盡管銀行一直都在謹慎推廣,但中國人民銀行的一紙《意見(jiàn)》,還是讓中國的銀行卡7月起快步進(jìn)入“芯”時(shí)代。
中國人民銀行日前發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應用工作的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》),正式宣布在全國范圍內啟動(dòng)銀行卡芯片遷移工作《意見(jiàn)》明確,工行、農行、中行、建行、交行和招商銀行、郵儲銀行應在今年6月底前開(kāi)始發(fā)行金融IC卡,同時(shí)所有直聯(lián)PO
S機要能受理金融IC卡。
不過(guò)據銀行業(yè)人士測算,相對傳統磁條卡的發(fā)行成本,芯片卡是其10倍,再加上PO
S機及ATM等終端設備更新的費用,推進(jìn)金融IC卡全面發(fā)行和使用的“遷徙”成本超過(guò)千億元人民幣。在芯片卡使用環(huán)境全面改善之前,銀行推進(jìn)步伐將相當謹慎。
七銀行率先啟動(dòng)“芯”發(fā)行
從今年開(kāi)始,銀行卡“磁條時(shí)代”將逐步退出舞臺。
根據央行推進(jìn)的時(shí)間表,工行、農行、中行、建行、交行和招商銀行、郵儲銀行應在今年6月底前開(kāi)始發(fā)行金融IC卡,其他商業(yè)銀行開(kāi)始發(fā)行金融IC卡的時(shí)間為2013年1月1日,而2015年1月1日起在經(jīng)濟發(fā)達地區和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域,商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結算賬戶(hù)的銀行卡均應為金融IC卡。
“央行推進(jìn)金融IC卡發(fā)行已歷經(jīng)多年,但由于芯片卡的使用環(huán)境尚不理想,因此今年《意見(jiàn)》中著(zhù)墨重點(diǎn)還是對受理環(huán)境的改造!币晃还煞葜沏y行信用卡中心副總經(jīng)理解讀該文件時(shí)表示。
根據《意見(jiàn)》的要求,在今年6月底前直聯(lián)PO
S(銷(xiāo)售點(diǎn)終端)能夠受理金融IC卡,全國性商業(yè)銀行布放的間聯(lián)PO S、A TM
(自動(dòng)柜員機)需要在2011年底和2012年底受理金融IC卡,2013年起實(shí)現所有受理銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用終端都能夠受理金融IC卡。
廣州接觸式POS機改造已完成
在金融IC卡的受理環(huán)境改造中,廣東位列全國前列。中國銀聯(lián)廣東分公司透露,從今年3月15日起,廣東省新增PO
S機都已具備非接觸式受理金融IC卡的功能。
根據中國銀聯(lián)廣東分公司提供的數據,截至2010年7月末,廣東省累計發(fā)行PBOC2.0金融IC卡42萬(wàn)張,完成接觸式POS機改造超過(guò)18.03萬(wàn)臺,其中廣州改造率已達100%,同時(shí)發(fā)放8500個(gè)非接觸式PO
S機。
事實(shí)上,早在2005年3月中國人民銀行發(fā)布《中國金融集成電(IC)卡規范》(PBO
C2.0標準)后,北京、上海等地開(kāi)始試點(diǎn)銀行卡芯片卡工作。工行最早于2007年11月推出國內首張PBO
C2.0標準信用卡。然而金融IC卡受理環(huán)境改造進(jìn)展的遲緩令“有卡無(wú)處刷”的現象掣肘金融IC卡的推進(jìn)。
去年12月底,中國工商銀行信用卡中心總裁欒建勝在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)曾透露,工行去年發(fā)行580萬(wàn)張IC卡,占全國640萬(wàn)張IC卡總量的90%以上,但與6400萬(wàn)張的信用卡發(fā)行總量相比,金融IC卡尚不足10%。據統計,2010年底,銀行卡發(fā)行量為24.15億張。同期,我國金融IC卡發(fā)卡量?jì)H900萬(wàn)張。有銀行信用卡業(yè)人士稱(chēng),從這一公開(kāi)數據中也可側面印證芯片卡推進(jìn)速度緩慢。
改造成本高昂拖累進(jìn)程
據多位接受南都記者采訪(fǎng)的銀行信用卡中心人士表示,盡管金融IC卡代表了銀行卡未來(lái)的方向,但考慮到業(yè)務(wù)開(kāi)展的成本問(wèn)題,大部分銀行在觀(guān)望之中,推進(jìn)步伐將相當謹慎。
一位國有商業(yè)銀行信用卡中心人士對南都記者稱(chēng),銀行發(fā)行一張磁條卡成本大約2至3元,而一張芯片卡的成本則要20至30元。此外,銀行還需要承擔部分終端機具的改造成本,而智能卡PO
S終端、A
TM機的更換成本約2500元/臺和8000元/臺!耙雽⒔鹑贗C卡替代現有磁條卡,銀行對終端設備的更新將要投入巨大成本。這是目前推動(dòng)芯片卡發(fā)行的主要障礙!痹撊耸恳啾硎,估算下來(lái),整個(gè)換“芯”成本將在1000億元以上。對于銀行來(lái)說(shuō),保守估計每張IC卡的成本在30元左右。
人行廣州分行副行長(cháng)徐諾金此前亦公開(kāi)表示,目前我國推進(jìn)金融IC卡的遷移成本較大,僅廣東地區終端改造的成本就接近10億元,而初步測算全國已發(fā)行的磁條卡更換為IC卡的成本超過(guò)400億元。同時(shí),全國已發(fā)行應用的各類(lèi)IC卡不下數十種,但達到PBO
C2.0標準的占比卻相當低,不同行業(yè)不同部門(mén)之間的技術(shù)壁壘、業(yè)務(wù)應用壁壘和利益壁壘森嚴,各自為政,要全面推進(jìn)金融IC卡的使用還需要打破不少行業(yè)壁壘。
不過(guò)上述銀行人士相信,在央行的推動(dòng)下,IC卡的支付環(huán)境會(huì )得到改進(jìn)。只有應用領(lǐng)域多了,銀行才有更大的推動(dòng)力和增值空間。