從存折到銀行卡，許多普通市民的資金載體在最近十幾年來(lái)發(fā)生了改變。這種被稱(chēng)為“塑料貨幣”的卡片，讓消費、儲蓄、理財都更加方便。但隨之而來(lái)的問(wèn)題是，銀行卡似乎比存折更加耗錢(qián)。辦卡、用卡、丟卡、再辦卡，都要花錢(qián)，更令人難以接受的是，一張扔在櫥柜夾縫中沉睡了數年的“睡眠卡”也會(huì )漏錢(qián)。
3月14日，銀監會(huì )、中國人民銀行、國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機構免除部分服務(wù)收費的通知》，要求自今年7月1日起免除人民幣個(gè)人賬戶(hù)的11類(lèi)34項服務(wù)收費。
但在3月23日，武漢大學(xué)法學(xué)教授孟勤國向媒體披露了一份其領(lǐng)銜撰寫(xiě)的《銀行卡收費不當問(wèn)題調查研究》報告。報告中指出，2003年10月1日出臺的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》明確銀行收費項目?jì)H300多種，而現在《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》（征求意見(jiàn)稿）中列出的收費項目已多達3000種，7年時(shí)間增加了10倍。
從3000項收費項目中免除34項，看上去杯水車(chē)薪。作為銀行卡的消費者，我們需要嚴加防范，以免銀行卡偷偷漏錢(qián)。
使用中很多環(huán)節要花錢(qián)
一個(gè)普通人，如果想擁有一張銀行卡，一般情況下，首先要交一筆開(kāi)卡工本費。工本費，多數銀行是5元，個(gè)別銀行是10元。如果是工資卡，多數銀行就不收工本費。
除了工本費，還有年費，國有大型銀行一般是10元，有些小型的商業(yè)銀行免費。
這是在還沒(méi)有使用銀行卡的情況下，就需要交給銀行的錢(qián)。使用銀行卡當然會(huì )產(chǎn)生更多收費項目。
比如說(shuō)存取款。如果是異地柜臺存款，需要交納手續費。根據銀行費率不同，一般是存款金額的1%。到1%，實(shí)際金額最低1元，最高100元。如果是異地柜臺取款，銀行也會(huì )根據取款金額收取手續費，各個(gè)銀行根據各自費率，收取最低1元，最高100元的手續費。如果用ATM機取款，同樣要收取手續費。手續費根據取款類(lèi)型本行同城取款（免費）、本行異地取款、同城跨行取款、異地跨行取款收取相關(guān)手續費。手續費最高的是異地跨行取款，極端狀況下，收費最高的銀行，這項手續費超過(guò)100元。
除了存取款，匯款也會(huì )根據類(lèi)型不同收取手續費。想查查賬，如果是到銀行柜臺打印紙質(zhì)對賬單，要收錢(qián)，一般是20元以?xún)取?BR> 這是用卡的費用，如果卡丟了，也得收錢(qián)。
掛失，先收一筆手續費，5到10元，換卡再收一次工本費。如果卡丟了，自己找回來(lái)，覺(jué)得不安全，想重置密碼，也有銀行收費。如果想增加一點(diǎn)服務(wù)項目，以最普遍的短信通知為例，短信服務(wù)費一般是一個(gè)月2元，一年24元。
“睡眠卡”也無(wú)法避免收費
3月30日《大眾日報》報道，“半島社區上出現了一篇網(wǎng)友"大海小雨滴"發(fā)表的帖子，帖子中稱(chēng)，自己有一張已經(jīng)五六年沒(méi)有用的招行葵花一卡通，一時(shí)心血來(lái)潮，拿出來(lái)存入了100元，以備有時(shí)候到超市買(mǎi)東西用。但之后不久刷卡時(shí)，發(fā)現這張卡又被清零了。到銀行一查，原來(lái)銀行在一天之內把這幾年的管理費全"吞"掉了，100元都不夠�！�
3月25日《深圳晚報》報道，2004年方先生在某銀行辦理了一張借記卡，2008年2月后再也沒(méi)有使用過(guò)�？ɡ镞�剩50元。兩個(gè)月前他因業(yè)務(wù)需要重新使用這張銀行卡，為此存入了100元，最近方先生意外地發(fā)現自己卡內的余額僅有45.35元。
這種狀況，在生活中并非個(gè)例。
這種針對“睡眠卡”的收費被銀行稱(chēng)為“小額賬戶(hù)管理費”。小額賬戶(hù)管理費是銀行針對那些日均余額低于一定數額的賬戶(hù)每月收取一定數額費用的賬戶(hù)管理費。所謂日均存款余額就是每日存款余額的平均數，即統計期內將每天的存款余額按天累加，除以統計期內天數，就等于日均存款余額。
