日前，保監會(huì )發(fā)布了《保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務(wù)監管規定（征求意見(jiàn)稿）》，這一征求意見(jiàn)稿一旦落實(shí)，保險公司將在銀行這一傳統保險代銷(xiāo)渠道之外，獲得包括券商、信托公司在內更多金融機構代銷(xiāo)渠道。這對于保險公司的銷(xiāo)售無(wú)疑具有一定的積極意義。不過(guò)，商報記者采訪(fǎng)后發(fā)現，對于這一新政可能帶來(lái)的變化，目前當事各方仍然抱著(zhù)觀(guān)望態(tài)度。而保險公司對客戶(hù)的產(chǎn)品偏好的把握與客戶(hù)實(shí)際需求竟有天壤之別。
保險公司: 投資型產(chǎn)品可能打頭炮
對于此次新規的出臺，平安保險的相關(guān)負責人在接受商報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，目前由于只是處在監管部門(mén)征求意見(jiàn)的階段，平安還沒(méi)有具體的相應舉措，對于何時(shí)能正式開(kāi)賣(mài)還需等待時(shí)機。同時(shí)，平安方面認為《征求意見(jiàn)稿》的出臺將拓寬保險公司的銷(xiāo)售渠道，而不僅僅局限于通過(guò)保險代理人以及銀保渠道銷(xiāo)售的局面，對公司的業(yè)務(wù)及整個(gè)保險行業(yè)的發(fā)展都能起到積極的作用。
信誠人壽上海分公司一位資深人士則對商報記者表示，保監會(huì )這次的新規出臺對業(yè)界而言略有些突然，整個(gè)保險行業(yè)在此“征求意見(jiàn)稿”出臺之前，對于券商和信托的渠道拓展，并沒(méi)有很多規劃，所以正式開(kāi)賣(mài)還需要一段時(shí)間的前期準備。而關(guān)于許可申請、流程建立以及與券商等相關(guān)金融機構的商洽等環(huán)節目前也都需要進(jìn)一步琢磨。該資深人士分析說(shuō)，保險行業(yè)的銀保渠道是走過(guò)很長(cháng)一段發(fā)展道路建立起來(lái)的，所以在短期內應該還無(wú)法通過(guò)在券商和信托公司開(kāi)賣(mài)保險來(lái)取代銀保渠道，不過(guò)新渠道肯定是非常具有市場(chǎng)前景的。
該人士認為，在建立這一市場(chǎng)的前期，投連險等投資型保險比較適合在券商及信托公司銷(xiāo)售，可以為保險公司“打頭炮”。然而在后期，隨著(zhù)市場(chǎng)培育的不斷深入，保障類(lèi)保險也將進(jìn)入新渠道。
而針對新渠道投資者的風(fēng)險偏好問(wèn)題，一位保險公司精算師告訴商報記者，資產(chǎn)最重要的是配置組合。偏好風(fēng)險大的投資者同樣需要一些保障類(lèi)的投資，穩健理財才是根本之道，大多數投資者在注重收益的同時(shí)也關(guān)心資產(chǎn)的安全性。因此，發(fā)掘券商、信托這一市場(chǎng)的客戶(hù)從長(cháng)遠看，對于保險公司的未來(lái)發(fā)展頗為有利。
券商從業(yè)者:熱衷自營(yíng)，對保險全無(wú)熱情
商報記者在對券商的采訪(fǎng)中發(fā)現，由于監管部門(mén)還處在征求意見(jiàn)的階段，同時(shí)券商本身對于保險這一行業(yè)也缺乏關(guān)注，所以基本上券商對于可以代理保險這一新規還處于觀(guān)望階段。
商報記者走訪(fǎng)了滬上幾家證券公司營(yíng)業(yè)部，相關(guān)的工作人員告訴記者，對于此次《征求意見(jiàn)稿》的出臺并不知曉，也沒(méi)有接到上級下發(fā)的相關(guān)通知。而對于券商可以代理保險的新規出臺，有工作人員表示，因為業(yè)務(wù)的不熟悉，銷(xiāo)售保險的積極性不大，同時(shí)也擔心幫著(zhù)銷(xiāo)售保險，會(huì )分流掉客戶(hù)群的一部分資金，反而得不償失。
