在全民理財時(shí)代下，像子彈一樣亂飛的投資誘惑背后可能正潛伏著(zhù)巨大的陷阱，讓投資者的荷包越投資越縮水�！�3·15”的警鐘下，將金融維權進(jìn)行到底成為投資者不得不面對的現實(shí)，你可以不精通，但你不能一無(wú)所知。
1、用卡陷阱
激活還是睡眠？
昆明白領(lǐng)楊小姐3年前礙于人情辦了一張信用卡，由于已經(jīng)有很多信用卡，她決定暫不激活。去年，楊小姐一家準備出國旅游，為了方便購物，她激活了這張信用卡，“誰(shuí)知道不久就收到銀行賬單，讓我支付第一年年費300元�！备屗魫灥氖�，銀行客服提醒說(shuō)當年楊小姐還需要去補刷5次卡才能免年費，“未激活的信用卡根本不應該收年費，我又沒(méi)有獲得任何服務(wù)，這是霸王條款�！�
免息還是免費？
“免息分期，其實(shí)銀行這話(huà)只說(shuō)了一半�！崩钚〗阕罱眯庞每ㄋ⒘�5萬(wàn)元用于購物，由于經(jīng)常收到銀行免息分期的宣傳，她為了給自己減輕壓力就申請做成6期分期還款，結果銀行要求她支付手續費1620元，“原來(lái)免息根本不代表免費，還要收我的手續費呢，真虧！”李小姐回憶，她在用卡過(guò)程中就經(jīng)常莫名其妙被收費，有一次在境外刷了一筆美元消費，還款時(shí)柜臺不能查詢(xún)欠款，導致她少還了1美元，第二個(gè)月遭到全額罰息。
權威點(diǎn)評：目前例如工商銀行等部分銀行已經(jīng)把全額罰息改為欠款部分罰息。而監管部門(mén)也在行動(dòng)，銀監會(huì )日前發(fā)布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監督管理辦法》，明令禁止信用卡不當營(yíng)銷(xiāo)行為，強調信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費用。業(yè)內表示，信用卡收費項目應該進(jìn)行強制性披露，讓持卡人明白消費。
理財師提醒，持卡人首先應仔細閱讀所持信用卡手冊，了解信用卡是否允許超限以及收費情況，刷卡消費時(shí)留意消費金額，避免超額消費。
2、收費陷阱 增值還是縮水？
方先生已經(jīng)不記得自己有多少個(gè)賬戶(hù)了，公積金、工資卡、代收水電費，甚至有一次購房時(shí)還開(kāi)了3個(gè)退稅賬戶(hù)，家里的睡眠存折一大堆，和銀行卡都對不上號，“不是有報道說(shuō)長(cháng)沙儲戶(hù)500元存3年縮水100多元嘛，我好多卡上的錢(qián)最多就是幾十元，不知道被扣了小額賬戶(hù)費以后是不是倒欠銀行錢(qián)了？”
權威點(diǎn)評：日前，中國銀監會(huì )、中國人民銀行、發(fā)展改革委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機構免除部分服務(wù)收費的通知》，7月1日起，將免收小額賬戶(hù)管理費的賬戶(hù)僅包括已簽約開(kāi)立的代發(fā)工資、退休金、低保、醫保、失業(yè)保險、住房公積金的賬戶(hù)，而其他開(kāi)通且存款金額不足500元的一般賬戶(hù)仍然會(huì )被收取的。因此在辦理銀行卡或存折時(shí)，要向銀行工作人員咨詢(xún)好相關(guān)的規定，對手頭的賬戶(hù)進(jìn)行整合，保留一些必需的卡或存折即可。
3、銀保陷阱 存單還是保單？
市民李女士和老伴拿著(zhù)辛苦攢下的1萬(wàn)元去昆明新聞路一家銀行存錢(qián)，剛進(jìn)門(mén)就看到大堂內端坐著(zhù)一個(gè)著(zhù)裝整齊的工作人員，她熱情地推薦兩人投資一款產(chǎn)品，收益大大高于銀行理財產(chǎn)品�；丶液�，李女士的女兒發(fā)現這其實(shí)是一份銀保產(chǎn)品，投資期限最少5年，如果中途退保將有很大損失。
權威點(diǎn)評：在銀保合作的背后，部分保險公司和銀行盲目追求規模，有些銷(xiāo)售人員受利益驅動(dòng)，在銷(xiāo)售過(guò)程中采取夸大保險產(chǎn)品收益、將保險產(chǎn)品與存款混淆、隱瞞風(fēng)險和費用扣除等方式誤導消費者購買(mǎi)，出現了不少存單變保單的案例。就在3·15前夕，銀監會(huì )、保監會(huì )聯(lián)手整頓銀保銷(xiāo)售，發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監管指引》，明確規定商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品混淆。
4、收益陷阱 保本還是虧本？
