昨日保監會(huì )和銀監會(huì )聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監管指引》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》)。
相比銀監會(huì )早前單方面下發(fā)的銀保新政，《指引》明確了保險公司不得在銀行駐點(diǎn)銷(xiāo)售，但并未提及此前銀監會(huì )要求的每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)原則上只能代理三家以下保險公司產(chǎn)品。這意味著(zhù)之前的“一對三”條例或不再明確執行。
《指引》還規范了保險產(chǎn)品在銀行的銷(xiāo)售模式，要求商業(yè)銀行應當根據保險產(chǎn)品的復雜程度區分不同的銷(xiāo)售區域，投資連結保險產(chǎn)品不得通過(guò)商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷(xiāo)售。
未提“一對三”條例
《指引》并沒(méi)有提及此前銀保新政中引起較大爭議的“一對三”政策，即每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)原則上只能代理三家以下保險公司產(chǎn)品�！吨敢穬H規定，保險公司和商業(yè)銀行應當根據自身管控能力審慎選擇合作對象，合理確定合作對象的數量，保持合作關(guān)系和客戶(hù)服務(wù)的穩定性。銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險公司的合作期限最短不少于一年。合作期間內，如果一方出現對雙方合作關(guān)系有實(shí)質(zhì)影響的不利情形，另一方可以提前中止合作。對保險公司與商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)中止合作的情況，商業(yè)銀行應配合保險公司做好滿(mǎn)期給付、退保、投訴處理等保單后續服務(wù)。
業(yè)內人士認為，從實(shí)際情況看，以前盡管銀行和多家保險公司簽訂了代銷(xiāo)協(xié)議，但分配到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的保險公司產(chǎn)品也只有三四家。因此《指引》從事實(shí)出發(fā)，并沒(méi)有過(guò)多限定銀保合作數量。由于《指引》由保監會(huì )和銀監會(huì )聯(lián)合下發(fā)，這意味著(zhù)之前的“一對三”條例或不再明確執行。
但此次《指引》中再次明確了在銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售保險的應當是銀行銷(xiāo)售人員，明確了保險公司不得在銀行駐點(diǎn)銷(xiāo)售。保險公司銀保專(zhuān)管員負責向銀行提供培訓、單證交換等服務(wù)，協(xié)助商業(yè)銀行做好保險產(chǎn)品銷(xiāo)售后的滿(mǎn)期給付、續期繳費等相關(guān)客戶(hù)服務(wù)。同時(shí)《指引》規定商業(yè)銀行每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險業(yè)務(wù)前應當取得經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)許可證，銀行銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的人員應當取得《保險銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》。銷(xiāo)售投資連結保險產(chǎn)品的應有一年以上保險銷(xiāo)售經(jīng)驗，并且接受過(guò)不少于40小時(shí)的專(zhuān)項培訓。保險公司銀保專(zhuān)管員也應取得《保險銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》，并且每年接受不少于36小時(shí)的培訓。
投連險不得在儲蓄柜臺出售
《指引》還規范了保險產(chǎn)品在銀行的銷(xiāo)售模式，要求商業(yè)銀行應當根據保險產(chǎn)品的復雜程度區分不同的銷(xiāo)售區域，投資連結保險產(chǎn)品不得通過(guò)商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷(xiāo)售。對于保單期限和繳費期限較長(cháng)、保障程度高、產(chǎn)品設計相對復雜以及需較長(cháng)時(shí)間解釋說(shuō)明的保險產(chǎn)品，商業(yè)銀行應當積極開(kāi)拓理財服務(wù)區、理財專(zhuān)柜、財富中心、私人銀行等專(zhuān)門(mén)銷(xiāo)售區域，通過(guò)對銷(xiāo)售區域和銷(xiāo)售隊伍的控制，提高銷(xiāo)售品質(zhì)，將合適的產(chǎn)品通過(guò)合適的人員銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)。
《指引》還要求，保險公司和商業(yè)銀行應當在客戶(hù)投訴、退保等事件發(fā)生的第一時(shí)間積極處理，實(shí)行首問(wèn)負責制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負面影響使事態(tài)擴大。按照雙方共同制定的重大事件處理辦法規定，及時(shí)采取措施，妥善解決。