就在中國人民銀行最近頻頻上調存款準備金率的同時(shí)，各大銀行的小額貸款利率也開(kāi)始大步上浮。記者從銀行方面了解到，目前小額貸款利率大多在央行基準利率之上，不少銀行的上浮幅度維持在10%~30%。
相比銀行的貸款利率，不少小額貸款公司的貸款利率上浮幅度則高得驚人。記者了解到，有部分小額貸款公司僅每月還款利息就高達1%，年息甚至高達12%。相比中國人民銀行最新公布的基準利率，這類(lèi)小額貸款公司的利率上浮幅度高達90%以上。
中國銀行、平安銀行小額貸款利率上浮10%~30%
小額貸款通俗來(lái)說(shuō)，就是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，其主要的服務(wù)對象為廣大工商個(gè)體戶(hù)、小作坊、小業(yè)主。通常，小額貸款的金額一般為1000元以上20萬(wàn)元以下。在國內市場(chǎng)上，小額貸款主要是服務(wù)于三農、中小企業(yè)和部分個(gè)人。
以平安銀行的小額貸款為例，其年利率按基準利率上浮10%~30%。平安銀行一位負責貸款的工作人員告訴記者，最終貸款年利率還需要以銀行的審批結果為準�！巴ǔ＿@種利率一般適用于那些銀行代發(fā)工資的工薪階層，像小白領(lǐng)應該都能申請貸款。至于能不能審批下來(lái)，這個(gè)就比較難說(shuō)了�！�
除要求申請人符合銀行代發(fā)工資這一要求之外，還要求申請者年齡須在25-55周歲之間，就職超過(guò)半年，月均收入不低于3000元�！叭绻闶窃谏钲�、廣州、上海、杭州這些城市，我們的要求是不低于4000元的月平均收入�！鄙鲜銎桨层y行工作人員表示。
與平安銀行貸款利率不同，中國銀行的住房抵押貸款等小額貸款的利率則按基準利率上浮10%左右。
20日，中國銀行一位客服專(zhuān)員告訴記者，目前中國銀行推出一系列無(wú)抵押的消費類(lèi)貸款。但是，對于申請這一類(lèi)無(wú)抵押貸款的客戶(hù)，中國銀行有嚴格要求�！叭绻蛻�(hù)要申請這一類(lèi)無(wú)抵押貸款，首先必須滿(mǎn)足年收入15萬(wàn)元以上的要求�！鄙鲜隹头䦟�(zhuān)員告訴記者，客戶(hù)還需要提供身份證、戶(hù)口本。如果月收入在2萬(wàn)元以上，還需要提供稅單。
除此之外，還需提供各種證明，其中包括學(xué)歷學(xué)位證書(shū)、工作證明。另外，這一類(lèi)無(wú)抵押貸款還需要客戶(hù)提供法人擔�；蛩饺藫�。
即使如此，客戶(hù)所申請的貸款額也不會(huì )進(jìn)入自己的個(gè)人賬戶(hù)內�！跋襁@種消費類(lèi)貸款的話(huà)，申請成功后，貸款額將直接劃入消費商家的賬戶(hù)中，不會(huì )進(jìn)入私人賬戶(hù)�！�
除了上述無(wú)抵押貸款之外，中國銀行的個(gè)人信用貸款最近也有升溫的趨勢�！艾F在我們這邊有不少VIP客戶(hù)會(huì )申請最高不超過(guò)30萬(wàn)元的個(gè)人信用貸款�！鄙鲜隹头䦟�(zhuān)員告訴記者。
“一般我們要求客戶(hù)的貸款申請是1萬(wàn)元起點(diǎn)，貸款利率是按照中國人民銀行的基準利率，六個(gè)月到一年是6.31%的基準利率，在此基礎上至少上浮10%，那就是6.941%。六個(gè)月以?xún)鹊脑?huà)，貸款利率也是在基準利率基礎上再上浮10%�！敝袊y行上述客服專(zhuān)員表示，除了上述貸款產(chǎn)品之外，該行汽車(chē)貸款產(chǎn)品的還貸利率，也同樣是在基準利率之上，至少浮動(dòng)10%。
19日，國內某股份制商業(yè)銀行一位高層接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)直言，如果提高存款準備金率，對銀行而言，可以發(fā)放的貸款量肯定會(huì )小一些，貸款業(yè)務(wù)自然也會(huì )緊一些。
對于以某一種貸款業(yè)務(wù)為主力軍的銀行，其單一的貸款業(yè)務(wù)結構可能會(huì )遭受央行調控的影響�！皬恼w上來(lái)說(shuō)，銀行的房貸總量總歸會(huì )縮小，而且各大分支行之間的爭奪也勢必會(huì )比較緊張�！�19日，某國有股份制銀行上海支行信貸部一位負責人告訴記者。
日前，銀監會(huì )主席劉明康在博鰲亞洲論壇上表示，今年銀監會(huì )將重新評估銀行執照的發(fā)放，并對銀行設立分行的申請進(jìn)行嚴格審批。同時(shí)，銀監會(huì )還將對過(guò)去幾年的銀行貸款進(jìn)行全面檢查。
