上海銀監局針對近期上海地區個(gè)人理財業(yè)務(wù)中出現的一些新情況新問(wèn)題，日前發(fā)布《關(guān)于近期上海地區銀行個(gè)人理財市場(chǎng)銷(xiāo)售行為的風(fēng)險提示》，要求進(jìn)一步規范理財市場(chǎng)，防范個(gè)人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險，保護金融消費者合法權益，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的穩健發(fā)展。
　　近期，上海地區部分銀行在個(gè)人理財產(chǎn)品銷(xiāo)售環(huán)節中存在客戶(hù)適合度評估流于形式、風(fēng)險提示不到位、理財產(chǎn)品信息披露不充分、理財銷(xiāo)售人員誤導客戶(hù)等，導致相關(guān)糾紛和投訴增多，消費者權益被侵害。
　　上海銀監局認為，商業(yè)銀行應科學(xué)合理地測算理財產(chǎn)品預期收益，在堅持符合客戶(hù)利益和自身風(fēng)險承受能力的基礎上，創(chuàng )新推出具有自身特色、符合客戶(hù)需求的理財產(chǎn)品；采用科學(xué)合理的理財產(chǎn)品預期收益率測算方式，審慎、合規地開(kāi)發(fā)設計理財產(chǎn)品，確保理財產(chǎn)品“成本可算、風(fēng)險可控”。
　　其次，商業(yè)銀行要確保將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)，加強銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中產(chǎn)品適合度評估的操作規范，充分了解客戶(hù)的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預期等情況，向客戶(hù)充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，提供合適的理財產(chǎn)品由客戶(hù)自主選擇。
　　第三，商業(yè)銀行應加強理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員管理，高度重視對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的培訓和管理，科學(xué)制定理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的考核指標，規范銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售行為，定期或不定期開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售行為合規性抽查，確保本行各項理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制制度落到實(shí)處。
　　上海銀監局要求，在滬商業(yè)銀行總行在設計和發(fā)行的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售文件和宣傳材料中，應提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，包括理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據，進(jìn)行充分的銷(xiāo)售前信息披露。同時(shí)要求作為理財產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道的商業(yè)銀行分行應準確了解所售產(chǎn)品的投資品種、資產(chǎn)配置比例、預期收益測算方法及各種潛在風(fēng)險等信息。