隨著(zhù)央行再次上調存款利率,銀行的轉存業(yè)務(wù)又忙了起來(lái),許多人都抱怨銀行為何沒(méi)有開(kāi)通自動(dòng)轉存功能。從目前情況看,要讓銀行開(kāi)通個(gè)人儲戶(hù)的自動(dòng)轉存功能,可能還要有很長(cháng)一段時(shí)間。不過(guò)理財專(zhuān)家提醒,目前市場(chǎng)上有部分理財產(chǎn)品事實(shí)上已經(jīng)具有變相的“自動(dòng)加息”功能,如果有需要,投資者可以重點(diǎn)關(guān)注這類(lèi)產(chǎn)品的“玩法”。
利率聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品多從目前的人民幣理財產(chǎn)品來(lái)看,雖然沒(méi)有直接與利率掛鉤的理財品種,但是一些商業(yè)銀行已經(jīng)推出了間接相關(guān)的產(chǎn)品。其中最具代表性的,就是上海銀行推出的國內首款與Shibor(上海銀行間同業(yè)拆放利率)掛鉤的人民幣理財產(chǎn)品。它的收益率與每一觀(guān)察日一周Shibor掛鉤,以此確定下一計息周期的具體收益率水平。從Shibor的表現來(lái)看,由于金融機構對加息的強烈預期,Shibor利率往往會(huì )出現大幅上揚,從而使投資者獲得較高的收益。值得注意的是,由于Shibor不僅受到利率預期影響,還受到資金面寬裕與否的影響,因此這款產(chǎn)品的最終收益,與市場(chǎng)的加息幅度并非完全正相關(guān)。
巧妙選擇避風(fēng)險。隨著(zhù)人們理財觀(guān)念的日益加強,許多人已經(jīng)將購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金作為加息后的理財選擇。從原理上來(lái)看,由于貨幣基金流動(dòng)性好,在市場(chǎng)利率上升時(shí),能有效防范加息帶來(lái)的債券價(jià)格波動(dòng)的影響。同時(shí),在進(jìn)入加息周期的市場(chǎng)環(huán)境下,新進(jìn)的申購資金,可以投資加息后收益率更高的短期債券,享受市場(chǎng)利率上升帶來(lái)的收益率增長(cháng)。但是從實(shí)際情況來(lái)看,貨幣市場(chǎng)基金的收益率差距還是非常大的,對于普通百姓來(lái)說(shuō),要想能夠使得收益隨加息“水漲船高”,還需要根據近期的表現,選擇收益好的貨幣基金建立起投資組合。
除了貨幣基金之外,一些發(fā)放貸款的信托計劃收益也會(huì )隨加息而上揚。與一般的理財產(chǎn)品不同,信托計劃的門(mén)檻往往較高,對于普通投資者來(lái)說(shuō),就需要對于信托資金投資的項目進(jìn)行仔細分析。值得注意的是,目前一些銀行推出了信托投資型人民幣理財產(chǎn)品,對于資金量不大的投資者來(lái)說(shuō),可以是一個(gè)選擇。
確定方法細思量。從目前的情況來(lái)看,隨著(zhù)近期CPI的日漸走高,央行在不遠的將來(lái)再次加息并非不可能,這就需要投資者根據自己的實(shí)際情況,在選擇理財產(chǎn)品的時(shí)候仔細權衡。
對于普通百姓來(lái)說(shuō),在選擇能夠自動(dòng)“加息”的理財產(chǎn)品的時(shí)候就需要關(guān)注投資門(mén)檻、投資期限、收益率、流動(dòng)性,以及自己的風(fēng)險承受能力。特別是那些追求高收益的投資者來(lái)說(shuō),更需要關(guān)注上述幾個(gè)方面的因素。