江浙首付提至四成 工行審批嚴格
2011-05-23   作者:冀欣 李雯珊  來(lái)源:理財周報
 
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    先是各地紛紛取消了首套房貸利率優(yōu)惠,近日部分銀行又開(kāi)始在首套房貸首付比例上提高門(mén)檻。
  據理財周報調查,江浙地區多家銀行已將首套房貸首付比例提高至四成,業(yè)內人士更是推測,不排除首套房貸首付比例升至五成的可能性;而理財周報記者同時(shí)調查發(fā)現,雖然北京地區各大銀行首套房貸首付三成的比例暫時(shí)沒(méi)有調整,但此項業(yè)務(wù)比起去年已明顯收緊,利率優(yōu)惠已經(jīng)絕跡;而珠三角的廣州、深圳等地因成交量低迷,首付也暫時(shí)維持三成未變。

  北京地區:首付三成暫未上調,工行審批最嚴格

  理財周報記者調查北京各大銀行獲悉,四大行在北京分行并未有明確下發(fā)提高首套房貸首付比例的政策,房貸利率也基本上執行基準利率。幾家銀行的工作人員均表示,今年的房貸審批確實(shí)比去年嚴格不少,其中當屬工商銀行要求最高。該行工作人員表示,目前在工商銀行申請房貸,必須具有北京市戶(hù)口或提供至少一年的本地納稅證明或社保繳納證明,首套房和二套房均是如此。
  在股份制銀行辦理房貸業(yè)務(wù)更不輕松。
  光大銀行、中信銀行等均表示目前執行首付三成的規定,但是利率部分已沒(méi)有優(yōu)惠。
  招商銀行客戶(hù)服務(wù)工作人員則表示,首套房貸款利率可能在基準利率上有所上浮,具體要依照客戶(hù)資質(zhì)來(lái)確定。
  興業(yè)銀行北京分行信貸部門(mén)工作人員向理財周報記者透露,目前該行房貸業(yè)務(wù)的授信額度已用盡,客戶(hù)可以申請貸款,但是短時(shí)間內銀行可能無(wú)法放款,即使有了額度,也要按順序為之前辦理房貸業(yè)務(wù)的客戶(hù)優(yōu)先放款。不僅如此,利率方面也已無(wú)任何優(yōu)惠。
  “我們現在也是對利率上浮較多的貸款客戶(hù)優(yōu)先放款,所以現在要取得放款,可能需要基準利率上浮20%-30%左右!
  民生銀行北京分行的大部分網(wǎng)點(diǎn)更直接暫停了個(gè)人房屋按揭貸款業(yè)務(wù)。
  而對于目前盛傳的首付款比例上調傳言,多家銀行信貸部門(mén)工作人員均表示,應該還只屬于區域性的現象,這與銀行對當地房地產(chǎn)市場(chǎng)的現狀和走向判斷有很大關(guān)系,房地產(chǎn)行業(yè)的走勢關(guān)系到銀行風(fēng)險控制問(wèn)題,其所在銀行的北京地區支行目前還沒(méi)有接到相關(guān)通知,但不排除跟風(fēng)調整的可能性。
  雖然北京地區各家銀行還沒(méi)有明確規定提高首套房貸首付比例,但是據多位近期正在辦理房貸業(yè)務(wù)的銀行客戶(hù)透露,想要取得三成首付貸款的資格已沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。
  購房人張先生表示,總體來(lái)講銀行首付比例相關(guān)規定雖然沒(méi)有調整,仍是三成,但銀行對申請人收入有更高要求,所以達不到標準,仍無(wú)法實(shí)現三成首付。
  某股份制銀行信貸部工作人員表示,銀行在審批貸款時(shí)會(huì )綜合考慮申請貸款客戶(hù)的資信狀況,比如收入水平怎樣、收入是否穩定、從事什么行業(yè)、以前有沒(méi)有貸款逾期記錄等等,有些購房者可能收入來(lái)源不穩定,或者負債較多,是可能要求其將首付比例提高到三成以上。

