體育保險專(zhuān)指在體育領(lǐng)域中從事的保險活動(dòng)。其涵蓋的內容非常廣泛,涉及壽險、財產(chǎn)險,責任險、再保險等。
2010年06月24日,本屆世界杯6月11日在南非約翰內斯堡正式拉開(kāi)帷幕,球迷迎來(lái)了等待四年的足球盛宴,具有保障作用的體育保險同時(shí)也受到了高度關(guān)注。國際保險公司紛紛推出新體育險種,如參賽隊員的傷殘保險、比賽延期保險、被進(jìn)球保險、短期球員傷殘險、雇員請假損失險、球星關(guān)鍵部位保險等。體育保險的發(fā)展創(chuàng )新不僅給各個(gè)保險公司帶來(lái)了高額的保費收入,也為“世界杯”、“奧運會(huì )”等體育賽事提供了保障,解除了運動(dòng)員的后顧之憂(yōu)。
體育保險專(zhuān)指在體育領(lǐng)域中從事的保險活動(dòng)。其涵蓋的內容非常廣泛,涉及壽險、財產(chǎn)險,責任險、再保險等。從需求方面看,可分為兩類(lèi):一是運動(dòng)員保險,指為運動(dòng)員提供的適合專(zhuān)項體育項目及訓練情況的保險,主要是運動(dòng)員傷殘保險;二是體育產(chǎn)業(yè)保險,主要是為體育賽事參加者的安全保險和體育設施裝備及體育場(chǎng)館保險。從經(jīng)營(yíng)操作來(lái)看,主要有體育賽事保險和體育運動(dòng)保險。由于體育運動(dòng)的高難度、高強度、高對抗和高標準的特點(diǎn)決定了其風(fēng)險較高,體育保險能在一定程度上解決運動(dòng)員在訓練、比賽、日常生活中的生命安全及疾病、退役后的養老問(wèn)題。高層次的體育保險不僅滿(mǎn)足于保險計劃提供的保障,更看重對于體育賽事和體育運動(dòng)中的風(fēng)險進(jìn)行分析、預防和處理,以及體育和保險領(lǐng)域的專(zhuān)家所提供的便利的專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)服務(wù)。
在西方發(fā)達國家,體育保險是一項非常完善且專(zhuān)業(yè)的商業(yè)保險。美國體育產(chǎn)業(yè)的年產(chǎn)值超過(guò)600億美元,體育保險正是一個(gè)重要組成部分。相形之下,在我國各保險公司的產(chǎn)品目錄中,有針對性的、能充分體現體育運動(dòng)特色的保險產(chǎn)品卻極少。引起國內人們對體育保險注意的是桑蘭在1998年美國友好運動(dòng)會(huì )上發(fā)生的意外,友好運動(dòng)會(huì )為她提供了1000萬(wàn)美元的醫療保險保障。此后,中國相關(guān)部門(mén)出臺了運動(dòng)員保險制度,規定運動(dòng)隊必須給運動(dòng)員購買(mǎi)意外保險。目前國內保險公司針對運動(dòng)員推出的人身意外險、殘疾險等傳統型保險險種,有些也僅是將現有的產(chǎn)險、壽險產(chǎn)品套用在體育保險上。
我國體育界逐漸認識到通過(guò)保險規避體育風(fēng)險的重要性,也促使了國內體育與保險的緊密結合,帶動(dòng)了我國體育保險業(yè)的發(fā)展。比如2004年華泰承保亞洲杯足球賽8億元,中國人壽成為亞洲杯足球賽濟南賽區獨家保險商,太平人壽成為F1中國大獎賽保險合作商,都邦承保2006年田徑世青賽和2007年女足世界杯,中英人壽冠名中國羽毛球大師賽,中國人保成為北京奧運會(huì )贊助商等等。
但是,當前我國體育保險業(yè)尚在探索階段,存在很多問(wèn)題:國內的體育保險處于起步階段,主要是以公益性的“捐贈保險”為主,缺乏市場(chǎng)化的商業(yè)運作機制;體育保險的宣傳力度不夠,覆蓋面小,保障力度也很低,運動(dòng)員投,F狀并不樂(lè )觀(guān),奧運項目的運動(dòng)員到省一級都有投保,但是非奧運項目運動(dòng)員和群眾性的體育運動(dòng)參與人員的保險基本空白;險種單一,不能滿(mǎn)足保險需求,國內專(zhuān)門(mén)的體育保險產(chǎn)品非常少,即使有相應險種,也存在費率高、條款缺乏靈活性、不能滿(mǎn)足不同體育項目要求等問(wèn)題;缺乏可以溝通體育和保險領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)中介服務(wù);規模龐大的體育保險需要大量的保險服務(wù)人員、核賠理賠人員和項目管理人員,目前我國保險業(yè)的人才遠遠不能滿(mǎn)足這些要求。
