5月1日《刑法修正案（八）》正式施行。5月3日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于對判處管制、宣告緩刑的犯罪分子適用禁止令有關(guān)問(wèn)題的規定（試行）》，專(zhuān)門(mén)針對《刑法修正案 （八）》中的禁止令作出解釋。5月4日上午10時(shí)，朝陽(yáng)法院對被告人郝志朋信用卡詐騙一案進(jìn)行公開(kāi)審理，并當庭宣判，發(fā)出北京地區首個(gè)“禁止令”。被告人郝志朋犯信用卡詐騙罪被禁止四個(gè)月內透支使用信用卡。
    宣告禁止令時(shí)，主審法官賈麗英向被告人釋明禁止令的內容及違反禁止令的法律后果，確保禁止令準確適用，防止其再次危害社會(huì )。

　　北京信用卡詐騙案呈上升趨勢

　　在剛剛過(guò)去的“五一”假期，不少人都享受到了刷卡消費方便和各銀行推出的各種信用卡優(yōu)惠活動(dòng)。但是如果沒(méi)有良好的理財習慣，控制不住消費欲望，過(guò)度透支信用卡很容易陷入“刷卡輕松還錢(qián)愁”的窘境。如果透支數額超過(guò)1萬(wàn)，經(jīng)銀行催收兩次，超過(guò)三個(gè)月仍未歸還，即被認定為“惡意透支”，根據最高人民法院、最高人民檢察院2009年12月15日聯(lián)合發(fā)布 《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》，惡意透支將會(huì )被追究刑事責任。
　　據朝陽(yáng)法院臧德勝法官介紹，兩高（最高人民法院、最高人民檢察院）出臺新的司法解釋后，北京地區信用卡詐騙案呈上升趨勢，尤其以朝陽(yáng)區、海淀區比較突出。據記者調查，朝陽(yáng)法院幾乎每周都會(huì )審理信用卡詐騙方面案件。這與銀行加大信用卡詐騙打擊力度有關(guān)，但信用卡詐騙呈增多趨勢卻是不爭的事實(shí)。由于各大商業(yè)銀行發(fā)卡量巨大，且較難甄別申請人資信，很多沒(méi)有穩定工作的人也成功申請到信用卡，這樣勢必增加了回收賬款的風(fēng)險。
　　臧德勝法官統計，信用卡惡意透支呈多種類(lèi)型，如頻繁透支積少成多型、循環(huán)透支以卡養卡型、周轉資金刷卡套現型、虛假交易刷卡套現型等，其中以頻繁透支致使債務(wù)越積越多和同時(shí)透支幾張信用卡，以卡養卡以致透支額度過(guò)大，最終無(wú)力償還的情況居多。
　　當持卡人平時(shí)消費沒(méi)有想過(guò)日后償還的情況，當出現難以?xún)斶�債務(wù)的局面后，對銀行催收抱無(wú)所謂的態(tài)度，或賴(lài)賬不還，或采取變更地址和電話(huà)號碼等方式躲避債務(wù)，銀行一旦訴諸法律，通過(guò)執法機關(guān)，持卡人將不僅要歸還本息及滯納金，還可能被追究刑事責任。
　　在朝陽(yáng)區法院的審判案中曾有這樣的一個(gè)案例：劉某自2006年以來(lái)，先后申請了中國銀行、廣發(fā)銀行、民生銀行等6家銀行信用卡，采取多張信用卡循環(huán)使用方式透支，比如用廣發(fā)信用卡透支或取現消費，再用民生信用卡償還廣發(fā)信用卡，用如此方式，利用6張信用卡互相還款，最后因資金鏈斷裂，累計透支9萬(wàn)余元，經(jīng)銀行多次催繳仍不歸還。劉某后來(lái)被抓捕歸案。

　　透支數額不大量罰不輕

　　“惡意透支在刑法上是信用卡詐騙�！标暗聞俜ü傧蛴浾呓榻B道。透支1萬(wàn)元本金即屬“惡意透支”，但根據朝陽(yáng)法院對審理的信用卡詐騙案統計，犯罪數額在1萬(wàn)至2.5萬(wàn)的占全部案件的70%強，數額在5萬(wàn)以上的極少。雖然透支數額不大，但量罰不輕。
　　在5月4日審理的郝志朋信用卡詐騙案中，被告人郝志朋于2008年5月份，在中國民生銀行辦理信用卡，后持該卡在朝陽(yáng)區等地區消費、取現，透支本金共計人民幣1.7萬(wàn)余元，經(jīng)銀行多次催收，超過(guò)三個(gè)月仍未還款，后被抓獲歸案。所欠透支款現已歸還，并處拘役三個(gè)月，緩刑四個(gè)月，罰金人民幣二萬(wàn)元。
　　董某申請民生信用卡后，于2009年10月到2010年6月，套現1.4萬(wàn)余元，后無(wú)力償還欠款被抓，除繳納本息及滯納金外，被判拘役4個(gè)月，罰金2萬(wàn)元。
　　羅某在申請中信銀行信用卡之后，于2008年10月至2009年6月間，透支2.1萬(wàn)余元，經(jīng)銀行多次催收，超過(guò)三個(gè)月仍未還款，后被判處除歸還本息及滯納金外，拘役六個(gè)月，罰金2萬(wàn)元。
　　還有一人因循環(huán)透支幾家銀行信用卡，整體數額超過(guò)10萬(wàn)，經(jīng)銀行多次催繳仍不歸還，后被抓獲，獲刑五年。

　　股份制銀行涉案比例較高

　　據臧德勝法官介紹，從2009年12月15日兩高出臺信用卡詐騙的司法解釋后，在朝陽(yáng)法院審理的信用卡詐騙案中涉案銀行范圍較廣，包括四大商業(yè)銀行在內的十幾家銀行，但民生銀行、廣發(fā)銀行等股份制商業(yè)銀行較多。這與股份制商業(yè)銀行在信用卡申請人審查方面存在監管漏洞有關(guān)，致使信用風(fēng)險較高的申請人成功申請到信用卡。當然，這也不排除因為新的司法解釋出臺后，股份制商業(yè)銀行對惡意透支的現象較為重視，報案及時(shí)，進(jìn)入司法程序的案例較多。
　　臧德勝法官曾于去年11月30號向民生銀行北京分行及廣發(fā)銀行北京分行發(fā)出司法建議書(shū)。建議銀行完善資信審核制度，加強對發(fā)卡環(huán)節的監督。民生銀行信用卡中心及廣發(fā)銀行北京分行也分別復函，表示將切實(shí)糾正營(yíng)銷(xiāo)人員違規銷(xiāo)售行為的偏差活動(dòng)，加強對申請人身份真實(shí)性審查等。