“五一”小長(cháng)假,疲憊的身心該享受春日的陽(yáng)光雨露,來(lái)一次休養生息了;虮嘲h足、或酣睡不醒、或親友團聚,行動(dòng)之前,快來(lái)給身體、給資產(chǎn)做個(gè)全面的體檢吧,讓我們放松下被居高不下的CPI繃緊的神經(jīng),找出適合自己的假日“千金方”,用輕松的心情來(lái)欣賞繁華和暖陽(yáng)。檢查一下錢(qián)袋,找出適合家庭理財的“千金方”。中醫為你開(kāi)出各種調養“千金方”,各有所長(cháng),各有專(zhuān)攻。在篤信中醫的藥丸子看來(lái),理財也有五味,當善用之。
1、綠茶銀行理財產(chǎn)品
【千金方特色】提神醒腦,喜者甚眾
【收益情況】目前一年期銀行理財產(chǎn)品的收益率,在5%-6%左右,這一收益水平基本可以抵抗當前的CPI增幅。就像早春的綠茶,清新淡雅,抗病提神。
【專(zhuān)家支招】國內正處于加息周期,預計年內還有多次加息。因此,閑置資金最好購買(mǎi)中短期銀行理財產(chǎn)品。目前短期理財產(chǎn)品收益率甚至超過(guò)長(cháng)期理財產(chǎn)品,如清明節期間,不少銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品期限只有短短3天,而預期年化收益超過(guò)4%,高的甚至達到6%,與一年期理財產(chǎn)品不相上下,但流動(dòng)性卻遠遠強于后者。
還有一類(lèi)理財產(chǎn)品容易被投資者忽略,就是外幣理財產(chǎn)品。4月份以來(lái)各家銀行共推出的年化收益率超過(guò)5%的穩健收益性外幣理財產(chǎn)品,多以澳元為主。根據資產(chǎn)配置的金字塔理論,對于處于金字塔最底端的理財產(chǎn)品而言,銀行理財產(chǎn)品無(wú)疑是最合適的。
【抗藥性】該類(lèi)產(chǎn)品基本都不能提前支取,流動(dòng)性欠佳。如果需要能夠隨時(shí)支取,又要求收益穩定,可選擇超短期理財產(chǎn)品。比如,浦發(fā)“天添贏(yíng)”理財產(chǎn)品具備活期便利,預期年化收益率達到2%。
2、六味地黃丸基金
【千金方特色】溫補調和,多病適宜
【收益情況】目前,股民人數眾多,炒股高風(fēng)險高收益是應對高CPI的良藥。但眼下滬指一直在3000點(diǎn)上下徘徊,從股市上“掘金”的難度不小。在藥丸子看來(lái),與“一賺二平七虧損”的股市相比,還是具有專(zhuān)家理財和分散風(fēng)險優(yōu)勢的基金更適宜。就像中醫開(kāi)出的六味地黃丸,多病適宜。
【專(zhuān)家支招】“選基”選得準的話(huà),會(huì )有炒股般的收益,風(fēng)險卻小很多。目前市場(chǎng)上選擇一只具成長(cháng)性的基金贏(yíng)的概率更大。開(kāi)放式基金自2003年開(kāi)始排名以來(lái),除2007年和2009年是非成長(cháng)風(fēng)格的基金奪冠外,其他6年均為成長(cháng)風(fēng)格的基金取得了業(yè)績(jì)冠軍。投資者不妨借道成長(cháng)型基金抗擊通脹,可關(guān)注聚焦投資于快速成長(cháng)行業(yè)中領(lǐng)先成長(cháng)企業(yè)的嘉實(shí)領(lǐng)先成長(cháng)股票型基金。
【抗藥性】在一個(gè)經(jīng)濟周期內,基金定投要避免“朝三暮四”、盲目選擇成績(jì)較好的基金頻繁操作,應定期進(jìn)行定投的“基金診斷”。
3、枸杞子保險
【千金方特色】補腎良品,強身健體
【收益特色】保險產(chǎn)品的核心理念是風(fēng)險保障而不是投資,可以分散風(fēng)險。如果是沖著(zhù)“賺錢(qián)”去買(mǎi)保險,意義不大?雇浛墒走x保險類(lèi)產(chǎn)品,且以分紅型為佳,主要用于保障今后子女教育金、婚嫁金、創(chuàng )業(yè)金、養老金及健康保障金等的支出。
【專(zhuān)家支招】新型壽險理財產(chǎn)品具有抵御負利率和抗通脹功能,比如分紅險、萬(wàn)能險和投連險。分紅險是一種以保障為主、收益為輔的長(cháng)期性產(chǎn)品,紅利分配較為穩定。定期存款和債券通常是這類(lèi)產(chǎn)品的投資主體,投資大方向不會(huì )受到加息或是減息的影響。萬(wàn)能險在提供保障的同時(shí),紅利分配更積極靈活。萬(wàn)能險的結算利率包括兩部分:一部分是保底利率,1.75%-2.5%不等;另一部分是浮動(dòng)利率,浮動(dòng)利率主要受調息周期影響上下浮動(dòng),同時(shí)也部分反映各保險公司的投資收益水平。投連險的風(fēng)險較大,收益性更強。投連險運用的是FOF的理念,是“基金中的基金”,可替代基金。
