隨著(zhù)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，需要收取費用的銀行服務(wù)林林總總不止百項，而從7月1日起取消的34項服務(wù)收費不過(guò)是一小部分�！叭∠�34項收費項目本身占銀行利潤的比例有限，且大部分銀行已經(jīng)停收，所以此通知對銀行的業(yè)績(jì)影響很小�！币晃环治鰩熤赋�。銀行提供的服務(wù)當然不太可能成為“免費午餐”，但對于普通客戶(hù)來(lái)說(shuō)，受到爭議的服務(wù)費還有五項。
儲蓄賬戶(hù)小額賬戶(hù)管理費
有錢(qián)存銀行是絕大多數中國人的習慣，但當持卡人的存款低于銀行的小額賬戶(hù)標準時(shí)，不但沒(méi)有利息可得，反而會(huì )遭遇資產(chǎn)縮水，被銀行倒扣一定的小額賬戶(hù)管理費。新條例規定取消一些特殊賬戶(hù)的年費和賬戶(hù)管理費，但不包含普通賬戶(hù)。
所謂小額賬戶(hù)管理費，是銀行針對日均余額低于一定數額的賬戶(hù)，按月、按季度或按年收取一定數額的管理費。據記者了解，一些銀行規定，當借記卡賬戶(hù)余額不足無(wú)法扣取小額賬戶(hù)管理費時(shí)，客戶(hù)一旦有資金入賬，銀行便會(huì )首先自行扣除小額賬戶(hù)管理費的欠款。
賬戶(hù)管理成本包括賬戶(hù)數據、交易數據的存儲，以及因管理賬戶(hù)數據、交易數據所投入的銀行業(yè)務(wù)系統、通訊網(wǎng)絡(luò )的軟硬件成本和人力成本等。而對于大額賬戶(hù)，可以通過(guò)綜合收益充抵賬戶(hù)管理成本。銀行表示，收取這部分費用能促進(jìn)客戶(hù)歸并分散的不動(dòng)戶(hù)，合理管理個(gè)人資產(chǎn)。
轉賬失敗手續費不退
銀行間跨行轉賬收取手續費，早已是司空見(jiàn)慣的事情。而轉賬不成功手續費不退，許多用戶(hù)對此提出質(zhì)疑。
近日有讀者吳先生向本報反映：“我用網(wǎng)上銀行向自己另一銀行名下的賬戶(hù)轉賬，轉賬金額共3萬(wàn)元，但轉賬失敗。3萬(wàn)元已返回我賬戶(hù)，但45元手續費卻沒(méi)有如數返回�！�
記者走訪(fǎng)多家銀行了解到，目前跨行轉賬失敗，手續費不退已成行規。某大型國有銀行工作人員表示，目前銀行間的跨行轉賬業(yè)務(wù)需要借助央行的大、小額支付系統來(lái)完成，每一筆交易都需要向央行支付手續費。這筆手續費實(shí)際上是使用渠道的費用。
業(yè)內專(zhuān)家指出，如果信息正確就執行轉賬操作，信息有誤就返回。返回意味著(zhù)交易中斷或停止，對中斷的交易收費是明顯不公平的。
打印對賬單費
生活中出于提取住房公積金、貸款等多種原因，市民都會(huì )需要持借記卡的交易記錄，然而在大多數銀行實(shí)行折卡分離的當下，此事便成為了有求于銀行的“特殊要求”。日前，市民劉先生去查詢(xún)近一年的房貸還貸明細，就遭遇了“被收費”。
銀行方面表示，收費原因是打印對賬單同時(shí)耗費了銀行的人力成本和紙張成本。目前，隨著(zhù)用卡人數的增多，一些銀行較早前的交易記錄都已進(jìn)行了打包壓縮，如果客戶(hù)需要查詢(xún)，銀行則需要層層申請和恢復數據等多項工作。
目前，雖然打印對賬單收費在各家銀行中實(shí)行得較為普遍，但是仍有銀行尚未收費。建行和農行的工作人員告訴記者，免費打印對賬單也并未給銀行增加太多的附加工作，因為客戶(hù)也不愿意在不需要的情況下自找麻煩。
信用賬戶(hù)短信通知費
為保證持卡人用卡安全，目前多數銀行都會(huì )提供短信通知業(yè)務(wù)，將賬戶(hù)變動(dòng)情況通過(guò)短信等形式通知持卡人。但很少有人知道，銀行每月會(huì )收取2-3元的服務(wù)用，而這個(gè)費用對于信用賬戶(hù)的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，爭議更大。
