基金投資特別是基金定投，經(jīng)過(guò)最近幾年基金行業(yè)的大力推廣，已經(jīng)成為不少投資者最為喜歡的一種投資方式�？墒�，隨著(zhù)基金定投越來(lái)越多，特別是投資方式創(chuàng )新后出現了不定額投資后，投資者要算清楚自己的投資收益就很難了。最近，有銀行就針對客戶(hù)的基金投資進(jìn)行了一項調查，發(fā)現絕大多數客戶(hù)都不知道自己的投資盈虧如何，特別是一些時(shí)間較長(cháng)而且期間有過(guò)交易的客戶(hù)，更是連賺錢(qián)還是虧錢(qián)都搞不清楚。
疑惑 用網(wǎng)上銀行查基金交易只能查半年
35歲的小張是一名基金投資愛(ài)好者，從2005年就開(kāi)始進(jìn)行基金投資了，在2007年又開(kāi)始了基金定投，在去年又把自己的定投方式改成了定期不定額�！霸谶@個(gè)過(guò)程中曾經(jīng)因為用錢(qián)賣(mài)出過(guò)一些，但后來(lái)又有一筆年終獎買(mǎi)進(jìn)去了。但買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出的金額現在都已經(jīng)忘記了！”
前幾天小張登錄中國工商銀行的網(wǎng)上銀行查詢(xún)基金投資情況，突然想把自己的基金投資賬目給計算一下，可是他發(fā)現基金定投的情況只能查詢(xún)到最近半年的投資，而銀行賬目也只有一年可以查詢(xún)�！岸颊f(shuō)網(wǎng)上銀行查詢(xún)方便，可是怎么只能查詢(xún)這么一點(diǎn)時(shí)間呢？我以前的投資情況該怎么辦呢？”隨后他又撥打電話(huà)銀行查詢(xún)，銀行告訴他即使到柜面查詢(xún)也只有3年以?xún)鹊臄祿�，而且超出一定期限可能還需要收費，建議他最好到基金公司查詢(xún)。
“當初客戶(hù)經(jīng)理給我推薦的時(shí)候十分熱情，我在網(wǎng)上銀行先后投資了6只基金，我從來(lái)沒(méi)有和基金公司打過(guò)交道，現在要我到基金公司去查那我何必在你銀行買(mǎi)呢？”小張既氣憤又疑惑。他所有的基金都是通過(guò)銀行買(mǎi)的，現在要查賬卻要到基金公司，銀行是不是只管收錢(qián)不管辦事��？
求證 銀行查詢(xún)基金確實(shí)難
難道銀行真的查不到基金投資盈虧情況嗎？記者昨天首先打開(kāi)了自己的工行網(wǎng)上銀行賬戶(hù)，發(fā)現賬戶(hù)的基金投資明細只有半年的，而賬戶(hù)明細也只有一年的。記者隨后致電這家銀行的一名陳姓客戶(hù)經(jīng)理。小陳告訴記者，她確實(shí)遇到過(guò)客戶(hù)咨詢(xún)這樣的問(wèn)題，她也向有關(guān)部門(mén)咨詢(xún)過(guò)，但目前網(wǎng)上銀行確實(shí)只能查詢(xún)到一年的數據，即使到柜面查詢(xún)也只有3年內的數據，再多的就要到總數據庫去調取，這可能需要客戶(hù)提前申請，而且可能還要一定的費用。
記者隨后又咨詢(xún)了該銀行電子銀行部的一位經(jīng)理。這位經(jīng)理告訴記者，她咨詢(xún)了此項業(yè)務(wù)的具體工作人員，事實(shí)上確實(shí)如此，客戶(hù)要弄清楚自己的詳細情況，只有把自己的銀行賬目全部打出來(lái)，然后再自己進(jìn)行計算，非常復雜。據說(shuō)基金公司一般會(huì )有客戶(hù)的所有投資收益情況，建議記者去基金公司查詢(xún)。
是這一家銀行如此還是其他銀行也如此呢？記者又咨詢(xún)了中國銀行、中信銀行等銀行的客戶(hù)經(jīng)理，發(fā)現基本上每家銀行都是如此。那么銀行為什么不能提供幾年的基金投資數據呢？中國銀行浙江省分行電子銀行部總經(jīng)理告訴記者，為了保證每個(gè)客戶(hù)能夠正常進(jìn)行網(wǎng)上銀行操作，對系統數據必須要有一個(gè)量的限制�！澳阆胂肟�，一家大銀行的客戶(hù)有多少，這么多的客戶(hù)要登錄網(wǎng)上銀行查詢(xún)，必須保證系統數據的穩定高效，肯定要限制時(shí)間了�！彼忉屨f(shuō)，不要說(shuō)3年以上的數據，就是1年以外3年以?xún)鹊臄祿彩呛茈y查的�！半娔X的存儲系統查起來(lái)很麻煩，有時(shí)候我們寧愿使用紙質(zhì)檔案查詢(xún)呢！”
建議 為自己建立財務(wù)檔案
投資者手上的基金為什么會(huì )成為一筆糊涂賬呢？有分析人士認為，這是因為信息不對稱(chēng)造成的。很多投資者選擇在銀行購買(mǎi)基金，這樣在基金公司與投資者之間就多了一道屏障，導致對基金產(chǎn)品最了解的基金公司無(wú)法直接和客戶(hù)取得聯(lián)系。即使少部分人通過(guò)基金公司的網(wǎng)站直銷(xiāo)來(lái)購買(mǎi)基金，如果沒(méi)有留下詳細的聯(lián)系方式，基金公司也很難服務(wù)到位。另一方面，投資者往往會(huì )選擇三個(gè)以上的基金進(jìn)行投資，一年只有幾次基金公司的對賬單，若干年以后，凈值、份額、市值這三個(gè)簡(jiǎn)單的參數伴隨著(zhù)淡去的記憶，的確很難算清楚收益。要理清自己手頭的基金，不僅費時(shí)費力，而且還需要相當的專(zhuān)業(yè)知識，大大超出了普通投資者的能力。
“對于普通投資者來(lái)說(shuō)，最好就是要為自己的投資建立一份檔案�，F在網(wǎng)上理財工具很多，投資者可以選擇一款適合自己的工具，然后將每年的投資金額、贖回金額都登記上去，這樣即使過(guò)去再長(cháng)的時(shí)間，投資收益情況都不會(huì )變成一筆糊涂賬�！痹摲治鋈耸勘硎�，“投資容不得糊涂，只有看清楚自己也看清楚基金，才能百戰百勝�！