再次來(lái)到地產(chǎn)中介處咨詢(xún),誰(shuí)知房?jì)r(jià)不但沒(méi)有下降反而比去年8月份每平米增加了1000元。更讓他郁悶的是,經(jīng)過(guò)三次加息基準利率已經(jīng)上調至6.6%,7折利率優(yōu)惠也基本絕跡。依此計算,周誠購置一套總價(jià)150萬(wàn)左右的房屋,商業(yè)貸款若為100萬(wàn)元,30年還清,總利息將達到1299172元,比之前增加了接近55萬(wàn),每月還款更是激增1520元達到6386元。
“本來(lái)買(mǎi)房子只想到了首付的問(wèn)題,覺(jué)得加息或者利率這些政策層面的東西,對于我們的影響應該不大,尤其是每月攤薄后,月供應該增加不了多少,沒(méi)想到仔細算算竟是這么大的一筆數額!
除了像周誠這樣打算購買(mǎi)首套住房的購房者,有改善性需求希望購買(mǎi)第二套房的家庭購房成本也大幅度提升。
從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的陳謙在3年前已經(jīng)擁有了自己的住房,近年來(lái)生意運營(yíng)不錯,加上孩子馬上就要出生,他想到了再貸款購買(mǎi)一套大面積的房子改善居住環(huán)境。他從去年6月便開(kāi)始找房,但一直未能如愿,不是戶(hù)型不合適,就是價(jià)錢(qián)談不攏,一晃半年過(guò)去了。好不容易年前看上一套總價(jià)250萬(wàn)的2居室,還沒(méi)來(lái)得及簽合同,“國八條”便從天而降,規定貸款購買(mǎi)第二套住房的家庭,首付款比例不得低于60%,貸款利率不低于基準利率的1.1倍。這意味著(zhù),陳謙光是首付就要多拿出25萬(wàn)。再來(lái)看看貸款利率,他的心里就更沒(méi)了底。
“中介告訴我,目前銀行貸款額度偏緊,都是優(yōu)先審批利率上浮較多的客戶(hù)以及新房客戶(hù),為了能夠更快的拿到房貸,1.2-1.3倍的利率現在已經(jīng)非常普遍,這樣以來(lái),每個(gè)月還要再多還好幾百元!
陳謙選擇了放棄,周誠則擔心,如果現在不買(mǎi),以后所需成本還會(huì )增加。他決定,不再等待。
稅費成本猛增
周誠以最快的速度,選定了一套65平方米左右的二手房,南向,6層,總價(jià)153萬(wàn),東挪西湊,50萬(wàn)首付終于準備妥當。
這一次,中介手上的計算器又讓他吃了一驚。除了貸款利息猛增之外,需要繳納的稅費也大幅度增加!皣藯l”規定,從1月28日起,對個(gè)人購買(mǎi)二手住房不足5年轉手交易的,統一按其銷(xiāo)售收入全額征稅。此前,營(yíng)業(yè)稅政策是“不足5年的普通住房對外銷(xiāo)售的,按照其銷(xiāo)售收入減去購買(mǎi)房屋價(jià)款后的差額征收營(yíng)業(yè)稅”。
而周誠準備購買(mǎi)的房屋,房齡僅為3年,賣(mài)方購買(mǎi)該房時(shí)成本為110萬(wàn),按照原來(lái)的政策,營(yíng)業(yè)稅只需要繳納差價(jià)40萬(wàn)元的5.5%,即22000元。但是如果按照全額征收,則需繳納153萬(wàn)元×5.5%,即84150元,一下子多出6萬(wàn)余元。而這部分費用也全部需要由周誠來(lái)承擔。
中介表示,按照市場(chǎng)上的慣例,大部分賣(mài)家都把稅費轉嫁給了購房者。目前購買(mǎi)二手房除了房款,還要繳納契稅、營(yíng)業(yè)稅、個(gè)人所得稅等多項稅費。
粗略一算,從去年到目前,周誠購置房屋的綜合成本上漲了60萬(wàn)元,幾年的積蓄付諸東流,宛如一場(chǎng)噩夢(mèng)。