信貸收緊 銀行發(fā)力信用卡分期
2011-05-17   作者:  來(lái)源:華西都市報
 
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    上周四(5月12日),央行宣布上調存款準備金率。在年內五次上調存款金0.5個(gè)百分點(diǎn)之后,目前的存款準備金率已經(jīng)高達21%,各大銀行的銀根進(jìn)一步緊縮。
  近日,記者從成都市多家商業(yè)銀行了解到,在銀根收緊的大背景下,銀行的業(yè)務(wù)重心已經(jīng)悄然發(fā)生了轉變。

  主動(dòng)求變:房貸緊縮促使銀行轉型

  銀根緊縮,首當其沖受影響的便是房貸。房貸究竟有多難辦?楊女士對此感觸頗深。去年12月份買(mǎi)房的楊女士,其申請的貸款直到今年3月份才拿到!拔业馁J款申請12月份的時(shí)候就通過(guò)了,但是因為銀行沒(méi)有額度,就只有等。沒(méi)想到就一直等到3月份!睏钆勘硎,“我還算好的,現在申請貸款更困難了!
  建設銀行四川省分行的一位工作人員透露,今年以來(lái),房貸放款閘門(mén)普遍收緊!霸瓉(lái)貸款申請不到半個(gè)月就能獲批,現在一個(gè)月能批下來(lái)就算快的!
  根據目前成都市各大商業(yè)銀行反饋的信息,房貸趨緊已是不爭的事實(shí)。和2009年首套房可輕易拿到七折利率相比,如今的房貸,首套房動(dòng)輒上浮利率10%,而且銀行受信貸規模限制,即便購房者愿意支付高利息,也不一定能順利從銀行取得貸款!半S著(zhù)監管政策趨嚴及房市調控受限,房貸業(yè)務(wù)受到了影響,我們現在正在調整個(gè)貸業(yè)務(wù)格局!背啥寄持行凸煞葜粕虡I(yè)銀行副行長(cháng)告訴記者。

    激增近50% 短期消費性貸款一季度爆發(fā)

  事實(shí)上,個(gè)人貸款正在變?yōu)橐环N普遍的金融消費行為。據相關(guān)網(wǎng)絡(luò )調查結果顯示,個(gè)人貸款民間需求極其旺盛,87%的網(wǎng)友明確表示有資金需求,除住房貸款之外,汽車(chē)貸款、旅游消費也極為強烈。
  此前,個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)一直以收益高、不良率低等優(yōu)勢在銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)中有很高的占比。相關(guān)數據顯示,國內銀行個(gè)人住房貸款在個(gè)貸業(yè)務(wù)中的占比普遍在80%之上。車(chē)貸、個(gè)人消費貸、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸因占比較低,未能成為銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)的重心。然而,隨著(zhù)監管政策趨嚴及房市調控受限,房貸業(yè)務(wù)受到了一定程度的影響。由此,調整個(gè)貸業(yè)務(wù)格局就成為各家銀行不約而同的戰略選擇。
  根據央行的數據,今年一季度,以房貸為代表的中長(cháng)期消費性貸款,幾乎和去年持平。而以車(chē)貸,助學(xué)貸款等為代表的短期消費性貸款高達2.97萬(wàn)億,相比2010年同期的2.0萬(wàn)億,暴增48.5%。

  爭奪市場(chǎng) 多家銀行發(fā)力信用卡分期

  每天擠公交車(chē)是上班族們的噩夢(mèng),零利率、零首付、零手續費等銀行吸引消費者汽車(chē)貸款的政策最近突然“踩剎車(chē)”:大多銀行叫停了此項業(yè)務(wù),而且不少消費者雖然申請了貸款,但等待放款的日期卻被無(wú)限延長(cháng)。想要買(mǎi)一輛屬于自己的汽車(chē)又苦于存款離一輛車(chē)錢(qián)還差一大截,上班族們只能每月節儉著(zhù)期待那一天能早點(diǎn)到來(lái)。
  而目前,成都多家銀行都推出了各具特色的家用車(chē)分期付款業(yè)務(wù),而且門(mén)檻都比較低。與傳統的個(gè)人貸款購車(chē)相比,使用信用卡分期具有很多優(yōu)勢。目前,銀行個(gè)人消費貸款通常需要上浮10%-20%,而信用卡分期則沒(méi)有貸款額度的限制,相比辦理個(gè)人消費貸款,費用要便宜很多。此外,個(gè)人消費貸款需要抵押,通常審批程序也很復雜;而信用卡分期,就是信用抵押,通常2-4個(gè)工作日即可辦理完畢。
  目前,招商、民生、華夏、興業(yè)等眾多股份制銀行都已開(kāi)始主攻車(chē)貸、信用貸、抵押貸等房貸之外的個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域。作為四大行之一的中國銀行,更是集結個(gè)貸品牌“理想之家”旗下個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費貸款、個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款等近20余個(gè)業(yè)務(wù)種類(lèi),滿(mǎn)足個(gè)人客戶(hù)多樣化的融資需求。
  業(yè)內分析認為,各家銀行緊鑼密鼓地抓住信貸調整的機遇,滿(mǎn)足其多元化的消費融資需求,對信貸消費是件好事情。

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