針對信用記錄良好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù),銀行主動(dòng)上調其永久授信額度,上調幅度最高達50%。
若持卡人長(cháng)時(shí)間內無(wú)刷卡消費記錄,銀行則會(huì )將其信用額度調低,甚至暫停使用。
每逢刷卡消費旺季,部分銀行便主動(dòng)為信用記錄良好的客戶(hù)提升臨時(shí)額度,甚至針對部分客戶(hù)主動(dòng)上調其永久授信額度。然而,一向表現“大方”的銀行也有“小氣”的時(shí)候。針對部分“睡眠”信用卡,銀行將考慮下調其授信額度?梢(jiàn),銀行對持卡人的授信已開(kāi)始“區別對待”,你的信用額度被調了嗎?
現象1
信用額度“被上調”
銀行稱(chēng)僅針對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)
每逢刷卡消費旺季,部分銀行便主動(dòng)為信用記錄良好的客戶(hù)提升臨時(shí)額度,以滿(mǎn)足持卡人在節假日期間的刷卡需求。臨時(shí)額度的上調期限通常為一個(gè)賬單周期,即一個(gè)月,最長(cháng)不超過(guò)三個(gè)月,上調幅度為20%至50%。臨時(shí)額度到期后,信用卡額度將恢復到原信用額度。然而,部分銀行也會(huì )主動(dòng)調高持卡人的永久性額度。
近期,市民劉女士收到來(lái)自光大銀行(601818,股吧)信用卡中心的提示短信:“自5月18日起,我行將您的信用卡額度由1萬(wàn)元提高至1.5萬(wàn)元,此額度為永久額度!睂Υ,劉女士自己有點(diǎn)納悶,“沒(méi)有提交任何申請,銀行怎么會(huì )主動(dòng)提高信用額度?而且上調幅度達50%!睅е(zhù)劉女士的疑問(wèn),記者致電光大銀行信用卡中心,得到工作人員這樣的答復,“劉女士這張信用卡的使用時(shí)間已經(jīng)有半年以上,且這期間用卡情況非常良好,我行確實(shí)于近期將其信用卡的永久額度提高,此舉也是為了滿(mǎn)足劉女士的大額消費需求!
現象2
“睡眠”賬戶(hù)被下調
意在騰挪更多貸款規模
近年來(lái),面對信用卡頻頻出現“額度被上調”的情況,持卡人已變得習以為常。然而,一向表現“大方”的銀行近來(lái)卻變得“小氣”。市民朱女士稱(chēng),她最近收到銀行客服的短信提醒,若近期信用卡消費不滿(mǎn)一定額度,銀行將考慮下調信用卡的授信額度。
信用額度也會(huì )“被下調”?記者隨機采訪(fǎng)了10名持卡人,多數持卡人對此頗為驚訝,且表示曾經(jīng)有過(guò)被上調臨時(shí)信用額度的經(jīng)歷,但銀行主動(dòng)調低信用額度,倒是頭一回聽(tīng)說(shuō)。記者在采訪(fǎng)中了解到,今年年初,中國銀監會(huì )頒布了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監督管理辦法》,規定未使用授信額度將以50%系數被納入加權風(fēng)險資產(chǎn),信用卡超額授信將占用銀行資本金,并要求商業(yè)銀行在6月底完成調整。新規一出,迫使各家銀行不得不考慮壓縮授信。一家股份制商業(yè)銀行零售銀行部負責人表示,“在這樣的背景下,收緊信用卡透支額度是必然的。調低客戶(hù)信用卡授信,也是為了騰挪出更多貸款規模!
據統計數據顯示,截至一季度末,信用卡授信總額2.09萬(wàn)億元,應償額4738億元。這意味著(zhù),各銀行未使用的信用卡授信總額超過(guò)1.6萬(wàn)億元。
據了解,目前各大銀行對信用卡的額度管理制度各不相同。光大銀行信用卡中心的工作人員告訴記者,“如持卡人半年以上無(wú)任何消費記錄,且卡內沒(méi)有欠款,我行會(huì )對此卡實(shí)行暫停使用或暫時(shí)下調其信用額度,如果是下調額度,一般會(huì )調至500元!苯ㄔO銀行(601939,股吧)信用卡中心則表示,“我行會(huì )不定期地抓取優(yōu)質(zhì)客戶(hù),將其信用額度進(jìn)行調整。除非是系統監測到持卡人長(cháng)時(shí)間內在同一個(gè)商戶(hù)交易,屬于非正常消費,否則銀行暫時(shí)不會(huì )主動(dòng)下調持卡人的信用額度!
支招:
提升額度有“訣竅”
信用記錄良好是關(guān)鍵
據光大銀行工作人員介紹,每隔一段時(shí)間會(huì )對持卡人的用卡情況進(jìn)行一次系統評定,其中包括刷卡消費金額、消費次數以及還款情況等,銀行主動(dòng)提高永久額度,也是為了滿(mǎn)足持卡人大額消費的需求。此外,多數銀行表示,如果持卡人臨時(shí)需要較高的信用額度,也可致電信用卡中心,申請臨時(shí)調高信用額度。臨時(shí)信用額度的有效期滿(mǎn)后將自動(dòng)恢復為調整前的信用額度。
針對想要調高信用額度的持卡人,某股份制銀行成都分行零售銀行部的相關(guān)人士支招:“銀行對信用卡提額有一個(gè)綜合考評機制,雖然對具體的刷卡金額、次數及還款情況上沒(méi)有硬性的規定,但仍有一些規律可循。如平時(shí)在消費時(shí)盡量使用信用卡,每月刷卡次數在10筆左右;同時(shí),刷卡消費的金額盡量大,半年內消費總額至少在額度30%以上;且消費商戶(hù)類(lèi)型盡可能多,如商場(chǎng)、超市、餐飲、旅游等,尤其是網(wǎng)上購物及支付寶交易等。此外,最重要的一點(diǎn),就是持卡人在用卡期間要按時(shí)還款,保持良好的信用記錄!