  華東:江浙多家銀行首付已提至四成,利率上浮10%

  “目前我們銀行幾乎不做按揭貸款了。銀行雖然沒(méi)有這樣的規定,但因為沒(méi)有額度,客戶(hù)很難拿到貸款!焙贾葶y行的個(gè)貸相關(guān)人員告訴理財周報記者。
  最近央行年內第五次上調存款準備金率,銀行貸款額度越發(fā)緊張,信貸收緊的形勢愈演愈烈。
  而在存款準備金上調的前一周,杭州地區似乎察覺(jué)到,多家銀行將首付調至四成。
  在上海地區,除個(gè)別銀行外,大多數銀行的首套房住房貸款利率都仍是三成。
  然而,杭州的情況卻相反,大多數銀行的首付已提至四成。
  根據理財周報記者調查,上海目前建行、光大和渣打有首付四成的規定,不過(guò)首付四成也不是很輕易就能拿到放款的。
  “放款最快1個(gè)月,最慢3個(gè)月,一般都能放,但要等,F在每家銀行額度都很緊張,外資行更沒(méi)有額度了!苯ㄐ胁軛钪械墓ぷ魅藛T向理財周報記者表示。
  光大銀行徐匯支行的個(gè)貸經(jīng)理則表示,“我們要先看房,再看人。如果審批難,那利率就要上浮!
  不過(guò)交行徐匯支行的相關(guān)人員卻顯得沒(méi)有那么緊張,“放款不需要等很久,資料齊全的話(huà),只需要一到兩周!
  在江浙地區貸款則更難,杭州銀行是幾乎沒(méi)有額度可發(fā)放了,大部分銀行除了利率上浮10%以外,首付也提高到四成。
  “目前工行是首付三成,不過(guò)馬上就四成!焙贾菀粯潜P(pán)售樓處人員告訴理財周報記者。
  “現在是首付四成,不過(guò)我可以給你最低三成。而利率方面,我們也可以給你優(yōu)惠,大約在1.0和1.05之間,畢竟我們也希望能和客戶(hù)保持長(cháng)期的關(guān)系!闭行泻贾莘中械膫(gè)貸人員說(shuō)道。
  上海地區大多數銀行首套住房貸款都是基準利率,也有個(gè)別銀行高于基準利率,低于基準利率的銀行微乎其微。
  然而,基準利率也不是那么好拿的,往往有附加條件。
  招行高安支行的個(gè)貸人員向理財周報記者表示,“利率最低是基準利率,如果你在我們銀行存款,或者其它業(yè)務(wù)往來(lái),可以享受基準利率;蛘吣阍谫J款前,把錢(qián)存到我們這里,成為貴賓客戶(hù),也可以享受基準利率!
  不僅僅是招行,恒生銀行雖然實(shí)行基準利潤,但也通過(guò)其它方面的優(yōu)惠變相附加條件。
  “如果你首付款還未付掉,我建議您先把錢(qián)存到我們銀行,存款達到30萬(wàn)以上,就成為貴賓客戶(hù)。貴賓客戶(hù)可享受房屋保險,最大保險金額就是房屋貸款金額。同時(shí)如果房屋發(fā)生風(fēng)險需要打官司,我們可免去律師費和手續費!焙闵y行徐匯區某家支行的個(gè)貸經(jīng)理說(shuō)道。
  與招行和恒生工作人員極力留住客戶(hù)的熱情相比,興業(yè)和中行的貸款相關(guān)人員則婉拒上門(mén)客,他們更愿意向客戶(hù)推薦其它銀行。
  “我們銀行的首套房住房貸款利率上浮10%,不過(guò)現在也有其它銀行是基準利率,你也可以到別家看看!迸d業(yè)銀行的工作人員向理財周報記者表示。
  “我建議你到中信、平安這些稍微較小的銀行去辦貸款,它們利率相對低些,而四大行較高!敝行写竽緲蚵分械拇筇媒(jīng)理如此直截了當。
  據理財周報記者調查,四大行的利率也不是都很高,農行利率目前最優(yōu)惠,為八五折。

