近日，中國保監會(huì )、中國銀監會(huì )聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監管指引》，要求各保險公司調整和優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)結構，各商業(yè)銀行要加強對代理保險業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的管控，銀保雙方實(shí)行首問(wèn)負責制。
　　近年來(lái)，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，通過(guò)銀行渠道銷(xiāo)售的保費收入占人身保險保費總量近50%。但是銀行代理保險業(yè)務(wù)仍然存在不少問(wèn)題：業(yè)務(wù)結構不合理、內含價(jià)值低，銷(xiāo)售誤導、賬外違規支付手續費等。
　　《監管指引》圍繞保護消費者權益的目標，按照銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的流程，主要從以下方面對銀保市場(chǎng)進(jìn)行規范：
　　規范銀保合作，提高合作關(guān)系的穩定性。首先，要求保險公司和銀行審慎選擇合作對象。其次，規范銀保合作協(xié)議的簽訂方式和協(xié)議內容。第三，要求銀保雙方維護合作關(guān)系和客戶(hù)服務(wù)的穩定性。
　　加強機構和人員資格管理，提高銀保業(yè)務(wù)準入門(mén)檻。規定商業(yè)銀行每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險業(yè)務(wù)前應當取得經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)許可證，銀行銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的人員應當取得《保險銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》。
　　規范銀保產(chǎn)品管理，確保向客戶(hù)銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品依法合規。要求銀行代理銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品應是按照保監會(huì )有關(guān)規定，經(jīng)過(guò)保監會(huì )審批或備案的產(chǎn)品。明確保險單封面印制要求，以及保險合同應具備的要件。
　　加強代理費用管理，防止商業(yè)賄賂風(fēng)險。一是明確代理費用支付方式。二是加強代理費用財務(wù)管理。三是嚴禁給予、收取或索要協(xié)議外利益。
　　明確保險公司和銀行責任劃分，防止因責任不清相互推諉。明確銀行是代理保險業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的實(shí)施主體，負責在銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶(hù)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，對銷(xiāo)售過(guò)程承擔管理責任，對誤導銷(xiāo)售、錯誤銷(xiāo)售等行為負責。要求銀保雙方建立應急機制，實(shí)行首問(wèn)負責制。
　　加強對銷(xiāo)售行為的管控，防范和打擊銷(xiāo)售誤導。圍繞售前、售中、售后三個(gè)環(huán)節，加強對銷(xiāo)售行為的管控。
　　強化銀保財務(wù)核算管理，防止粗放經(jīng)營(yíng)和惡性競爭。要求保險公司建立銀保業(yè)務(wù)財務(wù)獨立核算及評價(jià)制度，科學(xué)制定銀保財務(wù)核算和業(yè)務(wù)激勵政策，強化總公司對分支機構的管理責任。要求銀行要對不同保險公司的代收保費和代理費用進(jìn)行獨立核算。
　　加強監督檢查和同業(yè)交流，提高制度執行力。明確保監會(huì )、銀監會(huì )及其派出機構依法對銀保業(yè)務(wù)實(shí)施監督檢查。要求保險業(yè)和銀行業(yè)監管部門(mén)間、市場(chǎng)主體間、行業(yè)協(xié)會(huì )間加強信息交流，及時(shí)發(fā)現問(wèn)題、解決問(wèn)題、上報信息。