信用卡潛規則：未激活卻收年費
辦卡容易銷(xiāo)卡難 超過(guò)額度要收“超限費” 分期付款免息不免費
去年6月，某銀行工作人員上門(mén)“推銷(xiāo)”信用卡，姚娟辦理了一張信用卡。因沒(méi)有使用的需求，姚娟一直沒(méi)有開(kāi)通這張信用卡。
然而，令姚娟意外的是，半年后銀行發(fā)來(lái)信息，催促她繳納信用卡年費加滯納金共計382.88元。信用卡明明沒(méi)有開(kāi)通，何來(lái)年費之說(shuō)？雖然很氣憤，但考慮到個(gè)人的信譽(yù)度，姚娟還是交納了這筆“冤枉錢(qián)”。
信用卡未開(kāi)通卻收年費
“姐，免費辦信用卡，還贈送禮品……”姚娟說(shuō)，去年6月，某銀行的兩名工作人員來(lái)到公司辦公室“推銷(xiāo)”信用卡，只要辦卡就有禮物相送。面對兩人的熱情攻勢，姚娟在申請書(shū)上簽了字辦了卡。后來(lái)，姚娟收到了信用卡，并隨手放到了錢(qián)包里，沒(méi)有開(kāi)通。令她意外的是，幾個(gè)月后，她收到了銀行催繳年費的通知。明明沒(méi)有開(kāi)卡，怎么會(huì )有年費？姚娟撥通了銀行的客服熱線(xiàn)。對方表示，姚娟已于去年7月23日開(kāi)通了信用卡，并且她的卡還是金卡，年費為300元，年費加滯納金共計382.88元。
“我連信用卡密碼都不知道怎么就開(kāi)卡了？”姚娟質(zhì)問(wèn)銀行。銀行客服熱線(xiàn)表示，姚娟用辦卡時(shí)預留的座機，以撥打電話(huà)的方式開(kāi)通了信用卡，并有錄音為證。姚娟當即讓對方出示錄音，卻遭到拒絕。讓姚娟更納悶的是，即使她在去年7月23日開(kāi)通了信用卡，那年費也應在今年7月23日才產(chǎn)生，還不到一年怎么就有了年費和滯納金呢？擔心不交錢(qián)，個(gè)人信譽(yù)度受影響，以后貸款有麻煩。3月6日，姚娟去銀行繳納了382.88元的信用卡年費和滯納金。繳完費，姚娟立即注銷(xiāo)了這張信用卡。
昨日下午，成都商報記者致電姚娟所辦信用卡的銀行，客服人員表示，該銀行確有一種年費為300元的金卡，該卡的年費是從核卡日算起，核卡日之后兩個(gè)月產(chǎn)生年費，但只要兩個(gè)月內刷卡消費任意金額都可免除年費，每年刷卡8次消費任意金額都可免除次年年費。同時(shí)，對方表示，產(chǎn)生年費的前提是持卡人先激活信用卡。
記者調查
成都商報記者了解到，普通信用卡的年費一般在100元左右，金卡則在200~300元之間。這些信用卡大部分都能免除首年年費，之后的年費也可通過(guò)刷卡滿(mǎn)足銀行規定的次數或金額實(shí)現減免。多家銀行的客服人員表示，不開(kāi)通啟用信用卡是不會(huì )產(chǎn)生年費的，不可能在客戶(hù)不知道的情況下自動(dòng)開(kāi)通信用卡。
相關(guān)規定
今年1月13日，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )公布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監督管理辦法》規定，發(fā)卡銀行應當建立信用卡激活操作規程，激活前應當對信用卡持卡人身份信息進(jìn)行核對。不得激活領(lǐng)用合同(協(xié)議)未經(jīng)申請人簽名確認、未經(jīng)激活程序確認持卡人身份的信用卡。對新發(fā)信用卡、掛失換卡、毀損換卡、到期換卡等必須激活后才能為持卡人開(kāi)通使用。信用卡未經(jīng)持卡人激活并使用，不得扣收任何費用。信用卡未經(jīng)持卡人激活并使用，不得發(fā)放任何禮品或禮券。
辦卡容易銷(xiāo)卡難
“真后悔辦了這張信用卡，現在銷(xiāo)都銷(xiāo)不掉!”昨日下午，周其(化名)講述了他的遭遇。三年前，有同學(xué)幫某銀行推銷(xiāo)信用卡，稱(chēng)只要不開(kāi)通就沒(méi)什么影響。于是，他就辦理了一張。誰(shuí)知，一年后，周其收到了一封銀行的欠賬單，有30多元錢(qián)。