【抗藥性】分紅型保險產(chǎn)品主要可用于未來(lái)養老保險、子女教育、婚嫁、創(chuàng )業(yè)等用途,重點(diǎn)推薦國壽福祿金尊兩全保險(分紅型),產(chǎn)品集生存金返還、祝壽金、紅利、保單借款、高額保障等功能于一體。
4、燕窩黃金
【千金方特色】補中極品,量力而行
【收益情況】今年在通脹背景下,具備保值避險概念的理財品種紛紛暢銷(xiāo),黃金作為一種傳統的抵御CPI工具更是受到追捧。但對于大多數普通投資者來(lái)說(shuō),黃金投資就像補品中的燕窩,東西雖好,當量力而行。
【專(zhuān)家支招】4月20日,國際金價(jià)突破1500元大關(guān),眾多主流機構仍繼續堅定看多黃金后市,專(zhuān)家指出雖然短期內金價(jià)可能出現沖高回落,但長(cháng)期來(lái)看,基于存量黃金供不應求、全球流動(dòng)性泛濫、仍未結束的金融及債務(wù)危機、地緣政治沖突等主要因素,金價(jià)仍將延續緩慢上升趨勢。
出于抵御通脹、保值避險的需要,投資者不妨將黃金作為長(cháng)線(xiàn)配置品種來(lái)考慮。國內普通投資者投資黃金主要有五種途徑:實(shí)物金、紙黃金、黃金類(lèi)股票、黃金期貨、黃金基金。相比之下,黃金基金通過(guò)專(zhuān)業(yè)理財方式能夠吸取各種黃金投資品的長(cháng)處,具備公募基金費率低、流動(dòng)性好的優(yōu)勢。并且如易方達黃金主題基金這種帶有主動(dòng)性倉位控制和選股功能的基金,還可以一定程度上在金價(jià)下跌時(shí)回避風(fēng)險、在金價(jià)上漲時(shí)通過(guò)黃金股的高彈性放大收益。實(shí)物金一個(gè)完整交易需要支付的交易費率是6%,而黃金基金低得多,比如易方達黃金主題基金的全部費用只有3%。
【抗藥性】選擇不同的黃金渠道,要充分考慮風(fēng)險承受力和資產(chǎn)的流動(dòng)性。另外,像定投基金一樣定期存黃金,日積月累獲得平均收益降低風(fēng)險,已成為投資黃金的新熱點(diǎn),重點(diǎn)推薦工行的“積存金”。
5、金銀花債券
【千金方特色】春季抗病毒良方
【收益情況】相比銀行存款,債券也是較好的抗通脹品種。投資債券方式主要有兩種,一種是在債券發(fā)行時(shí)認購,另一類(lèi)是在債券二級市場(chǎng)交易,由于市場(chǎng)走勢不斷變化,后者存在較多的不確定性,而前者收益非常穩定,憑證式、電子式儲蓄國債就是屬于前者。另外,現在更多的投資者喜歡通過(guò)債券基金來(lái)作為抵御通脹的重要配置。這就好比風(fēng)險極小的金銀花是抗病毒的良藥。
【專(zhuān)家支招】受大幅“加息”因素影響,今年首期憑證式國債1年期利率3.45%,3年期利率5.18%,5年期利率5.75%,分別比去年底上漲了0.6、0.93和1.15個(gè)百分點(diǎn)。由于央行在4月6日上調了存款利率,4月15日發(fā)行的電子國債較之3月份的同存期憑證式國債利率均要多出0.25個(gè)百分點(diǎn)。1年期年利率3.70%;3年期年利率5.43%;5年期年利率6.00%。
國債的零風(fēng)險非常適合老年人。對于追求穩健收益的投資者來(lái)說(shuō),可以選擇債券基金來(lái)有效抗通脹。本周,華夏基金運作近6年的亞債中國債券基金中國子基金,將從專(zhuān)戶(hù)管理轉為開(kāi)放式基金,節前需要調整資產(chǎn)配置的投資者可重點(diǎn)關(guān)注一下。該基金投資于國債、央行票據等“高信用等級”債券,是被動(dòng)投資的指數基金,相當于一個(gè)久期5年但永不到期的準國債,基金C類(lèi)持有90天不收申贖費,投資者可以隨時(shí)贖回基金且享受?chē)鴤找妗?BR> 【抗藥性】在經(jīng)濟緊縮、股市下挫、利率下行的情況下,該基金將有較好表現,如2008年發(fā)生金融危機,基金跟蹤的iBoxx指數年收益率高達12.65%;反之,在股市走強、利率上行時(shí),基金凈值則可能下降。投資者購買(mǎi)亞債中國債券基金,可實(shí)現與股票資產(chǎn)的互補,平衡自己投資的風(fēng)險和收益。