《2011中國私人財富報告》揭秘高凈值人士：接受調研的高凈值人群中近60%的人士已經(jīng)完成投資移民或有相關(guān)考慮，這一行為在可投資資產(chǎn)規模在1億元以上的企業(yè)主中表現尤其明顯，約27%的受訪(fǎng)者已經(jīng)完成投資移民，而正在考慮的受訪(fǎng)者占比也高達47%。
“你高凈值了嗎？”此問(wèn)在微博上大熱。何謂高凈值？可投資資產(chǎn)超過(guò)1000萬(wàn)元。據新近發(fā)布的《2011中國私人財富報告》，2010年，中國高凈值人士達到50萬(wàn)，共持有可投資資產(chǎn)15萬(wàn)億元。他們近半集中在北上廣、浙江和江蘇，他們的錢(qián)則分布在現金與存款、股票、房地產(chǎn)和基金。2011年，高凈值人士增配了股票，減少了買(mǎi)房，境外投資大邁步。
此報告由在個(gè)人高端客戶(hù)金融服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先者招商銀行和全球知名咨詢(xún)公司貝恩管理顧問(wèn)公司聯(lián)合推出。
高凈值人數大增
個(gè)人財富的增長(cháng)離不開(kāi)國家經(jīng)濟的發(fā)展。2010年，中國經(jīng)濟持續向好、一片紅火，實(shí)際GDP增長(cháng)率恢復到兩位數。兩個(gè)最重要的投資市場(chǎng)，股票和房地產(chǎn)，漲幅非常明顯。在此背景下，中國個(gè)人總體持有的可投資資產(chǎn)規模達到62萬(wàn)億元，較2009年末同比增長(cháng)約19%。同時(shí)，高凈值人群規模也在隨之擴大，達到了50萬(wàn)人。與2009年相比，增加了9萬(wàn)人，年增長(cháng)率為22%。
此外，2008~2010年，高凈值人群擁有的財富占全國的比重略有上升，從2008年的23%上升到2010年的24%，預計2011年這個(gè)比例將進(jìn)一步提高到25%。
據《2011中國私人財富報告》，中國高凈值人群的組成以企業(yè)主為絕大多數，占到61%；職業(yè)經(jīng)理人、企業(yè)高管和專(zhuān)業(yè)人士也在迅速擠進(jìn)來(lái)，占到17%。另有少數的高凈值人群則是全職太太、退休人士、演藝明星和體育明星等，他們占比略有上升，但依然在10%以下。從資產(chǎn)規模來(lái)看，中國的高凈值人群仍以可投資資產(chǎn)在5000萬(wàn)元以下的個(gè)人為主；同時(shí)可投資資產(chǎn)在1億元以上的超高凈值人群增長(cháng)迅速，占比由2009年的3%上升至6%，主要還是來(lái)自企業(yè)主。
雖然“富二代”之名社會(huì )上風(fēng)頭正勁，但是財富的積累者和擁有者依然以創(chuàng )富第一代為主。真正掌握一定投資決策權的“富二代”，不足中國高凈值人群的1%，并且所掌握的平均資產(chǎn)規模也相對較小�！拔覀円沧⒁獾�，第二代財富繼承人在企業(yè)傳承和社會(huì )責任上逐步發(fā)出了強大的聲音，成為倡導環(huán)保、慈善、節能等社會(huì )公益的一支新興力量�！�
在年齡和學(xué)歷方面，中國高凈值人群50%左右來(lái)自40~50歲的人群，且以男性為主。企業(yè)主中，可投資資產(chǎn)規模越大，年齡也成正比。過(guò)去兩年，企業(yè)主通過(guò)EMBA或高層經(jīng)理培訓等形式回到學(xué)校進(jìn)修，學(xué)歷普遍得到提升，擁有本科以上學(xué)歷的人數接近80%。職業(yè)經(jīng)理人群體呈現出三個(gè)特點(diǎn)：年齡小、學(xué)歷高、男女比例更加均衡。
高凈值人士也扎堆兒。報告稱(chēng)，高凈值人群相對集中的前15個(gè)省市覆蓋了中國80%左右的高凈值人群。其中北京、上海、廣州人群數量最多，分別達到4.4萬(wàn)、4.7萬(wàn)和7萬(wàn)。
更多財富，更高生活
盡管呈現多元化趨勢，但是“創(chuàng )造更多財富”和“高品質(zhì)生活”依然是高凈值人群追求的主要財富目標。報告稱(chēng)，大部分高凈值人士年齡在50歲以下，正值事業(yè)上升期或巔峰期，精力旺盛，對于事業(yè)和財富追求的慣性推動(dòng)他們繼續創(chuàng )造更多的財富。同時(shí)，他們注重高品質(zhì)生活，金錢(qián)所帶來(lái)的物質(zhì)享受和社會(huì )地位已經(jīng)不能滿(mǎn)足他們的需求，“高品質(zhì)”很大程度上體現在精神上的高品質(zhì)。
