中國人首選人身保險

　　中國的保險市場(chǎng)正處于快速發(fā)展的階段。2010年全年，我國保險行業(yè)原保費收入達到1.45萬(wàn)億元，較2009年的1.11萬(wàn)億元同比約增30.6%�？梢哉f(shuō)，這是一個(gè)極具潛力的市場(chǎng)。
    目前，人身保險是中國人首選的保險產(chǎn)品。無(wú)論是壽險、健康險，還是養老保險，都有著(zhù)各自的魅力所在。
　　過(guò)去，提到生老病死，中國人總是有所避諱的。有不少人會(huì )認為，購買(mǎi)保險并不吉利。特別是壽險產(chǎn)品，似乎有安排身后事的意味�？涩F在，隨著(zhù)保險理念的更新，大家更愿意讓自己和家人有個(gè)更好的保障，不會(huì )因為突如其來(lái)的打擊陷入困境。從逐年遞增的保費上，就不難發(fā)現國人思想的進(jìn)步。
　　我們知道，購買(mǎi)消費型的保險產(chǎn)品，如果沒(méi)有出險，保費是不予返還的�；蛟S中國人不太愿意接受把錢(qián)“打水漂”的結果，所以在選擇時(shí)更傾向于返還型產(chǎn)品。即便知道相同保額下，返還型產(chǎn)品的保費較消費型高出一大截，可還是有不少人寧可“勒緊褲腰帶”過(guò)日子。

　　房貸、家財險受冷，車(chē)險較熱

　　家是每個(gè)人的棲息地，可很長(cháng)一段時(shí)期以來(lái)，中國人卻沒(méi)有為家投保的意識。究其原因，與產(chǎn)品本身也有關(guān)系。
　　現在的房貸險一般是財產(chǎn)損失保險與還貸保證保險的組合品種。既對房屋出現因火災、暴風(fēng)、洪水等自然災害(地震除外)發(fā)生的損毀進(jìn)行理賠，也可對購房人在保險期間遭受意外傷害導致死亡或殘疾，而喪失全部或部分還貸能力時(shí)，承擔約定比例的還貸責任。
　　按理來(lái)說(shuō)，這一險種應該廣受歡迎才對，可市場(chǎng)的實(shí)際接受情況卻恰恰相反。原來(lái)，房貸險存在很多免責條款，比如購房者因疾病死亡或者喪失勞動(dòng)能力，保險公司不予理賠。又如因為一些外部突發(fā)因素導致的房屋損失，比如戰爭、軍事行動(dòng)等，或是由于行政行為、執法行為造成購房者死亡或喪失還款能力的，保險公司也都不予理賠。正是由于保障限制較多，導致產(chǎn)品吸引力大大下降。
　　家庭財產(chǎn)保險在人們心目中的地位也遠不及壽險、健康險那么重要。盡管保費低廉，但免除責任較多使很多人對最終能否獲得理賠、賠償金額可以多高產(chǎn)生疑問(wèn)。
　　例如，一般家財險條款規定，無(wú)明顯盜竊痕跡的盜竊行為或窗外鉤物行為、門(mén)窗未鎖而遭盜竊、被保險人雇用人員、同住人員、急速人員的盜搶行為等都不負責賠償。而包括古玩、字畫(huà)、郵票、手表在內的眾多常見(jiàn)家庭財產(chǎn)都被剔除在外。因此，家財險的受眾十分有限。
　　相對來(lái)說(shuō)，車(chē)險市場(chǎng)就要熱鬧許多了。機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險是我國首個(gè)由國家法律規定實(shí)行的強制保險制度。它可以對交通事故造成的本車(chē)人員和被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失予以賠付。
　　而對絕大多數車(chē)主來(lái)說(shuō)，單單投保交強險是不放心的。一般情況下，車(chē)主還會(huì )積極投保車(chē)損、盜搶、第三者責任險。其中，車(chē)損險只對交通事故中造成的車(chē)輛損毀予以賠償，而當車(chē)輛處于停放階段出現的損壞，則無(wú)法提供賠付。因此，一些新車(chē)車(chē)主為了周全起見(jiàn)，還會(huì )附加玻璃險、劃痕險等。