一般各家銀行都有這個(gè)收費項目，具體的數額不同。多數銀行的收費標準是日均存款余額不足300或500元，收費多為3元/季度。
如果發(fā)現自己有一張多年未用的“睡眠卡”，而且卡中余額不多，最好別再用了，讓它徹底“睡”過(guò)去比較省錢(qián)。
律師說(shuō)法：管理費應列入服務(wù)合同
就“睡眠卡”漏錢(qián)的問(wèn)題，記者采訪(fǎng)了律師杜福海。杜福海告訴記者，此類(lèi)銀行卡收費引起的糾紛問(wèn)題，近幾年時(shí)有發(fā)生：“睡眠銀行卡一類(lèi)官司在前幾年是達到了一定量的，說(shuō)明銀行的這一收費無(wú)法為廣大銀行客戶(hù)理解和接受。因此，如果銀行堅持這一收費，應該修改銀行卡申請書(shū)，將"小額賬戶(hù)管理費"列入服務(wù)合同，并且這一收費屬于格式合同中的限制條款，應該重點(diǎn)提請客戶(hù)注意�！�
“現在，銀行在吸收客戶(hù)的時(shí)候提供的合同不規范，同時(shí)也沒(méi)有完全做到符合合同法中明文規定的重點(diǎn)提示，在這種情況下的收費對消費者是不公平的，體現著(zhù)雙方的不平等，是店大欺客意識的一種表現形式�！�
杜律師還表示，目前，消費者遭遇此類(lèi)睡眠卡收費問(wèn)題糾紛，基本沒(méi)有通過(guò)法律手段贏(yíng)得訴訟的可能，只能自己注意。
采用2+1+X模式防范“漏錢(qián)”
面對如此多的銀行卡收費項目。作為普通消費者，應該如何防范銀行卡偷偷“漏錢(qián)”呢？記者就此采訪(fǎng)了農行省分行營(yíng)業(yè)部理財師任琛。他建議采用2+1+X模式，就可以滿(mǎn)足多數人日常的理財需求，具體就是做到以下三點(diǎn)：
首先是借記卡合并同類(lèi)項。一般來(lái)說(shuō)，每個(gè)人的錢(qián)包里會(huì )有兩到三個(gè)銀行、三到五張的借記卡�，F在銀行業(yè)的競爭，很大程度上是同質(zhì)競爭，像代交水電費、話(huà)費充值、基金定投，幾乎每張銀行卡都能辦到。這就需要進(jìn)行整合，將同類(lèi)別的卡進(jìn)行合并，選擇離自己最近、辦理柜臺業(yè)務(wù)最方便的那張銀行卡作為基本賬戶(hù)，用于單位的工資發(fā)放、日常的理財功能。這張卡平時(shí)放在辦公室或書(shū)房里，盡量不要帶在身上。同時(shí)，可以再開(kāi)一張借記卡隨身攜帶，配合好網(wǎng)上銀行、短信提醒、手機銀行，就留一小部分金額，密碼可以設得非常簡(jiǎn)單，實(shí)現“現金”功能，可以用于平時(shí)的提現和網(wǎng)絡(luò )上的支付業(yè)務(wù)等等。盡量把資金集中到一家銀行，達到貴賓準入門(mén)檻后及時(shí)升級就可以享受各種專(zhuān)屬貴賓服務(wù)。在一家銀行申請兩張借記卡，足以作為日常金融業(yè)務(wù)的依托。
其次是辦理一張信用卡。擁有一張信用卡不僅僅是理財的需要，更是合理規劃現金流的需要。信用卡最長(cháng)56天免息期會(huì )在一定程度上提升購物欲而導致過(guò)度消費，若是同時(shí)擁有多張信用卡，有一小部分人會(huì )進(jìn)入“以卡養卡”的惡性循環(huán)。因此，在辦理信用卡的時(shí)候，要量力而行，申請的信用額度要適合自己未來(lái)的現金流和現金結余。要認真看清說(shuō)明，明確每個(gè)月的賬單日和還款日，并和自己的工資卡綁定，以便及時(shí)、足額地還款，保證良好的信用記錄。申請一張信用卡足矣，在需要的時(shí)候再進(jìn)行額度調整。
最后就是為特殊的需求配備專(zhuān)用卡。有一些人會(huì )因為某個(gè)月的電費水費多扣導致按揭貸款不能及時(shí)足額還款，而被信用報告記錄在案，這是非常冤枉的，因此，可以為自己的按揭貸款專(zhuān)門(mén)配備一張卡，留足每個(gè)月的月供；生意人可以專(zhuān)門(mén)開(kāi)張卡用于客戶(hù)的匯款，收支兩條線(xiàn)，每個(gè)月的賬務(wù)清清楚楚；家長(cháng)可以和子女聯(lián)名開(kāi)立“小主人”賬戶(hù)，從小培養孩子的理財意識……根據自己的需要設定X的值，完成個(gè)性化的理財需求。