滬提前還貸民生南京銀行免違約金
2011-06-13   作者:張慧宇  來(lái)源:理財周報
 
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    近來(lái),多家銀行不斷地提出融資計劃, 銀行的資金饑渴已經(jīng)昭然若揭。
  缺錢(qián)的銀行也在尋找各種不同的方法來(lái)緩解緊張的資金鏈狀況,除了提高貸款利率、發(fā)售理財產(chǎn)品、再融資之外,有些銀行也期待回收貸款,鼓勵先前的貸款客戶(hù)能夠提早還款。
   理財周報記者調查、走訪(fǎng)上海17家銀行后發(fā)現,目前雖然部分銀行仍然堅持希望客戶(hù)到期再還款,如果提前還款,則按照合同上所規定的違約金進(jìn)行還款;但是,另外一些銀行在提前還款的限制上已經(jīng)開(kāi)始有所松動(dòng)。

  提前還貸門(mén)檻降低,民生和南京銀行免收違約金

  一般來(lái)說(shuō),房貸客戶(hù)如果想要提前還貸,必須向銀行提出申請,而且要等很長(cháng)時(shí)間,同時(shí)銀行對提前還款的金額也有限制。房貸利息作為銀行營(yíng)業(yè)收入中重要組成部分,銀行都會(huì )規定在一定的貸款期限內,不允許客戶(hù)提前還貸。而如果客戶(hù)堅持提前還貸,就要向銀行賠償一定的違約金。
  理財周報記者走訪(fǎng)調查發(fā)現,目前大部分銀行規定只有貸款滿(mǎn)一年之后,客戶(hù)選擇提前還貸才不會(huì )產(chǎn)生違約金。
  之前是規定貸款滿(mǎn)三年之后,才可以提前還款,F在只要貸款夠一年,客戶(hù)就可以提前還款了!蹦炽y行個(gè)貸部人員告訴理財周報記者。
  不過(guò)目前仍有銀行規定即使貸款滿(mǎn)一年,也不可以提前還貸。
  “客戶(hù)可以提前還貸,但不能全部還完。一年滿(mǎn)后,提前還款額至少是正常每月還款額的6倍!鞭r行的客服人員說(shuō),交行徐匯支行的負責貸款的人員也作出相同的表示,但交行在一年之內一般不受理客戶(hù)的提前還款。
  招行上海大木橋路支行個(gè)貸部的一位客戶(hù)經(jīng)理向理財周報記者稱(chēng),招行合同規定即使客戶(hù)貸款滿(mǎn)一年, 同樣需要收取違約金。不過(guò)該客戶(hù)經(jīng)理同時(shí)表示,“但是我們考慮到以后還要和客戶(hù)進(jìn)行合作,所以貸款滿(mǎn)一年,我們會(huì )看客情況一般不收取違約金!
  相比以上銀行,上海銀行對客戶(hù)提前還貸的時(shí)間約束更加放松。
  “只要貸款滿(mǎn)半年時(shí)間,客戶(hù)提前還款就沒(méi)有違約金。不過(guò)如果是公積金貸款,就要等一年之后才可以提前還款!鄙虾cy行茶陵支行的相關(guān)工作人員向理財周報記者說(shuō)道。
  松動(dòng)的不僅是提前還貸的時(shí)間規定,在部分銀行的網(wǎng)點(diǎn),一些工作人員表示,違約金仍按照當初合同上的規定,不過(guò)雙方可以再商量。
  工行上海浦東分行的相關(guān)工作人員說(shuō)道,“貸款不滿(mǎn)一年的話(huà),要收取違約金。按照合同規定,有的是要交夠一年的利息,有的是需要交幾個(gè)月的利息,甚至還需加上還款金額的5%。但現在實(shí)際交的違約金可能比合同上規定的要少一些!
  而南京銀行、深發(fā)展和民生銀行對違約金乃是17家銀行中對違約金限制最寬松的三家銀行,南京銀行和民生銀行的相關(guān)人員稱(chēng),不管客戶(hù)提前多久還貸,一律不收取違約金。
  “即使當初合同上規定要收違約金,現在也不收,”民生銀行徐匯支行程小姐向其同事確認后告訴理財周報記者。
  “如果貸款時(shí)享受的是低利率優(yōu)惠,我們銀行是鼓勵這類(lèi)客戶(hù)提前還款的,這樣就不收取違約金。不過(guò)我們是支行受理,最后審批還是要分行的決定!鄙畎l(fā)展市西支行的個(gè)貸部的人員說(shuō)道。

  違約金支付多樣,民生提前還貸最便捷

  不同銀行對違約金支付的方式各有不同,大多數銀行是按照還款金額一定百分比收取,也有些銀行是要求支付幾個(gè)月的利息作為賠償,還有個(gè)別銀行是按照貸款余額的百分比來(lái)支付。
  按照還款金額的一定百分比支付違約金的銀行中,數工行、交行和華夏最高,達5%;而深發(fā)展則只收取還款金額的0.5%達最低,“貸款不滿(mǎn)一年,收取違約金是還款金額的1%,不滿(mǎn)兩年,是0.5%!
  和深發(fā)展情況類(lèi)似的還有中行和江蘇銀行,根據貸款期限不同,其違約金規定也有所差別。
  “不滿(mǎn)一年,提前還貸的違約金是3%,不滿(mǎn)兩年是2%,不滿(mǎn)三年是1%!敝行猩虾7中械碾〗阆蚶碡斨軋笥浾弑硎,只有貸款滿(mǎn)三年之后,客戶(hù)提前還貸才不需要收取違約金。
  “不到一年,收取的違約金是還款金額的3個(gè)月的利息,滿(mǎn)一年收取違約金是6個(gè)月的利息!苯K銀行徐匯支行的客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng),該行規定在貸款兩年之內提前還款是需要繳納違約金,而違約金則主要是培養幾個(gè)月的利息。
  農行和光大的違約金支付要求則采用了少有的方式,主要是按照貸款余額的百分比來(lái)支付。
  農行規定,“不滿(mǎn)半年,違約金是還款金額的0.5%,滿(mǎn)半年但不滿(mǎn)一年的違約金是貸款余額的0.5%!倍獯笮靺R支行的工作人員則稱(chēng),“未滿(mǎn)1年銀行將收取貸款額的0.8%作為違約金!
  同時(shí)南京銀行和民生銀行不僅僅是不收取任何違約金的銀行,同時(shí)其提前還貸也不需要等很長(cháng)時(shí)間。南京銀行是規定提前5個(gè)工作日預約,“不過(guò)我們銀行是每周二扣款一次,如果你是在星期一預約存款的,第二天就可以完成!泵裆y行徐匯支行的程小姐說(shuō)道, 而其它銀行一般是規定7個(gè)工作日到1個(gè)月時(shí)間不等。

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