“今年要把新農合和城鎮居民醫保財政補助標準提高到200元”、“政策范圍內的醫�；鹬Ц端�，將提高到70%以上”、“今年全國人均基本公共衛生服務(wù)經(jīng)費標準提高到25元”——今年的政府工作報告，釋放出積極信號：政府將繼續加大財政投入，進(jìn)一步提高全民醫療保障水平。
不過(guò)，由于我國醫療服務(wù)體系總體資源短缺，居民“看病難”、“看病貴”的問(wèn)題一直難以得到有效解決。對此，許多代表委員在“兩會(huì )”期間建議加大商業(yè)保險對社會(huì )保障體系的服務(wù)力度，通過(guò)保險公司提供相關(guān)服務(wù)，讓老百姓得到更大的保障。
不多花一分錢(qián)提高醫療保障額度
全國政協(xié)委員、中國人保集團總裁吳焰在提案中建議大力推廣“湛江模式”。吳焰指出，盡管新醫改制度實(shí)施兩年來(lái)取得了一些成績(jì)，但是在實(shí)踐中仍暴露出諸多問(wèn)題，比如城鄉醫療保障差距擴大、醫療保障水平偏低、社保和衛生等部門(mén)投入不足、服務(wù)效率不高、老百姓看病就醫難等問(wèn)題。而“湛江模式”通過(guò)充分借助保險這一獨特的社會(huì )資源，建立市場(chǎng)化的運行機制，在全民醫保體系建設中起到了消除城鄉差異、提高運行效率和服務(wù)水平、促進(jìn)城鄉一體化的作用。
所謂“湛江模式”（于2009年1月在廣東省湛江首次推行），是指將商業(yè)保險引入社會(huì )保障體系，政府通過(guò)購買(mǎi)保險公司的大額補充保險，使群眾在不多出一分錢(qián)的情況下提高醫藥費的報銷(xiāo)比例和額度的合作模式。
69歲的曹秀萍患有嚴重的冠心病，一年要住好幾次院。去年她住院三次，花了1.9萬(wàn)元，最多的一次8000元。在“湛江模式”實(shí)行以前，她在三甲等級的廣東省農墾中心醫院住院可以報銷(xiāo)30%的醫藥費�，F在，她的醫藥費可以報銷(xiāo)到45%。
據了解，湛江地區最高報銷(xiāo)限額已從最初的3萬(wàn)元漲至2009年的5萬(wàn)元，2010年再漲至8萬(wàn)元；如今在整個(gè)湛江地區，參保率已經(jīng)超過(guò)98%。
報銷(xiāo)自費藥開(kāi)辟醫療服務(wù)新空間
按照醫改時(shí)間表，到2011年，包括城鎮居民醫保、城鎮職工醫保、新農合在內的基本醫療保障制度，將全面覆蓋城鄉居民，中國開(kāi)始真正步入“全民醫�！睍r(shí)代。
“但是，醫保政策只能報銷(xiāo)目錄內的醫藥費，目錄以外的自費用藥部分，如今需求很大，占比仍然很高，尤其是重大疾病的自費用藥部分，通常占醫療總費用的30%～40%，僅僅依靠提高基本醫療保障水平，仍然不能徹底解決看病貴的難題�！敝袊吮＝】祱F體保險部、社保補充業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理喻華鋒稱(chēng)，針對老百姓的自費醫療費用提供補充保險，已經(jīng)成為基本醫療保險延伸出來(lái)的一個(gè)新領(lǐng)域。
71歲的劉安平，是江蘇鎮江市最早受益于自費醫療補充保險的城鎮職工中的一員。幾年前退休回到鎮江老家后，劉安平一年的退休金僅有1萬(wàn)元。2010年初，劉安平查出惡性腫瘤，在上海住院治療時(shí)花費了15.6萬(wàn)元。幸運的是，鎮江市已經(jīng)提高城鎮職工的醫療費用報銷(xiāo)封頂線(xiàn)和范圍，自費藥也可報銷(xiāo)40%，結果，除去基本醫療范圍內報銷(xiāo)9萬(wàn)多元后，劉安平還在自費醫療保障中報銷(xiāo)近2萬(wàn)元，最后真正需要自己支付的醫療費用，只有4.9萬(wàn)元，大大減輕了劉安平及家人的負擔。
