第一招：獨立挑選保險產(chǎn)品 　　

　　決定買(mǎi)保險之前，先要搞清楚自己為什么要買(mǎi)這份保險。很多市民在挑選保險產(chǎn)品時(shí)過(guò)多地依賴(lài)代理人推薦，其實(shí)買(mǎi)保險與買(mǎi)其它商品一樣，都要根據自己的實(shí)際需求來(lái)選。代理人的意見(jiàn)、方案只能起到推薦作用，每個(gè)家庭對保險的需求都不一樣，有的希望增加人身保障，有的則是為了轉嫁財務(wù)風(fēng)險，也有想通過(guò)保險做理財投資的……不同需求搭配不同保險。親朋好友的保險可以起參考作用，但在實(shí)際購買(mǎi)時(shí)要切實(shí)考慮自己家庭的經(jīng)濟情況、年齡結構、風(fēng)險偏好等因素。 　　

　　第二招：了解保險的基本功能 　　

　　時(shí)下保險理財盛行，很多人產(chǎn)生了“買(mǎi)保險就是為了多賺錢(qián)”的想法。為了迎合市民的這一心理，保險代理人上門(mén)兜售保險時(shí)著(zhù)重宣傳的是分紅功能；銀行柜面上代銷(xiāo)的保險打出的廣告是“回報能有多高”；在保險公司主推的產(chǎn)品中，幾乎都帶有分紅性質(zhì)，諸如此類(lèi)的宣傳誤導了不少市民，讓大家覺(jué)得買(mǎi)保險就是為了多賺錢(qián)。其實(shí)保險最基本的功能是保障，投資理財只是保險的附加功能。對于保險最樸素的解釋是：人人為我，我為人人。即人人拿出一小部分財富匯集成大經(jīng)費，一旦個(gè)別社會(huì )成員發(fā)生意外就可以動(dòng)用這筆愛(ài)心基金。市民買(mǎi)保險其實(shí)是用少量的錢(qián)轉嫁自己和家庭的風(fēng)險，不要因為繳了保險費沒(méi)有得到經(jīng)濟回報就認為很吃虧。

　　第三招：應該如實(shí)告知別隱瞞 　　

　　據粗略統計，目前80%以上的保險拒賠案是由于客戶(hù)在投保時(shí)沒(méi)有“如實(shí)告知”引起的。保險合同有個(gè)重要原則，就是“如實(shí)告知”義務(wù)，市民投保時(shí)一個(gè)小小的“隱瞞”，就會(huì )失去日后索賠的權利。 　　特別需要提醒的是，很多保戶(hù)認為自己口頭告知過(guò)就可以了，業(yè)務(wù)員說(shuō)在保單上可不填就不填，結果理賠時(shí)被指控“隱瞞”病情，保戶(hù)覺(jué)得冤枉卻無(wú)據反駁，最后只好被拒賠。要知道“如實(shí)告知”義務(wù)已經(jīng)以法律形式被固定下來(lái)，任何人都不能豁免投保人不履行該義務(wù)。所以投保人一定要在合同上填明被保險人的身體狀況，否則保險公司可以以“隱瞞”病情為由拒賠。 　　還有的“機動(dòng)車(chē)輛保險”要求車(chē)主變更要及時(shí)更改，否則合同視為無(wú)效。還有的機動(dòng)車(chē)投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知是營(yíng)運車(chē)輛，出險后造成理賠糾紛，因為營(yíng)運車(chē)輛的保費與私用車(chē)輛的保費是不一樣的。

　　第四招：理解保險合同的立法本意

　　保單不能代簽名最主要是針對以死亡為保險責任的人壽保險。這項規定的立法本意是為了防止投保人為經(jīng)濟利益惡意傷害被保險人，因而一定要被保險人的親筆簽名。保險不能代簽名，是保險常識，但有的分紅險在簽訂合同時(shí)，有的保險代理人對簽名要求不嚴格，就容易發(fā)生理賠糾紛。有些市民購買(mǎi)的分紅險業(yè)績(jì)不佳，想要全額退保，便以自己的保單是代簽名為由認為保險合同不成立，要求撤銷(xiāo)所購買(mǎi)的保險產(chǎn)品，這種想法是錯誤的，也不會(huì )被保險公司接受。

　　第五招：弄清保險條款的專(zhuān)用術(shù)語(yǔ)

　　由于市民的保險專(zhuān)業(yè)知識還比較匱乏，對保險條款中的某些專(zhuān)用術(shù)語(yǔ)往往會(huì )“想當然”地去理解。以保戶(hù)繳費滿(mǎn)兩年退保時(shí)保險公司應給付現金價(jià)值為例，很多人從字面上理解以為現金價(jià)值就是自己所繳的保費。但事實(shí)上，客戶(hù)退保時(shí)的現金價(jià)值是所繳保費扣除風(fēng)險保費、儲蓄金保費后的剩余部分。一般第三年退保的客戶(hù)大約只能領(lǐng)到所繳保費的二分之一左右，但這一點(diǎn)讓不明就里的老百姓倍感“上當”，導致很多糾紛。