近年來(lái)，高凈值人士開(kāi)始關(guān)注慈善和社會(huì )公益事業(yè)，希望以實(shí)踐性公益活動(dòng)親力親為地為社會(huì )和他人作出貢獻，而不僅僅是單純捐助。他們通過(guò)旅游攝影、收藏藝術(shù)品和紅酒等提升自身修養和品位，獲得社會(huì )和他人的認同。同時(shí)，他們希望更多地參與到高端人士的聚會(huì )中，通過(guò)與自己經(jīng)歷相仿的高凈值人士分享經(jīng)驗，從而結識朋友，得到精神上的交流。
此外，高凈值人士對財富安全、財富傳承、子女教育、個(gè)人事業(yè)的發(fā)展等其他財富目標的關(guān)注程度都有所提高�！凹覙I(yè)常青”一直是中國傳統文化傳承的一部分。隨著(zhù)中國創(chuàng )富第一代在人生階段和事業(yè)發(fā)展兩方面雙雙步入成熟階段，他們開(kāi)始思考未來(lái)財富的傳承問(wèn)題。特別是對于其中一小部分超高凈值人群和年齡相對較高的人群，財富傳承已經(jīng)列入他們的日程。
在這些目標驅動(dòng)下，高凈值人士的資產(chǎn)配置和服務(wù)需求也五花八門(mén)。對生活質(zhì)量的關(guān)注，使得醫療健康成為最希望得到的增值服務(wù)�？床‰y不僅是普通老百姓所面臨的問(wèn)題，受訪(fǎng)高凈值人士也表示，“我們也時(shí)常受到掛號難、找好大夫難等看病問(wèn)題的困擾，希望私人銀行能協(xié)調資源提供醫療健康方面的服務(wù)，如聯(lián)系醫師等�！备鶕优挲g的不同，高凈值人士對子女教育服務(wù)提出了針對性的要求，最歡迎的子女教育服務(wù)包括家庭親子日、吃苦夏令營(yíng)和精英論壇等。
買(mǎi)房漸少，投資移民漸多
隨著(zhù)房市調控政策的一再出臺，特別是對限購、房貸的干預，人們對房市正在日益看淡�！�2011中國私人財富報告》的編撰者，在對國內30個(gè)省(區、市)的300余名房地產(chǎn)從業(yè)人員調研中發(fā)現：多數房地產(chǎn)從業(yè)人員感覺(jué)到住宅投資者信心有所降低，普遍看淡房市在2011年的增長(cháng)。同時(shí)，在對中國高凈值人群及客戶(hù)經(jīng)理的訪(fǎng)談中也發(fā)現：高凈值人群對直接購買(mǎi)國內住宅的投資熱情明顯下降。
報告稱(chēng)，投資性房地產(chǎn)在高凈值人群資產(chǎn)配置的比重從2009年初的17.9%下降到2011年初的13.7%。當受訪(fǎng)者被問(wèn)及“未來(lái)的1~2年您是否會(huì )減少在房地產(chǎn)市場(chǎng)(包括各種投資方式)
的投資金額”時(shí)，90%以上的受訪(fǎng)者表示將不再增加房地產(chǎn)市場(chǎng)投資，一半的高凈值人士表示逐步在撤回房地產(chǎn)市場(chǎng)上的資金。當被問(wèn)及“未來(lái)1~2年投資房地產(chǎn)市場(chǎng)的方式是否會(huì )發(fā)生改變”時(shí)，僅有不到10%的受訪(fǎng)者選擇“仍以國內直接購買(mǎi)住宅為主”，約40%的受訪(fǎng)者表示“轉為購買(mǎi)商鋪，或通過(guò)房地產(chǎn)信托、地產(chǎn)基金等參與投資”。這說(shuō)明在房地產(chǎn)調控政策影響下，高凈值人士對直接購買(mǎi)國內住宅的投資熱情下降，投資方式轉向商鋪和間接投資。
另一個(gè)值得注意的是，近年來(lái)，中國個(gè)人境外資產(chǎn)增長(cháng)迅速，2008~2010年年均復合增長(cháng)率達到約100%。其中，作為中國個(gè)人境外投資主要目的地的香港，2008~2010年來(lái)自?xún)鹊氐膫�(gè)人投資年均復合增長(cháng)率超過(guò)70%，資產(chǎn)規模占中國個(gè)人境外資產(chǎn)的一半以上。2011年，隨著(zhù)高凈值人群進(jìn)一步全球化資產(chǎn)配置與投資移民的需要，預期境外投資將進(jìn)一步高速增長(cháng)。
與此同時(shí)，近年來(lái)中國向境外投資移民人數出現快速增加。以美國為例，中國累積投資移民的人數最近5年的復合增長(cháng)率達73%。某些移民目的國甚至迫于移民人數不斷增長(cháng)的壓力提高了投資門(mén)檻，例如加拿大在2010年提高投資門(mén)檻，凈資產(chǎn)下限從80萬(wàn)加元增加到160萬(wàn)加元，澳大利亞也在2010年將投資移民的個(gè)人資產(chǎn)數額從25萬(wàn)澳元提高到50萬(wàn)澳元。投資移民迅速增加這一趨勢在調研中亦得到了印證。接受調研的高凈值人群中近60%的人士已經(jīng)完成投資移民或有相關(guān)考慮。這一行為在可投資資產(chǎn)規模在1億元以上的企業(yè)主中表現尤其明顯，約27%的受訪(fǎng)者已經(jīng)完成投資移民，正在考慮的受訪(fǎng)者占比也高達47%。