有報道稱(chēng)，高女士于2007年12月21日在某銀行北京分行購買(mǎi)了一款名為“藍籌計劃2號”的理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品期限兩年，從2008年1月11日起到2010年1月11日止，產(chǎn)品到期后收益虧損4.51%。高女士認為該產(chǎn)品存在夸大收益等違規行為，此前打出的宣傳語(yǔ)為“藍籌計劃2號”理財產(chǎn)品預期最高年化收益率為36%，上不封頂，低風(fēng)險，而該產(chǎn)品為投資于藍籌股的產(chǎn)品，風(fēng)險可想而知。同時(shí)，該產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上募集資金為20億元，實(shí)際運作金額卻為30多億元，該產(chǎn)品運作1個(gè)月時(shí)就被曝出近10%的虧損，高女士已經(jīng)將銀行告上法庭，理由是銀行多處違規。
權威點(diǎn)評：目前，理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)所稱(chēng)的預期收益率，并不等于實(shí)際收益率，但從字眼上看還是有一定的誤導作用，預期收益也可解釋成到預定的日期能獲得的收益。銷(xiāo)售人員推銷(xiāo)理財產(chǎn)品時(shí)的收益承諾，投資者最好要求其以書(shū)面形式記錄，以便日后取證。理財師還建議，投資者在選擇銀行理財產(chǎn)品時(shí)，不能只關(guān)注預期收益率，更要關(guān)注數字背后所蘊藏的風(fēng)險，如收益率風(fēng)險、投資標的的市場(chǎng)風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動(dòng)性風(fēng)險等，必要時(shí)，投資者購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)還可以錄音以保護自身利益。
5、炒股陷阱 消息還是黑幕？
“現在是這只股票40元以下最后機會(huì )，砸鍋賣(mài)鐵都要進(jìn)！”日前，楊小姐的朋友在QQ上收到這樣的消息，由于對方也算是朋友的朋友，她就推薦給楊小姐。眼看第二天這只股票果然一路飄紅，楊小姐忙不迭地把所有積蓄全部投了進(jìn)去，誰(shuí)知剛買(mǎi)進(jìn)就開(kāi)始一路下跌，別說(shuō)沒(méi)見(jiàn)過(guò)40元以上，最低時(shí)還跌了30%以上，楊小姐郁悶地說(shuō)：“以前炒電視上股評家推薦的股票就虧得血本無(wú)歸，還去相信所謂內部消息，真是汽車(chē)博成電單車(chē)了�！�
權威點(diǎn)評：“如今已經(jīng)有人開(kāi)始利用微博等新平臺進(jìn)行非法證券等活動(dòng)�！睆V發(fā)證券昆明東風(fēng)西路營(yíng)業(yè)部相關(guān)負責人透露，從監管部門(mén)了解到，非法證券活動(dòng)陷阱里，專(zhuān)家診股被排在首位。此外，還有人通過(guò)炒股博客、QQ群、UC視頻聊天室等網(wǎng)絡(luò )互動(dòng)平臺，發(fā)布大量股評和薦股信息，詐取會(huì )員費和服務(wù)費。非法證券活動(dòng)案發(fā)與市場(chǎng)行情呈正相關(guān)，越是證券市場(chǎng)行情向好時(shí)，非法證券活動(dòng)就愈是猖獗，一些投資者也因市場(chǎng)紅火而獲利心切，更易上當受騙。同時(shí)，其手法隱蔽，欺騙性極強。
6、釣魚(yú)陷阱 李逵還是李鬼？
2011年1月17日，犯罪嫌疑人譚某等人制作了某銀行的山寨網(wǎng)站，后通過(guò)群發(fā)短信的方式，冒充該銀行通知被害人中國銀行網(wǎng)銀E令即將過(guò)期，要求被害人登錄網(wǎng)站進(jìn)行升級。被害人信以為真，便根據短信提供的網(wǎng)址登錄操作，導致被騙30萬(wàn)元。由于犯罪團伙采用了群發(fā)短信的方式，收到短信的被害人陳某等人相繼上當，被騙金額達6萬(wàn)余元。
權威點(diǎn)評：到目前為止，類(lèi)似山寨銀行、證券公司的網(wǎng)站層出不窮，網(wǎng)銀被盜現象時(shí)有發(fā)生，目前多數銀行網(wǎng)銀已加入新的安全保護功能，但是最重要的還是投資者提高個(gè)人信息保護意識，卡號、賬號、密碼、動(dòng)態(tài)口令碼等切勿泄露。切勿點(diǎn)擊可疑鏈接，盡量手動(dòng)輸入正確網(wǎng)址登錄合法網(wǎng)站，謹防輸入短信、電話(huà)、網(wǎng)站頁(yè)面提示的網(wǎng)址。