普陀寶祥貸款利率高達20%
在各大銀行頻頻通過(guò)小額貸款拓展銀行貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，不少民營(yíng)貸款公司也伺機瞄準這一市場(chǎng)。
20日，上海較早批準設立的27家小額貸款公司之一——普陀寶祥小額貸款有限公司一位負責人接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，目前該公司的貸款利率基本上維持在20%左右。
“這個(gè)利率數字相比銀行很高的，如果真的要貸款，還是要考慮清楚之后再貸款比較妥當些�！鄙鲜鲞@位負責人告訴記者，由于小額貸款公司為民營(yíng)資本投資運作，勢必要考慮公司的投資回報和收益問(wèn)題。
“我們不是銀行，沒(méi)有公眾存款來(lái)維持生存，如果沒(méi)有這么高的利率的話(huà)，基本上很難維持公司運作�！睂Ψ奖硎�，如果以20%的年利率來(lái)看，每月的月利率約為1.67%。這一數字對于一家企業(yè)的生存而言，其實(shí)并不高。
不過(guò)，對方透露，如果高科技企業(yè)和勞動(dòng)密集型企業(yè)向正規小額貸款公司申請貸款，將享受政府補貼優(yōu)惠。
以高科技企業(yè)為例，一旦企業(yè)申請貸款成功，并能夠按時(shí)還本付息，政府部門(mén)將會(huì )按照央行基準利率返還給企業(yè)一筆定額資金。如企業(yè)借貸一筆100萬(wàn)元的資金，借貸期限為一年。到期按時(shí)返本付息后，政府部門(mén)將按照6.31%的基準利率，返還給客戶(hù)6.31萬(wàn)元。
如果是勞動(dòng)密集型企業(yè)向小額貸款公司申請貸款，只要企業(yè)按時(shí)返本付息，企業(yè)所在地區的稅務(wù)部門(mén)將會(huì )給該企業(yè)提供一定的補貼金額。補貼金額則將按照該企業(yè)中每位勞工每年不超過(guò)2000元來(lái)計算。
神龍見(jiàn)首不見(jiàn)尾的影子貸款公司
19日，一家名為“眾弗小額貸款有限責任公司”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“眾弗公司”）在其官方網(wǎng)站上公告稱(chēng)，該公司貸款最高額度從100萬(wàn)元到1800萬(wàn)元不等，貸款利率統一標明月息1%起，并且依銀行審核條件而定。按照1%的月息計算，該公司的貸款業(yè)務(wù)年利率均在12%左右。
眾弗公司7項貸款業(yè)務(wù)中要求的還款利率相比央行的基準利率，無(wú)論是最短的六個(gè)月貸款的基準利率還是五年以上貸款的基準利率，該公司的貸款利率上浮幅度均超過(guò)90%。
記者隨后試圖聯(lián)系眾弗公司，奇怪的是，該公司的官方網(wǎng)站上并沒(méi)有公布任何電話(huà)聯(lián)系方式，僅留了一個(gè)用于客戶(hù)服務(wù)的QQ號。
從公司介紹來(lái)看，該公司成立于2004年，注冊資金為5000萬(wàn)元，主要經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)。除了這些基本資料外，公司的工商營(yíng)業(yè)執照、辦公地址、聯(lián)系電話(huà)等資料均無(wú)注明，僅在其官網(wǎng)下方正中央注明該網(wǎng)站版權歸屬“貴陽(yáng)市修文縣眾弗小額貸款有限責任公司”所有。
記者隨后查詢(xún)貴陽(yáng)工商所了解到，“貴陽(yáng)市修文縣眾弗小額貸款有限責任公司”成立于2010年5月4日，注冊資本為2000萬(wàn)元，法定代表人為祝志恒。公開(kāi)資料顯示，該公司為貴陽(yáng)市眾匯投資集團旗下子公司。2010年經(jīng)貴州省經(jīng)濟和信息化委員會(huì )審批成立，是一家服務(wù)于修文縣“三農”、中小企業(yè)及自然人的貸款機構。
對于眾弗公司所公布的貸款利率數字相比央行基準利率上浮幅度如此之高，國內某律師事務(wù)所律師呂律認為，按照國家相關(guān)法律規定，小額貸款公司貸款利率不能高于銀行利率的4倍�！鞍凑漳壳暗你y行利率水平，小額貸款公司最高可給出的貸款年利率為23.4%~25.24%”。
按照銀監會(huì )公布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》，小額貸款公司的貸款利率下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。