可見(jiàn),體育保險市場(chǎng)的不完善制約了我國體育保險發(fā)展的廣度和深度。在全面開(kāi)放、競爭激烈的保險市場(chǎng)上,民族保險業(yè)處于非常被動(dòng)的地位。為此,國內保險公司須引起重視。筆者認為,發(fā)展我國體育保險業(yè)有以下對策:
1.加強體育保險立法,規范體育保險市場(chǎng)運作
目前,無(wú)論是保險界還是體育界,都還沒(méi)有明確的、完善的關(guān)于體育保險的法律法規,這在客觀(guān)上限制了體育保險的發(fā)展。面對體育保險的商業(yè)運作模式和體育競技項目的高風(fēng)險,應當事先優(yōu)化體育保險的法律環(huán)境,以更好地保障體育產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)和發(fā)展。
2.加大宣傳,大力培育體育運動(dòng)參與各方的保險意識
據統計,目前全國各地納入國家體育總局計劃的大型體育賽事每年約600場(chǎng);我國有近3億多人經(jīng)常參加體育活動(dòng),而且各級別的專(zhuān)業(yè)運動(dòng)員已達8萬(wàn)多人,這為我國體育保險市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)提供了穩定的客戶(hù)群體。保險公司應充分借助大賽事,加大宣傳力度大力開(kāi)展有針對性的保險知識宣傳,提高運動(dòng)員與體育賽事主辦方的保險意識,拓展體育保險市場(chǎng)容量與利潤空間,挖掘潛在的保險需求。
3.保險行業(yè)應盡快開(kāi)發(fā)體育保險產(chǎn)品和創(chuàng )新服務(wù)
由于國內保險公司缺乏專(zhuān)門(mén)為體育運動(dòng)組織、運動(dòng)員制定的體育保險產(chǎn)品,只把保險公司現有的格式化產(chǎn)品推薦給客戶(hù),所推薦的保險產(chǎn)品往往存在著(zhù)保費過(guò)高、保障范圍不夠全面等問(wèn)題,常常和客戶(hù)的要求差距很大,缺乏吸引力。保險業(yè)應深入研究體育比賽的運作方式,為運動(dòng)會(huì )和比賽的各個(gè)環(huán)節設計相關(guān)的保險產(chǎn)品,同時(shí),我們應學(xué)習、借鑒美、日等國家體育保險的經(jīng)驗,嘗試開(kāi)發(fā)適應我國體育保險需求的保險產(chǎn)品和服務(wù)模式。
4.加速體育保險中介業(yè)的發(fā)展,重視精通體育和保險的專(zhuān)業(yè)人才的培養
在西方發(fā)達國家的體育保險活動(dòng)中,體育保險經(jīng)紀人起著(zhù)至關(guān)重要的作用。在我國要建立健全的體育保險市場(chǎng),也絕不能缺少體育保險中介--體育保險經(jīng)紀公司。通過(guò)體育保險經(jīng)紀公司,可以對體育保險進(jìn)行調查研究和開(kāi)發(fā),對體育保險進(jìn)行推銷(xiāo),承擔體育保險的風(fēng)險評估,對保險人和被保險人提供咨詢(xún)服務(wù),替保險人收取保費等。同時(shí)重視精通體育和保險的專(zhuān)業(yè)人才的培養,保險人才對體育保險這個(gè)領(lǐng)域比較熟悉,能提供適合體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的保險產(chǎn)品。通過(guò)他們積極開(kāi)拓體育保險市場(chǎng),針對不同運動(dòng)項目的特點(diǎn)、不同人群的需求設計保險系列產(chǎn)品,完成保險產(chǎn)品結構的轉型和險種的多樣化,從而擴大體育保險的覆蓋面,為體育運動(dòng)、體育賽事提供有效的保障。
5.建立科學(xué)的體育資源數據統計資料庫
體育保險險種復雜,保險金和理賠金的設定要根據不同頂目、不同年齡、不同程度的傷害劃分等級,而且具體的數字則需要參考幾十年來(lái)比賽的數據。因此,應建立一個(gè)有關(guān)體育賽事、運動(dòng)員傷病等體育資源數據統計資料庫,使得體育保險的設計及理賠工作針對性更強,便于操作。
6.加強對外交流
體育保險保額巨大,承保技術(shù)復雜,需要我們與國外有經(jīng)驗的體育保險經(jīng)紀公司、大型保險公司和再保險公司密切合作,學(xué)習其先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)運作方式和管理方法,形成具有中國特色的、滿(mǎn)足國內體育保險需求的商業(yè)化的運作模式。