周其回憶，當時(shí)他撥打了該銀行的客服電話(huà)，被告知該信用卡是自動(dòng)開(kāi)通服務(wù)的，一年刷三次就可免除年費，但必須先把所欠的年費還了才能使用。周其到銀行還了“欠下”的年費，并想馬上把卡注銷(xiāo)。但工作人員卻表示，周其根本沒(méi)有開(kāi)通信用卡，如果想要注銷(xiāo)信用卡，必須要在開(kāi)通之后才可以�！爸安皇钦f(shuō)自動(dòng)開(kāi)通了嗎？”周其只好開(kāi)通了信用卡。當他再次提出注銷(xiāo)時(shí)，對方告訴他，卡在開(kāi)通一年并刷卡消費三次之后才可注銷(xiāo)。至今，他的信用卡都未注銷(xiāo)。
李虹(化名)說(shuō)，一年多前，她難抵某銀行工作人員的推銷(xiāo)，辦理了一張信用卡。此前，她已辦理了另一家銀行的信用卡，為了省年費，李虹便想把新辦的這張信用卡注銷(xiāo)。當她撥通了銀行客服電話(huà)，卻被告知卡內有余額不能銷(xiāo)卡�？头藛T稱(chēng)，信用卡注銷(xiāo)時(shí)卡內賬戶(hù)必須為零，不能有欠款，也不能有余額。至今，她的信用卡也沒(méi)有注銷(xiāo)。
記者調查：多家銀行可注銷(xiāo)有余額的信用卡
昨日下午，成都商報記者致電多家銀行了解到，目前多家銀行都可注銷(xiāo)有余額的信用卡。多家銀行都建議將余額刷卡消費或取出后再注銷(xiāo)卡，如消費者將余額轉賬或取出，而這一過(guò)程，銀行都會(huì )根據情況收相應的手續費。交通銀行則表示，持卡人可以在銷(xiāo)卡后45天內拿本人身份證和信用卡到柜臺將余額取出，這期間不收取任何費用。
相關(guān)規定
《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監督管理辦法》規定，發(fā)卡銀行應當提供信用卡銷(xiāo)戶(hù)服務(wù)，在確認信用卡賬戶(hù)沒(méi)有未結清款項后及時(shí)為持卡人銷(xiāo)戶(hù)。信用卡銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，商務(wù)采購卡賬戶(hù)余額應該轉回其對應的單位結算賬戶(hù)。
額度刷多了要收“超限費” 分期付款購物免息不免費
徐浩(化名)有張授信額度為3萬(wàn)元的信用卡，去年12月，他刷卡添置家具家電，但沒(méi)留意是否超額。后來(lái)，他收到該銀行對賬單時(shí)，看到對賬單上有一筆60多元的“超限費”。徐浩咨詢(xún)銀行客服后得知，超過(guò)信用卡的透支額度，還能繼續刷卡，但所刷金額要繳納“超限費”。
信用卡分期付款購物，也是免息不免費的。去年，王偉(化名)用信用卡分期付款的方式在一電器商場(chǎng)花5000元買(mǎi)了一臺筆記本電腦。工作人員表示，分期付款是免息的。當他當查詢(xún)信用卡對賬單時(shí)卻發(fā)現，多出100多元的手續費。經(jīng)詢(xún)問(wèn)，他才知道分期付款銀行是要收取手續費的。
記者調查
成都商報記者了解到，工行、交行、招行、建行都表示，持卡人不能超額度刷卡，但工行、交行表示對于持卡人超出消費額度以外，因各種原因產(chǎn)生的費用要收取超限費。例如，超出額度的部分銀行將會(huì )收取超限費，超限費按超出費用的5%進(jìn)行收取，最低1元，最高上限不同銀行有所不同。工行上限為500元，即超限費最高支付500元，交行沒(méi)有設置上限。中行的信用卡可超額使用，超限費收取為超出部分的5%，最低10元。
據成都商報記者了解，信用卡分期付款消費大部分是“免息不免費”，即免收利息，但要繳納相應的手續費。
相關(guān)規定
《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監督管理辦法》規定，信用卡未經(jīng)持卡人申請并開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)，不得以任何形式扣收超限費用。持卡人可以采用口頭(客戶(hù)服務(wù)電話(huà)錄音)、電子、書(shū)面的方式開(kāi)通或取消超授信額度用卡服務(wù)。發(fā)卡銀行必須在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)之前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)的權利。發(fā)卡銀行收取超限費后，應當在對賬單中明確列出相應賬單周期中的超限費金額。