在銀行緊捂錢(qián)袋子的背景下，“信用卡預借現金業(yè)務(wù)”漸漸轉身成為一種變相的消費貸款。一些銀行甚至打出“無(wú)息”、“免息”的宣傳。不過(guò)，相應的手續費可一點(diǎn)也不比貸款基準利率低。理財師同時(shí)建議，這種小額貸款切不要用在炒股、炒金等“貸款賭博”上，否則很容易造成信用污點(diǎn)。

　　刷卡“貸款”門(mén)檻低

　　記者粗略統計，目前大連地區至少有六家商業(yè)股份制銀行有信用卡預借現金業(yè)務(wù)。三年的貸款費率已經(jīng)由9％升至12％。多家商業(yè)銀行在4月底完成了利息調整工作，經(jīng)過(guò)調整之后，大部分商業(yè)銀行1年、2年、3年的信用卡貸款對應費率大約為4％、8％、12％，同一銀行不同支行之間的費率略有差異。
　　這種“變相貸款”的信用卡預借金業(yè)務(wù)是銀行近幾年才開(kāi)始推出，由于信用卡中心在各行是單獨核算的，推出這個(gè)業(yè)務(wù)能夠獲取高額利潤，同時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)在目前銀行貸款規模緊縮下的現金用款需求，而且風(fēng)險可控。這種“信用卡預借現金”業(yè)務(wù)類(lèi)似小額信用貸款業(yè)務(wù)，實(shí)際上是把信用卡的消費貸款功能轉化為無(wú)擔保小額貸款，與銀行的傳統貸款無(wú)異。
　　在信貸全面緊縮的背景下，多數銀行的個(gè)貸、車(chē)貸申請審批都比以往困難，所以銀行開(kāi)始把信用卡的消費信貸功能轉化為小額無(wú)抵押貸款，通過(guò)信用卡提供應急性的小額資金來(lái)“曲線(xiàn)放貸”。一家銀行甚至在近日推出了專(zhuān)用消費貸款的信用卡。一般來(lái)說(shuō)，信用卡預借現金申請對于客戶(hù)的資質(zhì)要求一般收入水平都在萬(wàn)元以上，而信用卡額度多在2萬(wàn)到3萬(wàn)左右。不過(guò)，與各類(lèi)按揭貸款相比，憑信用卡向銀行借錢(qián)，門(mén)檻顯然低了許多。

　　信用卡貸款只能借“小錢(qián)”

　　相關(guān)分析人士表示，信用卡貸款實(shí)際是銀行在利用監管的一大盲區來(lái)曲線(xiàn)放貸，之前監管層有明確規定不得發(fā)放無(wú)指定用途的貸款，但信用卡借出的現金暫時(shí)還未列入傳統貸款的范疇之內。
　　為了進(jìn)一步規避風(fēng)險，多家銀行都對預借現金額度和每日利用信用額度預借現金金額做了不同的限制。以交通銀行為例，預借現金額度一般為信用額度的50％，每日利用信用額度預借現金的金額累計也不得超過(guò)人民幣2000元。比方說(shuō)，持卡人王先生信用額度是1萬(wàn)元，按最高預借額度50％算，王先生可以預借5000元，但要分三天才能取完。
　　不過(guò)，盡管各家銀行都打出了信用卡貸款“無(wú)息”、“免息”的招牌，信用卡分期的手續費已經(jīng)達到年息8％，這實(shí)際是一筆不低的利息。且隨著(zhù)借款期限延長(cháng)，其年息會(huì )更高。與現行一年期貸款基準利率5.85％相比，相當于上浮了50％以上。遠遠大于按揭房貸的成本。
　　以一家商業(yè)銀行信用卡預借1萬(wàn)元現金計算，如果分12期，月息0.61％，一年合計下來(lái)費用為732元，相當于年息7.32％。另外一家銀行稱(chēng)，其信用卡預借現金分12期的費用為9％。

　　提個(gè)醒：切不可“貸款賭博”

　　今年初貴金屬價(jià)格一路飛漲，一些普通投資者開(kāi)始用信用卡借錢(qián)投資。甚至有網(wǎng)友曬出刷信用卡炒黃金的“實(shí)例”，聲稱(chēng)自己憑借“空手套白狼”的刷卡炒金方式，半年賺了好幾千元。
　　中國銀行遼寧省分行的相關(guān)理財師提醒持卡人，切不可利用信用卡預借現金業(yè)務(wù)進(jìn)行炒金、炒股之類(lèi)的“貸款賭博”。因為進(jìn)行這一類(lèi)操作如果導致虧損，又沒(méi)有準備好還款資金，就會(huì )造成信用卡逾期，而信用卡透支逾期還款的后果主要有五項：繳納信用卡滯納金、逾期利息、訴訟費用，背上不良信用記錄，甚至承擔惡意透支刑事責任。其中信用卡用戶(hù)逾期還款，將被記入不良信用記錄，影響日后個(gè)人貸款。