2009年12月，鎮江市政府公布《鎮江市社會(huì )醫療保險自費醫療補充保險暫行辦法》，全市參加城鎮職工基本醫療保險的人員均可享受自費醫療補充保險。參保人員住院期間使用超出《鎮江市社會(huì )醫療保險藥品報銷(xiāo)目錄》的藥品(在國家藥典所規定范圍內)、采用超出《鎮江市社會(huì )醫療保險診療項目目錄》的診療項目、使用未納入基本醫療保險報銷(xiāo)范圍的醫用耗材和人工器官所發(fā)生的醫療費用，可由自費醫療補充保險金給予40%的補償。
由此，鎮江成為全國首個(gè)將社會(huì )基本醫療保障范圍擴大到自費藥的地區。承辦該項目的是中國人保健康，目前項目覆蓋人群已逾41萬(wàn)人，保費規模逾2600萬(wàn)元，越來(lái)越多的鎮江城鎮職工開(kāi)始享受到和劉安平一樣的實(shí)惠。
“通過(guò)與鎮江醫保中心‘聯(lián)合辦公’，我們開(kāi)展醫療巡查，全面參與醫療過(guò)程管理，對重點(diǎn)醫院各階段的病種、藥品及收費項目進(jìn)行審核監控，按照保本微利的原則與醫保中心共擔風(fēng)險�！比吮＝】到K分公司總經(jīng)理王筍稱(chēng)。
服務(wù)低保人群把保險送到病人家
低保人群由于收入微薄，往往在社會(huì )邊緣為生存苦苦掙扎，如果不幸再罹患疾病，沉重的治療、康復費用很可能會(huì )摧毀一個(gè)家庭本就搖搖欲墜的希望，為他們雪上加霜；但如果政府持續救濟補償，又有可能因此背上沉重的財務(wù)負擔。在這種情況下，商業(yè)保險的及時(shí)介入，巧妙地破解了低保群眾的保障困局。
早春3月，在遼寧錦州市郊一處低矮簡(jiǎn)陋的廉租房?jì)�，因患白血病而輟學(xué)8年的陳興正在母親的陪伴下做康復治療�！叭绻麤](méi)有保險，我兒子陳興肯定活不到今天�！倍际窍聧徛毠で乙虿≈仑毜年惻d父母說(shuō)，由政府“買(mǎi)單”、中國人保健康承保的錦州市城市特困居民重大疾病醫療救助保險，將陳興一次次從“死亡線(xiàn)”上拯救了回來(lái)。
2005年，根據遼寧省政府下發(fā)的相關(guān)文件精神，錦州市民政局全額出資為全市特困居民投保重大疾病住院救助保險。由此，錦州市成為全國首個(gè)與商業(yè)保險公司合作、為城市低保居民辦理大病救助保險的試點(diǎn)城市。
從2007年起，中國人保健康遼寧分公司錦州中心支公司承辦該項業(yè)務(wù)，在不增加費率的情況下，保險責任由原來(lái)8種大病增至10種，重特大疾病的保障面實(shí)現了100%，并負責計費、病癥確認、醫療費用項目確定、發(fā)放保險賠付金等工作，按照專(zhuān)業(yè)管理方式進(jìn)行運營(yíng)管理。
據了解，錦州市城市特困居民大病救助保險的保費為每人每年80元，由市(區)財政在商業(yè)保險公司承保后分期劃撥。當符合條件的低保對象患規定內病種，在定點(diǎn)醫療機構治療的，醫療費用超過(guò)500元時(shí)，超出部分按80%進(jìn)行賠付，每人每年的賠付上限為5萬(wàn)元，高出同期城鎮居民基本醫保3萬(wàn)元的最高報銷(xiāo)額。此外，中國人保健康在試點(diǎn)中還打破了保險經(jīng)營(yíng)的禁區，對低保對象取消了免賠條款，允許其“帶病投�！�，在公平性上兼顧了“以人為本”；用參保群眾的話(huà)來(lái)說(shuō)：“在錦州，中國人保健康把保險做到了窮人家里�！