  珠三角:利率維持基準水平,貸款客戶(hù)數量呈減少之勢

  存款準備金率的一提再提,令銀行可貸資金一縮再縮。
  面對此情此景,首套房貸的業(yè)務(wù)也難免遭受到一定打擊。貸款利率打折早就成為歷史,目前潛在的貸款人只要貸款利率不上浮,并且貸款資金能夠盡快到賬就心滿(mǎn)意足了。
  理財周報記者調查華南地區廣州、深圳等大城市后獲悉,目前首套房貸的首付維持在三成是大多數銀行所達成的“共識”,而在貸款利率上大部分銀行也只敢開(kāi)出基準利率不做上浮的水平。
  深發(fā)展廣州分行一信貸工作人員梁先生向理財周報記者表示,“目前許多銀行對于首套房貸的利率并沒(méi)有出現太多的上浮,很多都是以基準的貸款利率。之所以沒(méi)有出現上浮,是因為目前房地產(chǎn)市場(chǎng)成交量確實(shí)比較低迷,特別是一些要通過(guò)銀行貸款來(lái)進(jìn)行首次置業(yè)的買(mǎi)家減少。從某種程度而言,在這種情況下銀行只能盡可能地給客戶(hù)讓出優(yōu)惠!
  其實(shí),許多銀行的分支行在支配給房貸的額度上并不缺錢(qián),只是在客源上比之前瘋狂的時(shí)光里減少了許多!艾F在我們的額度都是比較充足的,基本只要符合申請條件的客戶(hù),都能在比較快的時(shí)間內得到審批,像一季度那種還要排隊審批的情況已經(jīng)不太存在了!闭行猩钲谝恢行刨J經(jīng)理表示。
  相比于中資行,外資行在現階段房貸的生意也似乎沒(méi)有太多起色。
  深圳東亞銀行一支行工作人員向理財周報記者表示,“現在由于首套房利率并不是很優(yōu)惠,而且房?jì)r(jià)也沒(méi)有出現很明顯的回落,所以很多客戶(hù)都在觀(guān)望,出手的客戶(hù)并不是太多!
  早前關(guān)于首套房貸款項銀行不能如期到賬、折扣一改再改的新聞在最近似乎消失得無(wú)影無(wú)蹤。
  首套房貸的利率可謂是正式告別了優(yōu)惠時(shí)代,而目前銀行也很少出現通過(guò)讓客戶(hù)放存款或者買(mǎi)對應的理財產(chǎn)品來(lái)降低貸款利率的手段。
  “銀根收緊,現在雖然各大銀行的貸款資金額度比較緊張,但像以往那樣通過(guò)讓客戶(hù)到銀行存一定的款項或者購買(mǎi)相應的理財產(chǎn)品來(lái)獲得貸款利率優(yōu)惠的舉措已很少出現。原因在于現在分支行向上級為客戶(hù)申請利率優(yōu)惠的可能性并不大,所以銀行采用這種方法已越來(lái)越少!鞭r業(yè)銀行廣州天河區一支行工作人員向理財周報記者透露。
  廣州銀行一信貸經(jīng)理則表示,“現在很多大型銀行的首套房貸都幾乎不存在利率獲得優(yōu)惠的情況,但像我們這些小銀行為了吸引多一些客戶(hù),對于比較優(yōu)質(zhì)的中高端客戶(hù)我們也會(huì )給出一定的折扣優(yōu)惠,一般給出的優(yōu)惠折扣在9折的水平,不過(guò)這需要根據不同的客戶(hù)情況而定!

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