去年以來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)調控和銀根收緊讓銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)明顯降溫，而貸款資源的日益緊俏更使銀行將信貸資金向收益較高的領(lǐng)域傾斜，個(gè)人消費類(lèi)貸款和經(jīng)營(yíng)貸款贏(yíng)得中小銀行和外資銀行的青睞。然而，由于信貸規模受限，消費類(lèi)貸款利率上浮明顯，且個(gè)別銀行還需排隊等款。
　　昨日，《第一財經(jīng)日報》記者從幾家銀行了解到，目前個(gè)人消費類(lèi)貸款利率基本上浮15%，有銀行上浮比例甚至超過(guò)50%。即使是“有利可圖”，個(gè)別銀行依然表示放款難，并提高了貸款抵押品的要求。

  　利率高企 審批更嚴

　　多次上調存款準備金率和信貸資源緊缺使銀行貸款利率普遍出現上浮，在個(gè)人房貸幾乎告別利率優(yōu)惠之時(shí)，個(gè)人消費類(lèi)貸款也隨之利率高企。
　　昨日，招商銀行上海某支行客戶(hù)經(jīng)理對本報記者表示，該行個(gè)人消費類(lèi)貸款利率根據客戶(hù)資質(zhì)在9%~11%之間浮動(dòng)，而目前消費類(lèi)貸款必須有房屋抵押。
　　按照人民銀行現行貸款利率水平，6個(gè)月貸款利率為5.85%，三年期為6.4%，那么9%~11%的利率水平相當于基準利率上浮30%~50%，遠高于個(gè)人房貸利率的上浮水平。
　　廣發(fā)銀行上海分行某支行客戶(hù)經(jīng)理對本報記者稱(chēng)，目前該行消費類(lèi)貸款利率為基準利率上浮10%，但根據抵押房屋等資質(zhì)情況，也可能上浮20%~30%。
　　此外，中國銀行、工商銀行上海分行的客戶(hù)經(jīng)理均對本報記者表示，其房屋抵押消費類(lèi)貸款的利率為基準利率上浮15%。
　　不僅如此，銀行對消費類(lèi)貸款申請客戶(hù)的資質(zhì)要求也有所提高，上述銀行基本上都要求有房屋抵押，且對房屋的年限、評估總價(jià)有一定要求，最高貸款成數一般不超過(guò)六成。
　　中國銀行上海分行一位理財專(zhuān)員還表示，要獲得該行的消費貸款，申請人還要成為中行的理財客戶(hù)，且成為存款50萬(wàn)元以上的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

　　銀行“排隊”放款

　　“現在辦理貸款著(zhù)實(shí)很難。放貸時(shí)間一般至少為2個(gè)月，其中審批時(shí)間為兩個(gè)星期，抵押房屋手續辦理需一個(gè)月，排隊放款至少需要兩個(gè)星期�！睆V發(fā)銀行客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)道。
　　由于不少銀行目前實(shí)行信貸額度限額管理，信貸資金緊俏之下，銀行已成“月光族”，排隊等款的現象屢見(jiàn)不鮮。
　　中國銀行上海分行一位客戶(hù)專(zhuān)員也告訴本報記者，由于目前人民銀行對貸款抓得比較緊，銀行每天的放款額度都不一樣，放款時(shí)間也說(shuō)不準。
　　某銀行上海分行一位人士表示，由于監管部門(mén)對信貸額度控制較緊，且對房屋抵押貸款的金額和用途都進(jìn)行了嚴格的限制，因此做抵押貸款放款也比較難。
　　此外，根據銀監會(huì )要求，銀行個(gè)人消費類(lèi)貸款須以消費為用途，且超過(guò)一定限額要進(jìn)行受托支付管理。
　　本報記者了解到，針對上述規定，一些銀行另辟蹊徑，即部分貸款通過(guò)發(fā)行信用卡的形式發(fā)放給客戶(hù)，客戶(hù)必須在POS機上進(jìn)行刷卡消費，但對于消費用途則不作嚴格規定。

　　消費貸經(jīng)營(yíng)貸：大銀行“冷” 小銀行“熱”

　　信貸額度受限讓一些貸款資源緊俏的銀行將資金向高收益領(lǐng)域傾斜，在信貸資源的分配上也盡量“把錢(qián)花在刀刃上”，這使得不同類(lèi)型的銀行信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定分化。
　　本報記者昨日采訪(fǎng)的幾家銀行中，國有銀行對消費、經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款興趣不濃，對客戶(hù)和抵押品的要求較高，而中小股份制銀行則更看好這兩類(lèi)貸款的前景，希望通過(guò)中小企業(yè)貸款、消費類(lèi)貸款和經(jīng)營(yíng)貸款等業(yè)務(wù)提高資金的收益率。
　　某股份制銀行零售銀行業(yè)務(wù)負責人在接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)就表示，該行今年在零售銀行業(yè)務(wù)方面將重點(diǎn)發(fā)展經(jīng)營(yíng)貸款，而個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則根據市場(chǎng)情況來(lái)調節。