負利率時(shí)代，不少投資者通過(guò)購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品尋求資產(chǎn)保值增值。然而，面對眼花繚亂的產(chǎn)品宣傳、風(fēng)格迥異的投資領(lǐng)域，該如何選擇？理財專(zhuān)家提示，各家銀行理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)都有固定的格式，只要掌握基本的研讀方法，就能拿到一張游走各大銀行的“理財通票”。
　　據了解，一款理財產(chǎn)品由三大基本要素構成，即投資期限、預期收益率和投資范圍，通常以摘要或表格的形式放在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的首頁(yè)。與定期存款只有3個(gè)月、6個(gè)月、1年等相對簡(jiǎn)單、固定的存期不同，理財產(chǎn)品的投資期限選擇范圍十分寬泛，從一天到幾年時(shí)間不等。但是考慮到投資穩定性，投資者一般不具有理財產(chǎn)品的提前終止權，這就要求投資者提前安排好資金的使用情況，做好期限配置。
　　工行廣東省分行營(yíng)業(yè)部財富管理中心理財師關(guān)婷說(shuō)，許多投資者在判斷是否投資時(shí)，將預期收益率作為首要的考慮要素是不科學(xué)的。預期收益率只是產(chǎn)品運作正常前提下，理財產(chǎn)品計劃達到的收益目標。但金融投資的環(huán)境瞬息萬(wàn)變，決定了預期收益率并非等同于客戶(hù)的最終收益。
　　此外，關(guān)婷還提示投資者，應仔細研讀理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中的風(fēng)險揭示條款，其對投資中可能遇到的所有風(fēng)險都做了詳細的說(shuō)明。需要注意的是，各類(lèi)風(fēng)險發(fā)生的概率并不相同，有的風(fēng)險發(fā)生的可能性微乎其微，而有的風(fēng)險卻與投資者息息相關(guān)。以工商銀行“靈通快線(xiàn)”理財產(chǎn)品為例，說(shuō)明書(shū)中羅列有信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、不可抗力及意外事件風(fēng)險、巨額贖回風(fēng)險。其中，巨額贖回風(fēng)險與投資者的利益密切相關(guān)，因為該條款規定“出現巨額贖回時(shí)，銀行有權根據產(chǎn)品的資產(chǎn)組合狀況決定接受全額贖回或部分贖回”。
　　“這意味著(zhù)，投資者必須密切關(guān)注贖回的時(shí)間，避開(kāi)高峰期，如某一只重要新股申購的前一天，以免延誤投資機會(huì )�！标P(guān)婷說(shuō)。