投資理財領(lǐng)域，同樣有不可明說(shuō)的潛規則。若不掌握個(gè)中一二，就有可能在資金運作上遭遇難題。
車(chē)險賠付：要催錢(qián)才到賬賣(mài)保險時(shí)很積極，理賠時(shí)卻一拖再拖，這是保險公司廣為投保人詬病的一大問(wèn)題。雖然近年來(lái)，各保險公司一直在努力改變“理賠難”的形象，提高理賠效率。但有時(shí)候，類(lèi)似車(chē)險案子的零部件價(jià)格標準難以確定，還是會(huì )耽擱理賠的時(shí)間。這不，前不久，陳小姐的車(chē)子發(fā)生刮擦，她及時(shí)將車(chē)送去修理，并向保險公司報送了申請理賠的材料，當時(shí)后者說(shuō)一個(gè)星期就能賠付，結果過(guò)了幾個(gè)星期都沒(méi)見(jiàn)錢(qián)到賬。直到陳小姐電話(huà)多次去電，理賠款才姍姍來(lái)遲。
其實(shí)，根據《保險法》規定，對屬于保險責任的，在與被保險人或受益人達成賠償或者給付賠償金的協(xié)議后10日內，保險公司必須履行賠償或者給付保險金義務(wù)。不過(guò)，大多數投保人對于這把“保護傘”卻并不清楚。尤其車(chē)險業(yè)務(wù)是財產(chǎn)險公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)，其綜合賠付率是公司經(jīng)營(yíng)情況的參考指標。有時(shí)賠付率居高不下，保險公司在配件價(jià)格、損失程度等方面有所計較，賠付起來(lái)就會(huì )變得比較“小氣”。這一點(diǎn)，投保人務(wù)必要有個(gè)心眼。
電話(huà)銷(xiāo)售：人人都是貴賓林女士接到某保險公司來(lái)電，稱(chēng)她是公司精心選出的貴賓客戶(hù)，因此向她推薦幾款專(zhuān)屬的、且有多項優(yōu)惠及特別保障的產(chǎn)品。林女士聽(tīng)后頗為動(dòng)心，于是購買(mǎi)了兩款產(chǎn)品。但后來(lái)和幾個(gè)朋友聊起此事，才明白原本許多人都接到過(guò)來(lái)自不同保險公司的推銷(xiāo)電話(huà)，大家幾無(wú)例外被“奉”為貴賓。這只是保險公司的一種推銷(xiāo)策略。
的確，保險公司電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)員每天的工作，就是撥打一個(gè)個(gè)陌生的電話(huà)號碼向客戶(hù)介紹產(chǎn)品。所謂“貴賓客戶(hù)”，就是其中之一。由此，遇到林女士這樣的情況要多長(cháng)個(gè)心眼，若確不考慮投保，可以明確表示拒絕，萬(wàn)一對方一再來(lái)電，可向保險公司乃至監管部門(mén)投訴。
證券公司：開(kāi)戶(hù)容易銷(xiāo)戶(hù)難文小姐是個(gè)新股民，在某證券公司營(yíng)業(yè)部剛開(kāi)戶(hù)一年多時(shí)間。最近，她想將賬戶(hù)轉到另一家傭金比例相對較低的證券公司。但柜臺人員告訴她，銷(xiāo)戶(hù)須有客戶(hù)經(jīng)理和公司老總簽字才行。這算哪門(mén)子道理？文小姐大為不解。
按照有關(guān)規定，普通投資者到證券營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶(hù)，開(kāi)辦深滬兩市賬戶(hù)共需90元開(kāi)戶(hù)費，銷(xiāo)戶(hù)則免費。因為有些券商為了拉攏客戶(hù)，所以常會(huì )選擇開(kāi)戶(hù)免費。但萬(wàn)一客戶(hù)要銷(xiāo)戶(hù)，就要求客戶(hù)補交一定的手續費。對此，新股民事先應有所了解，再行決定。
超短期產(chǎn)品：收益悄悄被“注水”時(shí)下，短期理財產(chǎn)品甚為吃香，除了6個(gè)月、3個(gè)月、1個(gè)月，甚至還有14天、7天等超短期產(chǎn)品。不過(guò)，投資者可能不知道，超短期產(chǎn)品的資金占用天數不只是計息的幾天，加上募集期和到賬日，資金實(shí)際占用天數往往會(huì )多出5天至9天。換句話(huà)說(shuō)，由于理財產(chǎn)品有募集期、起息日、到期日、清算日、支付日等幾個(gè)關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，因此，產(chǎn)品到期日并不等于投資者的本金和收益率也能當天到賬。此外，從認購劃款日到起息日被稱(chēng)為“申購清算期”，從到期日到資金回到投資者的賬戶(hù)被稱(chēng)為“還本清算期”。目前，多數銀行規定“還本清算期”不計利息，部分銀行甚至兩個(gè)清算期都不計利息，僅有少數銀行對兩個(gè)清算期內的本金按活期利息計算。
鑒于此，投資者不能只關(guān)注產(chǎn)品的實(shí)際投資期限，還要看資金的實(shí)際占用時(shí)間。如果不是特別緊俏的產(chǎn)品，不妨等到募集期的最后一天再買(mǎi)，以盡可能縮短資金凍結時(shí)間。