銀行產(chǎn)品預期收益越吹越高
2011-06-15   作者:  來(lái)源:云南信息報
 
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    部分理財產(chǎn)品所謂的高收益率其實(shí)是預期收益。銀根緊縮之下,各大銀行為了防止存貸比超標,正在想方設法增加可調控資金量,發(fā)行理財產(chǎn)品成為拉存款的關(guān)鍵渠道。相對于中資銀行較高理財門(mén)檻,外資銀行悄悄降低了理財門(mén)檻,開(kāi)始采取從高端滲透低端的戰略,擴大客戶(hù)群體。
  面對市場(chǎng)的一片火熱,有人質(zhì)疑短期理財產(chǎn)品的真實(shí)收益率。市場(chǎng)上有一部分理財產(chǎn)品,其向客戶(hù)宣傳的高收益率其實(shí)是預期收益,不能保證絕對實(shí)現預期目標,也不保證客戶(hù)的本金風(fēng)險。
  最近記者注意到,由于政策從緊所帶來(lái)的任務(wù)壓力,理財市場(chǎng)格局已經(jīng)悄然在變,產(chǎn)品收益率虛胖、小規模高收益產(chǎn)品“橫行”,甚至還出現了運行多年的銀行理財產(chǎn)品最低門(mén)檻5萬(wàn)元被“廢”等狀況!斑@些情況的發(fā)生,都是政策一步步給逼出來(lái)的,特別是進(jìn)入6月的日均存貸比考核!睒I(yè)內人士坦言。
  日前,恒生銀行(中國)關(guān)燕萍在上海表示,今年外資銀行生意難做,為達存貸比75%的要求,可以動(dòng)用一切“手段”。據記者了解,日前外資銀行也率先放下身段,降低理財產(chǎn)品門(mén)檻,勢在拿下下半年理財產(chǎn)品市場(chǎng),以求存款額度最終達標!巴赓Y銀行這一動(dòng)作,無(wú)疑點(diǎn)燃了這根快速引線(xiàn),各家銀行的攬儲大戰更加不可收拾!睒I(yè)內人士直言。

  變:吸儲任務(wù)做了新的調整

  一家股份制商業(yè)銀行昆明分行個(gè)金部負責人告訴記者,為了完成攬儲任務(wù),銀行給各支行和網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理下達的吸儲任務(wù),都已經(jīng)做了新的調整,往常只要月末存款達標就可以,但是現在必須每日達標!懊總(gè)人日均存款任務(wù)至少在100萬(wàn)元左右,有的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)經(jīng)理要達到300多萬(wàn),其中理財產(chǎn)品還必須另算,但是計入績(jì)效考核!痹撊耸勘硎。
   同時(shí),“在信用卡和POS機上,信用卡的風(fēng)險太大,容易形成不良率!崩ッ魇幸簧虡I(yè)銀行理財師認為,所以銀行只有在銀行的理財產(chǎn)品上發(fā)力,畢竟用理財產(chǎn)品來(lái)吸收存款一直是監管層較為模糊區域,不容易出問(wèn)題。 據普益財富提供的數據顯示,與2010年相比,截至今年4月11日為止,各銀行發(fā)行的期限在半年以下的理財產(chǎn)品占比已經(jīng)超過(guò)了全部產(chǎn)品的80%。其中,一個(gè)月以下的超短期產(chǎn)品發(fā)行量提高了5個(gè)百分點(diǎn),成為各期限段中發(fā)行量最大的銀行產(chǎn)品之一。
  據金融界網(wǎng)站發(fā)布的最新一周理財產(chǎn)品報告顯示,截至6月初,今年以來(lái)銀行共發(fā)行理財產(chǎn)品5228只,其中4月份發(fā)行1131只,5月也突破1000只。6月以來(lái),各銀行累積推出了540只產(chǎn)品,預計6月也將突破千只,勢頭不減。
  目前銀行日均存貸比的監測屬于試運行階段,各大銀行為了防止存貸比超標,還是在想方設法增加可調控資金量,就目前的手段而言,拉存款是其一,發(fā)行理財產(chǎn)品才是關(guān)鍵的渠道!盀榱瞬挥绊戙y行利潤,銀行下半年還將繼續保持這一發(fā)行勢頭!睒I(yè)內人士表示。

  升:部分中資行理財門(mén)檻達到100萬(wàn)元

  由于理財市場(chǎng)的趨暖,昆明市各大銀行都于近期推出了多種短期個(gè)人理財產(chǎn)品。僅以上周末為例,6月9日某大型國有銀行推出兩款低風(fēng)險類(lèi)理財產(chǎn)品。期限分別為季度期和半年期兩種,收益率分別為4.5%和4.7%,認購起點(diǎn)金額均為不少于20萬(wàn)元人民幣。6月10日,某股份制銀行也推出了低風(fēng)險類(lèi)理財產(chǎn)品。期限為一個(gè)月,收益率4.2%。認購起點(diǎn)金額不低于100萬(wàn)元人民幣,主要針對的是保守型、穩健型投資客戶(hù)。
  針對這一現象,中信昆明分行的理財經(jīng)理表示,近期銀行理財產(chǎn)品的確十分火爆。不單是半年期、幾個(gè)月的短期品種銷(xiāo)售情況理想,一些只有一個(gè)月,甚至7天期限的產(chǎn)品也都賣(mài)得不錯。造成這一現象的原因可能在于市場(chǎng)中部分高流動(dòng)性的大筆資金短期存放的需求。加上社會(huì )普遍認同近期內加息存在可能性,所以客戶(hù)選擇先購買(mǎi)短期產(chǎn)品替代活期儲蓄,這樣可以保證資金有較強的流動(dòng)性以便應對加息預期。
  “產(chǎn)品收益率高,自然額度就要上去,現在對于這些門(mén)檻提高至50萬(wàn)、100萬(wàn)的產(chǎn)品,依然有很多客戶(hù)追捧,其中也不缺少‘低端’客戶(hù)的身影,他們朋友幾個(gè)或是母子,合伙資金再購買(mǎi),今年都很正常,誰(shuí)都想多掙幾個(gè)!睒I(yè)內人士直言。

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