有券商從業(yè)人員表示，單純從賣(mài)產(chǎn)品的角度來(lái)看，券商還有自己的集合理財產(chǎn)品。此外，券商也代賣(mài)基金產(chǎn)品。而從營(yíng)業(yè)部層面來(lái)說(shuō)，其本身也有內部考核機制。所以有工作人員對于代賣(mài)保險產(chǎn)品可能會(huì )造成一定程度上的資金分流的看法也不無(wú)道理。不過(guò)也有不同的從業(yè)人員認為，券商銷(xiāo)售保險的積極性可以通過(guò)分成收入來(lái)激勵，畢竟無(wú)論是保險公司還是券商，其根本目的還在于對自身的收益及發(fā)展起到正相關(guān)的作用。
不過(guò)，據商報記者了解，目前不少券商也已經(jīng)開(kāi)始走綜合理財的路線(xiàn)，以此來(lái)擴大客戶(hù)群，同時(shí)也豐富了相關(guān)業(yè)務(wù)。換句話(huà)說(shuō)，投資顧問(wèn)現在不僅僅是向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或者提供單一的金融服務(wù)，為客戶(hù)量身訂做理財方案也是未來(lái)的趨勢所在。而保險產(chǎn)品也是其中關(guān)鍵的一環(huán)。所以，當券商渠道真正放開(kāi)之后，在相關(guān)利益得到保障的前提下，券商還是會(huì )積極參與進(jìn)來(lái)。
投資者:買(mǎi)保險會(huì )選保障型產(chǎn)品
作為保險的直接購買(mǎi)者，絕大多數證券市場(chǎng)的投資者在接受商報記者采訪(fǎng)時(shí)都表示，并不知曉關(guān)于券商可以開(kāi)賣(mài)保險的相關(guān)規定。有投資者同時(shí)也直言不諱地表示，對于保險完全不感興趣，無(wú)論是哪種銷(xiāo)售渠道，都不會(huì )選擇購買(mǎi)。
不過(guò)，一位正在券商營(yíng)業(yè)部看盤(pán)的投資者表示，如果券商開(kāi)賣(mài)保險，他還是會(huì )根據情況選擇購買(mǎi)的。他認為，這與在保險公司或銀行購買(mǎi)并無(wú)區別。在保險類(lèi)型的選擇上，該投資者并非如保險業(yè)人士預料的傾向于“投資型保險”，他告訴商報記者，既然選擇保險，就是要購買(mǎi)保障型保險，要投資在證券市場(chǎng)就可以，何必去找不內行的保險公司？
從部分投資者的態(tài)度來(lái)看，券商開(kāi)賣(mài)保險的市場(chǎng)前景如何并非一定叫座，這一方面是出于投資者對保險的本身喜好問(wèn)題，另一方面也將取決于保險公司在券商正式開(kāi)賣(mài)保險時(shí)所采取的相應舉措是否能得到相關(guān)投資者的認可。
新聞延伸：落實(shí)開(kāi)賣(mài)還需各方磨合
商報記者在對各方的采訪(fǎng)中發(fā)現，鑒于銀保在發(fā)展過(guò)程中所出現的問(wèn)題，監管的力度和時(shí)機都非常重要，如何規范保險公司在券商、信托公司銷(xiāo)售保險是市場(chǎng)發(fā)展的關(guān)鍵一步。
業(yè)內分析人士指出，證券、信托等金融機構的客戶(hù)基本上都是屬于投資意愿比較強烈的人群，與銀行的客戶(hù)有本質(zhì)上的差別。但相對而言，他們的購買(mǎi)力也比較強。這也是吸引保險公司的重要原因之一。保險的收益性遠不及證券信托產(chǎn)品，如何吸引新渠道中在資本市場(chǎng)浸潤多年的客戶(hù)群也成了保險公司必須面對的關(guān)鍵突破點(diǎn)。
一位資深保險銀保渠道業(yè)務(wù)負責人則認為，出現新的渠道對于保險公司無(wú)疑是利好的，尤其是對于眾多在個(gè)險銀保渠道中處于弱勢的中小保險公司，將是令人欣喜的機會(huì )。不過(guò)，為了市場(chǎng)的健康發(fā)展，與券商及信托公司之間的溝通非常關(guān)鍵，需要一段時(shí)間的磨合期，因此，無(wú)論是保險公司還是券商信托，都不會(huì )急于開(kāi)展合作，而將在有效合理的利益權衡中，摸索雙方共同發(fā)展的動(dòng)力來(lái)源。