團購網(wǎng)站的異軍突起是2010年電子商務(wù)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)。短時(shí)間內，國內團購網(wǎng)站雨后春筍般迅速成長(cháng)和擴張。最初以一線(xiàn)城市為中心的各團購網(wǎng)站，現已覆蓋全國多數城市，成為舉足輕重的網(wǎng)絡(luò )商務(wù)平臺。 根據團實(shí)驗室(tuanlab)的數據，到2010年年底，中國團購網(wǎng)站數量已飆升至2612家。   
    網(wǎng)上團購作為一種新興的電子商務(wù)模式，其經(jīng)營(yíng)模式并不復雜：商家聯(lián)系團購網(wǎng)站，給出自營(yíng)商品的報價(jià)和團購最低所需人數，團購網(wǎng)站將其列示于網(wǎng)頁(yè)上，同城消費者即可根據自身需求參與購買(mǎi)。一方面，商家通過(guò)團購網(wǎng)站將客戶(hù)群擴大到同城所有消費者，客戶(hù)流量的顯著(zhù)增加讓商家能夠“薄利多銷(xiāo)”；另一方面，消費者能夠以較低的價(jià)格享受商品和服務(wù)。此種雙贏(yíng)，充分解釋了團購網(wǎng)站的持續火爆。
    值得關(guān)注的是，不少保險公司也乘此熱潮，推出了自己的團購保險產(chǎn)品。團購保險產(chǎn)品從初期的車(chē)險發(fā)展到短期意外險、健康保險、養老保險和各類(lèi)人壽保險，產(chǎn)品種類(lèi)日益豐富。保險商品通過(guò)團購渠道進(jìn)行銷(xiāo)售，本身是一種積極的嘗試，是保險業(yè)網(wǎng)絡(luò )渠道的進(jìn)一步擴充。同時(shí)，團購渠道能夠大大增加保險在青年群體中的可及性，對保險公司宣傳推廣新產(chǎn)品乃至改良企業(yè)和行業(yè)形象都有所裨益。
　　但是，保險產(chǎn)品以團購模式進(jìn)行銷(xiāo)售也存在一些潛在的問(wèn)題，若不及時(shí)發(fā)現和糾正，有可能對保險產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò )渠道發(fā)展甚至保險業(yè)的行業(yè)形象造成不利影響。
　　首先，有些團購保險產(chǎn)品的報價(jià)方式沿用了其他團購商品的報價(jià)方式，即確立一個(gè)較高價(jià)格，再在其基礎上打一個(gè)低折扣，以顯示降價(jià)幅度之大，吸引消費者購買(mǎi)。問(wèn)題在于，保險商品的定價(jià)具有其特殊性，包含了在歷史損失數據基礎上對未來(lái)?yè)p失率的估算，在技術(shù)上遠比一般商品要復雜，也更顯其科學(xué)性。保費的折扣，通常僅限于對較長(cháng)時(shí)間內無(wú)索賠的客戶(hù)的獎勵，其幅度一般不會(huì )降至五折以下甚至一到二折。團購保險保費原價(jià)與團購價(jià)的巨大落差將引出兩種推論：若原價(jià)為真實(shí)定價(jià)，團購渠道銷(xiāo)售保險產(chǎn)品將導致巨額損失；若團購價(jià)為真實(shí)定價(jià)，則“原價(jià)”有虛報之嫌。
　　其次，保險人面臨更大的逆選擇風(fēng)險是團購保險中不可忽視的問(wèn)題。通過(guò)網(wǎng)絡(luò )渠道銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，投保人與銷(xiāo)售方缺乏面對面的接觸，這使得保險人面臨更大的逆選擇風(fēng)險。而團購保險的核保流程也過(guò)于簡(jiǎn)單。筆者經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單的注冊和信息填寫(xiě)，就完成了一份某公司的團購中老年意外傷害保險的全部核保流程，一經(jīng)繳費，即可獲得一份保單。核保流程的過(guò)度簡(jiǎn)化潛藏著(zhù)日后高出險率、高賠付率的隱患。
　　團購保險的爆炸式發(fā)展也給監管帶來(lái)了很大困難。與淘寶網(wǎng)和保險公司官網(wǎng)等保險的網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售平臺不同，團購網(wǎng)站具有多元性，各種形式、數目眾多的團購網(wǎng)站都成了保險商品的經(jīng)營(yíng)者，而背后的商家有可能是保險公司本身，也可能是保險代理人或其他保險中介機構。對之進(jìn)行有效監管，必將耗費更多的資源。如何強化團購保險監管，切實(shí)保護團購保險消費者的利益，將是保險監管機構面臨的一項挑戰。
    團購作為保險銷(xiāo)售的渠道創(chuàng )新，以其便捷、低價(jià)獲得廣泛歡迎，快速發(fā)展的同時(shí)，也蘊含著(zhù)一些獨特風(fēng)險。盡管如此，依托網(wǎng)絡(luò )技術(shù)發(fā)展的團購等新興保險銷(xiāo)售渠道仍是未來(lái)的發(fā)展趨勢，有望成為各公司新的保費收入增長(cháng)點(diǎn)。通過(guò)做實(shí)定價(jià)、細化核保、強化監管，團購保險將迎來(lái)更加規范、健康的發(fā)展。
     團購網(wǎng)站的異軍突起是2010年電子商務(wù)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)。短時(shí)間內，國內團購網(wǎng)站雨后春筍般迅速成長(cháng)和擴張。最初以一線(xiàn)城市為中心的各團購網(wǎng)站，現已覆蓋全國多數城市，成為舉足輕重的網(wǎng)絡(luò )商務(wù)平臺。根據團實(shí)驗室(tuanlab)的數據，到2010年年底，中國團購網(wǎng)站數量已飆升至2612家。網(wǎng)上團購作為一種新興的電子商務(wù)模式 ()