端午在即，各家銀行提早為投資者奉上了豐盛的“理財大餐”，紛紛推出系列假日超短期理財產(chǎn)品，期限在3天—14天不等，預期收益在2.8%—4.4%之間，能夠滿(mǎn)足不同理財需求的投資者。然而，針對部分產(chǎn)品公布的高收益，盡管十分誘人，但銀行設下的高門(mén)檻讓普通投資者望之興嘆。
現象：“高收益”有“高門(mén)檻”
端午在即，各家銀行提早為投資者奉上了豐盛的“理財大餐”，紛紛推出系列假日超短期理財產(chǎn)品，期限在3天—14天不等，預期收益在2.8%—4.4%之間。記者發(fā)現，在獲得產(chǎn)品最高預期收益的背后，則是銀行對投資門(mén)檻的高要求，其中，有的竟高達1000萬(wàn)元。
記者從農業(yè)銀行官方網(wǎng)站了解到，該行于近期推出2011年第1256期端午假日專(zhuān)享人民幣理財產(chǎn)品，起點(diǎn)認購額為5萬(wàn)元人民幣，產(chǎn)品起息日為6月4日，到期日為6月7日，期限共計3天，投資金額越大，收益越高。個(gè)人客戶(hù)認購資金規模在5萬(wàn)元（含）—300萬(wàn)元（含），預期最高年化收益率為4%；認購資金規模在300萬(wàn)元（含）—1000萬(wàn)元（不含）之間，預期最高年化收益率為4.2%；認購資金規模在1000萬(wàn)元（含）以上，預期最高年化收益率為4.4%。
根據該產(chǎn)品的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)顯示，基于投資品種期限、信用等級等相關(guān)要素，農業(yè)銀行將該產(chǎn)品整體評級為中低風(fēng)險等級。記者算了一筆賬，假定產(chǎn)品成立時(shí)，個(gè)人投資者理財資金為100萬(wàn)元人民幣，最理想的情況下，到期扣除費用后實(shí)現了最高預期年化收益率4%，理財天數為3天，則投資人理財收益=1，000，000×4.00%×3÷365=328.77元人民幣。
光大銀行成都玉雙路支行的理財經(jīng)理向記者介紹：“我行正在發(fā)行一款端午節理財產(chǎn)品，期限剛好跨越端午假期，共計3天，6月4日起息，預期年化收益率為3.8%，認購起點(diǎn)金額為50萬(wàn)元，投資者可以通過(guò)光大銀行網(wǎng)銀購買(mǎi)�！痹摾碡斀�(jīng)理表示，如今投資者的理財意識不斷增強，比較善于借助銀行短期理財打理股市閑置資金，預計在節前一到兩天，將會(huì )是大量資金涌入購買(mǎi)之時(shí)。
同時(shí)，民生銀行也于本周推出了一系列端午節特別款理財產(chǎn)品。期限靈活，其中7天預期年收益率
4.2%，15天預期年收益率4.35%，認購起點(diǎn)金額需20萬(wàn)元。
支招：5萬(wàn)元能買(mǎi)哪些產(chǎn)品？
雖然高額收益十分誘人，但逐漸拔高的投資門(mén)檻，讓普通投資者只能望之興嘆。針對這部分普通投資者，記者搜羅了近日各大銀行的理財情報，為擁有5萬(wàn)元左右流動(dòng)資金的投資者提供更多投資選擇。
昨日中午時(shí)分，記者來(lái)到位于雙林中橫路的建設銀行(601939,股吧)成都第二支行新華小區儲蓄所，該網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)經(jīng)理介紹，今年以來(lái)，銀行短期理財產(chǎn)品的發(fā)行量確實(shí)很多，尤其針對節假日，銀行借此機會(huì )發(fā)售假日理財產(chǎn)品，為的就是吸引股民的閑置資金�！拔倚薪瞻l(fā)行的"乾元短期理財"產(chǎn)品，認購起點(diǎn)金額為5萬(wàn)元，預期年化收益率為3.5%。這款7天型理財產(chǎn)品，于6月7日到期，投資本金及收益將于產(chǎn)品到期日后的兩個(gè)工作日內回款。該產(chǎn)品在四川省的募集規模為8億元，截止目前，還剩余2.2億元的額度�！�
此外，中國銀行也有兩款短期理財產(chǎn)品，投資期限7天的產(chǎn)品預期收益率為2.8%，期限14天的產(chǎn)品預期年化收益率為3%；農業(yè)銀行一款掛鉤shibor的7天短期產(chǎn)品，該產(chǎn)品的收益完全和shibor共進(jìn)退，預期年化收益率的計算方法為同期限Shibor-0.3%。以上幾款產(chǎn)品的認購起點(diǎn)金額均為5萬(wàn)元。
提醒：關(guān)注產(chǎn)品投向及“真空期”
一直以來(lái)，大多數投資者在選購理財產(chǎn)品時(shí)只關(guān)心收益率的高低，而忽略掉其他選購因素，如產(chǎn)品類(lèi)型及投資期限。理財專(zhuān)家提醒，面對銀行公布的理財產(chǎn)品收益，要特別注意“最高”、“預期”及“年化收益率”幾個(gè)重點(diǎn)詞，即出現最為理想的情況，才會(huì )獲得高回報。
投資者在選購理財產(chǎn)品時(shí)，還應關(guān)注產(chǎn)品的投向，如債券類(lèi)、組合投資類(lèi)、掛鉤shibor利率等不同類(lèi)型，其風(fēng)險等級系數也不同，即使是保本產(chǎn)品也存在虧損的風(fēng)險。理財專(zhuān)家提醒投資者，端午節期間，收益率較高的理財產(chǎn)品常常掛鉤shibor利率，投資者可參考當前銀行間同業(yè)拆借利率的走勢做出投資選擇。
此外，選擇理財產(chǎn)品還應關(guān)注“隱性投資期”。記者在采訪(fǎng)中了解到，一般短期理財產(chǎn)品回款時(shí)間在產(chǎn)品到期后的兩個(gè)工作日內，如遇非銀行工作日，回款時(shí)間將會(huì )順延，對投資者的影響不大。但也有部分產(chǎn)品在銷(xiāo)售期及到賬日，出現“真空期”現象，無(wú)形中延長(cháng)了投資期限。因此投資者選擇好申購、贖回時(shí)間也顯得尤為關(guān)鍵。
如一款產(chǎn)品銷(xiāo)售期是5月28日—31日，正式起息日為6月3日，投資期限為3天，6月5日到期后，需要3-7個(gè)工作日，本金才會(huì )連同收益一起回到賬戶(hù)上。若投資者在產(chǎn)品開(kāi)始銷(xiāo)售的第一天買(mǎi)入，到期后正好處于周末時(shí)間，即最長(cháng)于到期日后的第7天到賬，那么3天期產(chǎn)品，投資期限便延長(cháng)至10-15天，而理財產(chǎn)品到期至理財資金返還到賬日為理財產(chǎn)品清算期，清算期內理財資金不計付利息，理財資金返還到賬日計活期利息。由此可見(jiàn)，投資者對部分高收益的短期理財不要抱有高預期。