“如果按條來(lái)收費就更加合理一些�！笔忻裢粝壬硎�，這樣在需要的時(shí)候收費，不需要的時(shí)候也不會(huì )有意外的開(kāi)支。還有的用戶(hù)則表示，卡本身就收取年費，短信服務(wù)應計入年費的服務(wù)項目?jì)�，更何況目前有些銀行對這項服務(wù)都是免費的。
某通訊運營(yíng)商相關(guān)部門(mén)的人士透露，銀行發(fā)送短信的成本實(shí)際上并不高。通常來(lái)說(shuō)，銀行會(huì )選擇和運營(yíng)商合作的形式，然后再對收入做一定的分成，不同的銀行跟運營(yíng)商合作時(shí)分成比例也有不同，通常會(huì )由銀行拿分成的大頭。由于銀行業(yè)務(wù)的特殊性，運營(yíng)商會(huì )提供專(zhuān)門(mén)的端口，并保證發(fā)送的安全性和可送達性。采用固定的端口進(jìn)行短信發(fā)送成本要比普通用戶(hù)的短信收費便宜很多，加之銀行個(gè)人用戶(hù)每個(gè)月賬戶(hù)變動(dòng)并不是很多，許多用戶(hù)每個(gè)月收到的短信通知不足10條。
掛失手續費
記者從各家北京地區的主要銀行了解到，信用卡掛失費差異很大。從各銀行的收費情況看，銀行信用卡掛失費從20元到80元不等。
對于掛失時(shí)需要收取的費用，業(yè)內人士稱(chēng)，目前國內大部分銀行的信用卡尚未盈利，對于掛失等有求于銀行的服務(wù)項目，銀行估計很難取消收費。
北京大學(xué)中國金融研究中心副主任呂隨啟認為，持卡客戶(hù)有知情權，銀行在收取如此高昂的手續費用時(shí)，并未告知持卡人卡片的成本核算，完全是銀行的自定義，銀行應該向公眾公布銀行的成本核算公式。
專(zhuān)家提醒：三招避免“被收費”
面對層出不窮的各種銀行收費，業(yè)內人士建議，涉及公眾利益的服務(wù)收費項目，經(jīng)過(guò)嚴格審核和聽(tīng)取社會(huì )各方面意見(jiàn)后出臺，顯然更有助于維護消費者權益，對銀行提高服務(wù)水平也會(huì )有正面幫助。
銀行業(yè)內專(zhuān)家提醒，對于普通持卡人來(lái)說(shuō)，要想避免被收費，應當注意以下三點(diǎn)。
首先，整理賬戶(hù)，化零為整。為避免不必要的支出，多張卡的持有者最好對不常用的賬戶(hù)進(jìn)行整合，長(cháng)期休眠的賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)。謹慎選擇開(kāi)戶(hù)銀行、銀行卡和各項服務(wù)。
其次，靈活管理賬戶(hù)，按照資金期限、種類(lèi)確定理財方案。短期資金比如活期存款，若合并整理后可用于購買(mǎi)“類(lèi)儲蓄”理財產(chǎn)品，可獲得更高收益。
最后，隨著(zhù)網(wǎng)絡(luò )金融的發(fā)展，各大銀行也在積極推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，系統也已比較完善，同時(shí)銀行往往對網(wǎng)上銀行自助辦理業(yè)務(wù)的手續費給予折扣。一些常規業(yè)務(wù)如查詢(xún)、轉賬等，用戶(hù)若通過(guò)網(wǎng)上銀行自助辦理，不僅方便，也可免去部分不必要的開(kāi)支。同時(shí)，用戶(hù)也可通過(guò)電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行等途徑充分了解所持卡片的功能和收費標準，以免在不知情的情況下“被收費”。