“近期，銀監會(huì )主席在講話(huà)中提到，要格外關(guān)注銀行利用理財產(chǎn)品突擊時(shí)點(diǎn)存款�！边@段話(huà)源自某股份制商業(yè)銀行杭州分行的內部工作郵件，在該行負責個(gè)人理財業(yè)務(wù)的丁先生說(shuō)，銀行通過(guò)理財產(chǎn)品來(lái)拉存款的做法已經(jīng)被“識破”，估計這個(gè)端午節，各家銀行所發(fā)的超短期理財產(chǎn)品很難再出現之前的高收益。
名為理財產(chǎn)品實(shí)則為拉存款
這已經(jīng)不是一個(gè)秘密：銀行在季末、月末等關(guān)鍵性時(shí)點(diǎn)，發(fā)行一些管理期限只有2－3天的理財產(chǎn)品，管理期限正好跨越兩個(gè)自然月。目前，銀行又到了月末時(shí)點(diǎn)關(guān)于存貸比的考量，今年端午節是6月6日，一般來(lái)說(shuō)，銀行都會(huì )發(fā)售一批管理期限從5月30日到6月6日的產(chǎn)品。目前，理財產(chǎn)品同質(zhì)化競爭嚴重，各家銀行唯有通過(guò)拼收益，大打價(jià)格戰，盡可能多地爭取到客戶(hù)。
不過(guò)，最近有消息稱(chēng)，監管層將自6月起對商業(yè)銀行的月度日均存貸比進(jìn)行監測，要求存貸比日均高于75%的監管標準。換句話(huà)說(shuō)，銀行只有保證存款數量達到一定規模才能確保貸款額度的規模，從而實(shí)現利差收益。如果這一規定真的實(shí)施，那么銀行通過(guò)價(jià)格戰，發(fā)理財產(chǎn)品來(lái)沖時(shí)點(diǎn)存款的做法，將變得毫無(wú)意義。
端午節理財產(chǎn)品不會(huì )高得離譜
“一般來(lái)說(shuō)，理財產(chǎn)品的收益和同期限的存款利息是掛鉤的，超短期理財產(chǎn)品一般會(huì )對應活期存款利息，倍率為3－4倍，也就是說(shuō)，現在活期利率為0.5%，如果發(fā)行一款期限在7天以下的理財產(chǎn)品，那么其收益通常會(huì )確定在2.0%左右，極限為2.5%�！倍∠壬f(shuō)，“不過(guò)，之前市場(chǎng)上發(fā)過(guò)類(lèi)似期限的理財產(chǎn)品，曾經(jīng)出現過(guò)4%—5%的年化收益，甚至有一家城商行在去年年底發(fā)過(guò)7.0%左右的收益，那就比較夸張了，相當于銀行一點(diǎn)錢(qián)都沒(méi)有賺，全給客戶(hù)了�！�
作為從業(yè)者，丁先生其實(shí)也不喜歡打“價(jià)格戰”來(lái)拉客戶(hù)，還是希望同業(yè)間的競爭能平和一些。
不管怎么說(shuō)，銀監會(huì )這次發(fā)出的預警，對想趁端午節小小“撈一票”的投資者，并不是什么好消息。記者從杭城幾家比較熱衷于發(fā)行這類(lèi)超短期理財產(chǎn)品的銀行了解到，個(gè)別銀行已經(jīng)感受到來(lái)自上面監管部門(mén)的壓力，估計這次端午節理財產(chǎn)品的收益不會(huì )“高得離譜”。