7天短期理財產(chǎn)品預期年化收益率達4.35%甚至5%……這是近期2家股份制銀行發(fā)行的兩款短期理財產(chǎn)品。進(jìn)入5月以來(lái),隨著(zhù)拉存款壓力越來(lái)越大,銀行理財產(chǎn)品越發(fā)越多,收益率也越來(lái)越高。而銀行競相發(fā)行高收益率產(chǎn)品引發(fā)的儲蓄大搬家也讓央行擔憂(yōu)。
據新華社報道,光大銀行董事長(cháng)唐雙寧日前在“輝煌銀行業(yè)”系列形勢報告會(huì )上說(shuō):“一名部門(mén)老總前不久向我抱怨要改名叫‘壓力山大’,說(shuō)目前存款總量有限,‘蛋糕’已經(jīng)被分得差不多,攬儲壓力比山大!
在調侃背后,人們不難看到近期商業(yè)銀行流動(dòng)性緊縮加劇、資金補給困難的現狀。
銀行不惜血本發(fā)理財產(chǎn)品
民生銀行日前推出的“端午特別計劃-非凡資產(chǎn)管理”D7款第097期理財產(chǎn)品,投資期限為7天,預期年化收益率達4.35%,而該行跨五一產(chǎn)品“非凡資產(chǎn)管理”D7款第092期(網(wǎng)銀專(zhuān)屬高端產(chǎn)品投資期限也為7天,預期最高年化收益率僅為3.5%。
此外,銷(xiāo)售今日截止的招行招銀進(jìn)寶系列之日日盈25號,期限7天,年化收益率達到5%,光大銀行2011年陽(yáng)光理財“T計劃”第12期產(chǎn)品,期限10天,預期年化收益率5%。進(jìn)入5月下旬,銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品似乎越來(lái)越給力。
銀行之所以不惜血本推高理財產(chǎn)品收益率,其目的很明顯——拉存款。
央行公布的數據顯示,4月儲戶(hù)存款凈減少4678億元,而據一家研究機構統計的數據,各銀行在4月份共發(fā)行理財產(chǎn)品1507款,同比增長(cháng)67.3%。根據社科院金融所金融產(chǎn)品中心的數據,2011年前四個(gè)月,新發(fā)理財產(chǎn)品的募集資金規模超過(guò)4萬(wàn)億元,同比增長(cháng)172.52%。
小銀行挖大銀行的墻腳
工行省分行的一位理財經(jīng)理表示,該行近期發(fā)行的投資期限在三個(gè)月以下的理財產(chǎn)品年化收益率大多不及4%。但據普益財富統計,上周發(fā)行的43款期限在1-3個(gè)月的債券和貨幣市場(chǎng)類(lèi)產(chǎn)品平均年化收益率為4.02%,同期限的組合投資產(chǎn)品或信貸類(lèi)產(chǎn)品收益率更高。這位理財經(jīng)理說(shuō),一般來(lái)說(shuō),投資期限在三個(gè)月以?xún)鹊漠a(chǎn)品收益率超過(guò)4%,才具有較大吸引力,但四大國有銀行的理財產(chǎn)品收益率普遍低于市場(chǎng)平均水平。
受此影響,大銀行的儲蓄大規模向股份制銀行遷移。中信證券日前發(fā)布報告顯示,僅四大行4月存款就減少4938億元,交行4月存款大幅下降1014億元。
交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平表示,儲戶(hù)存款減少可能與銀行大規模發(fā)行理財產(chǎn)品有關(guān),因為不少理財產(chǎn)品與信托等金融機構合作,一旦客戶(hù)購買(mǎi)了理財產(chǎn)品,客戶(hù)的個(gè)人存款便會(huì )轉移到同業(yè)存款中,經(jīng)過(guò)長(cháng)時(shí)間數據監測分析,每次客戶(hù)存款大量減少的同時(shí),同業(yè)存款會(huì )大幅增加。
這種現象引起了央行的關(guān)注。央行行長(cháng)助理李東榮日前表示,隨著(zhù)存款市場(chǎng)競爭的日趨激烈,部分機構出現了大幅提高理財產(chǎn)品收益、變相提高存款利率等現象。他表示,“這種情況會(huì )引發(fā)存款在銀行間頻繁、大規模轉移,干擾正常的金融秩序,不利于系統性風(fēng)險的防范,也破壞了公平競爭的市場(chǎng)規則!
進(jìn)入6月,銀行日均存貸比監測將正式實(shí)施。業(yè)內人士表示,對小銀行來(lái)說(shuō),由于網(wǎng)點(diǎn)不足,吸收存款能力較弱,日均存貸比的考核影響要比大銀行大得多,屆時(shí),理財產(chǎn)品的收益率還會(huì )進(jìn)一步上漲。