3小時(shí)賣(mài)1600萬(wàn)的瘋狂沒(méi)有了,7天4.5%的收益沒(méi)有了,一周發(fā)行8款產(chǎn)品的現象沒(méi)有了……5月以來(lái),多數銀行理財產(chǎn)品的收益率出現一定程度下滑,老百姓的投資熱情也出現了下滑。不過(guò),理財師認為,長(cháng)期準固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品預期收益仍然能夠跑贏(yíng)CPI。
現象:排隊搶購已不再
張阿姨今年70歲,精打細算的她當然不會(huì )錯過(guò)理財。不過(guò),由于股市、基市的不穩定和自己的“專(zhuān)業(yè)知識不強”,這幾年來(lái)基本上是選擇債券等作為投資品。
去年年底,銀行理財產(chǎn)品的“瘋狂”,讓她毫不猶豫地將資金“搬了家”。特別是年前,某銀行推出的一款14天理財產(chǎn)品,收益率達到5.1%,購買(mǎi)時(shí)讓她足足排了1個(gè)小時(shí)的隊,雖然辛苦但很滿(mǎn)足。
“當時(shí),10萬(wàn)元現金就這么14天,賺了近200元!睆埌⒁陶f(shuō),之后,繼續“倒騰”了幾次,7天收益率4%、30天收益率4.5%等等,看著(zhù)收益率能入眼就買(mǎi),2個(gè)月下來(lái)也賺了將近800元。
不過(guò),現在的張阿姨又“收心”了,這10元“固定資產(chǎn)”再次被她購進(jìn)了國債,一年期收益率為3.45%!昂芾,不愿意再折騰了!睆埌⒁陶f(shuō),購買(mǎi)理財產(chǎn)品要簽字、到期后要轉存,自己覺(jué)得手續有些繁瑣,而且頻繁地往銀行跑有些不適宜,最終還是選擇了放棄。
記者在采訪(fǎng)中了解到,其實(shí),像張阿姨這樣“半路棄甲歸田”的投資者大有人在!叭匀豢梢再徺I(mǎi),還有一定的額度!迸抨犢徺I(mǎi)理財產(chǎn)品的現象不再,某銀行一款理財產(chǎn)品發(fā)行的第三天,購買(mǎi)者仍然寥寥無(wú)幾。
原因:預期收益率下滑
“之前,半個(gè)月期的產(chǎn)品預期年化收益超5%,而現在一個(gè)月期產(chǎn)品也不足4%,收益率有點(diǎn)低了!辈稍L(fǎng)中,張阿姨的這種說(shuō)法得到了不少投資者的認同,他們認為除去手續煩瑣之外,這類(lèi)短期理財產(chǎn)品收益率持續下滑是他們放棄投資的主要原因。
據了解,各銀行發(fā)行的短期類(lèi)理財產(chǎn)品預期收益率在5月份大多出現了下滑,據某權威機構統計,本月新發(fā)行的期限在1個(gè)月(含)以?xún)鹊娜嗣駧艂、票據和貨幣市?chǎng)類(lèi)產(chǎn)品,平均預期年化收益率僅為2.72%。即便是將3個(gè)月(含)以?xún)鹊拇祟?lèi)產(chǎn)品都統計到,平均預期年化收益率也就是3.2%,還不及1季度的超短期產(chǎn)品!芭c定存的利率差距縮短了,沒(méi)有投資意義!辈稍L(fǎng)中,不少投資者這樣告訴記者。
“年初,排隊購買(mǎi)理財產(chǎn)品,確實(shí)存在一部分投資者盲目跟風(fēng)!蹦炽y行理財經(jīng)理告訴記者,目前情況趨于穩定,投資者比較理性。
張阿姨也告訴記者,最早購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí),自己還沒(méi)有學(xué)會(huì )算賬,也沒(méi)有理解“預期年華收益”這個(gè)概念!5.2%的年化收益率,當時(shí)還以為投資10萬(wàn)元就有5200元進(jìn)賬,到期后才發(fā)現還需要除以365天,再乘以14天才是真正的收益!睆埌⒁陶f(shuō),不過(guò),當初也有近200元的收益還算不錯,但現在越來(lái)越少了,比如3個(gè)月期的產(chǎn)品預期年化收益率3.2%,預期收益不足800元,定存也有710元左右的利息,而且支取還靈活。把這筆賬算明白了,出手時(shí)就會(huì )先掂量掂量。
銀行:抬高門(mén)檻拉長(cháng)期限
盡管一些投資者放棄了這類(lèi)短期理財產(chǎn)品,但記者在采訪(fǎng)中發(fā)現,不少銀行仍在堅守,而且還提高了門(mén)檻,理財師認為大筆資金還是能夠帶來(lái)較高的收益率。
據了解,以前,銀行理財產(chǎn)品的一般購買(mǎi)起點(diǎn)都為5萬(wàn)元或者10萬(wàn)元,而目前,起點(diǎn)20萬(wàn)元、50萬(wàn)元甚至100萬(wàn)元的產(chǎn)品不在少數,甚至部分銀行還有起點(diǎn)500萬(wàn)元的產(chǎn)品面向公眾推出。例如,某銀行發(fā)售的半年期非保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品,購買(mǎi)起點(diǎn)5萬(wàn)元的收益率為4.1%,如果購買(mǎi)起點(diǎn)達到100萬(wàn)元以上,收益率則為4.4%;另一銀行一款1年期理財產(chǎn)品,年化收益率7%,但100萬(wàn)元起售;還有銀行推出的100萬(wàn)元起售的期限為1.5年的理財產(chǎn)品,其收益率高達8%至9.5%,而另一款300萬(wàn)元起售的期限為2年的理財產(chǎn)品,年預期收益率高達10.5%至12%。
分析:資金量大的比較劃算
“購買(mǎi)理財產(chǎn)品對資金比較大的投資者比較劃算,而對于閑置資金較少的人來(lái)說(shuō),確實(shí)有些尷尬!蹦炽y行金融理財師告訴記者,有些客戶(hù)為了獲得高收益,會(huì )與朋友一起將錢(qián)拼湊到某個(gè)數額后再去投資理財產(chǎn)品,這類(lèi)做法存在一定的風(fēng)險,要謹慎操作。
“另外,投資者想買(mǎi)到收益率高的理財產(chǎn)品,可關(guān)注月末、季度末的時(shí)間點(diǎn)!边@位理財師稱(chēng),為了在月末或季度末吸引更多的資金沉淀銀行,銀行往往會(huì )抬高收益率,此時(shí)如果有閑散資金在手,不妨做個(gè)短期投資,不過(guò)也得清晰認知理財產(chǎn)品的年化收益率通常為“最高收益率”,并不等于實(shí)際收益,優(yōu)先考慮保本型產(chǎn)品。