當人們衣食無(wú)憂(yōu)，而手頭又相對“寬�！睍r(shí)，很可能會(huì )為“閑錢(qián)”如何更合理地安排和最大化地增值而操心。對此，今后將不用發(fā)愁，會(huì )有專(zhuān)業(yè)的“理財規劃師”來(lái)為你操持這一切。這種由專(zhuān)業(yè)人士輔佐的理財方式，正走近普通人的生活。
　　“國內理財市場(chǎng)規模遠遠超過(guò)1萬(wàn)億元人民幣，一個(gè)成熟的理財市場(chǎng)，至少要達到每3個(gè)家庭擁有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的金融理財師，這么計算，中國金融理財師職業(yè)有30萬(wàn)人的缺口�！眮�(lái)自各地人才市場(chǎng)的信息表明，目前，專(zhuān)業(yè)理財規劃師在許多地方尤其是大城市都是稀缺的人才。專(zhuān)業(yè)理財規劃師能夠根據客戶(hù)個(gè)人或家庭的收入、支出狀況的變化以及投資偏好、資金多少等來(lái)量身制定儲蓄計劃、保險計劃、投資計劃、稅金對策等理財方案�？蛻�(hù)只需交納給理財規劃師一定的“傭金”，便能享受到“穩定無(wú)憂(yōu)”的生活保障以及“錢(qián)生錢(qián)”的樂(lè )趣。
　　專(zhuān)業(yè)性理財規劃服務(wù)工作，許多金融機構早已在做，其主要針對儲蓄額達到相當額度的VIP客戶(hù)。銀行的理財專(zhuān)業(yè)人員除了參加部門(mén)組織的實(shí)驗性鑒定并通過(guò)考試拿到“地方糧票”外，主要根據他們在理財規劃實(shí)踐中總結的經(jīng)驗，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)性理財服務(wù)。目前在國內，專(zhuān)業(yè)理財人員為客戶(hù)做的主要是購房、教育、養老以及投資等方面的咨詢(xún)服務(wù)；而在國外，理財規劃師為客戶(hù)服務(wù)的主要內容則體現在如何合理避稅及遺產(chǎn)繼承和家庭財產(chǎn)的保值增值上。
　　無(wú)論對于一個(gè)人還是一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，理財規劃都應是終身的。通過(guò)理財規劃，可以把個(gè)人和家庭的經(jīng)濟基石打得更牢固。而現在國內很多人對于“理財”非常盲目，往往是什么東西“熱”就跟進(jìn)，對家庭資產(chǎn)怎樣分配，沒(méi)有系統科學(xué)的規劃。實(shí)際上，在諸如子女留學(xué)的預備款、保險金額的投放比例、如何避免貸款風(fēng)險以及日后一旦遺產(chǎn)稅、物業(yè)稅開(kāi)征，家庭和個(gè)人如何避稅等等方面，都是需要具有專(zhuān)業(yè)理財知識的人員來(lái)打理的。
　　王女士自認為是一個(gè)保守型投資者，不太喜歡冒風(fēng)險，但若將自己手頭100萬(wàn)元的“閑錢(qián)”存在銀行，利息低不說(shuō)，且缺乏流動(dòng)性，覺(jué)得心不甘�？吹交�金產(chǎn)品長(cháng)期增值趨勢，咨詢(xún)過(guò)在金融部門(mén)工作的朋友后，決定全部投資基金產(chǎn)品。根據朋友的建議，她用1/3的錢(qián)購買(mǎi)了股票基金、1/3的錢(qián)買(mǎi)貨幣基金、1/3的錢(qián)買(mǎi)債券基金，這樣可以攻守兼備，防范風(fēng)險。王女士對專(zhuān)業(yè)理財規劃師這個(gè)職業(yè)不太了解，但她想在有條件的情況下，可以聽(tīng)聽(tīng)專(zhuān)業(yè)理財規劃師對自己理財方式提出的建議。但她同時(shí)覺(jué)得，若將家庭的所有錢(qián)都交給理財規劃師去打理，還是不放心理財規劃師的職業(yè)操守。畢竟，錢(qián)在自己手中掌握著(zhù)才比較安全。王女士的想法和做法代表了許多人的現狀。
　　對于“持證”上崗的職業(yè)理財規劃師來(lái)說(shuō)，必須要在投資產(chǎn)品的運作模式、財務(wù)分析、風(fēng)險防范、統籌規劃等專(zhuān)業(yè)技能上下苦功。更主要的是，理財規劃師還要擁有良好的職業(yè)道德和個(gè)人人品，只有一紙“資格證書(shū)”是遠遠不夠的。
　　作為擁有國家資格認證的理財規劃師，必須具備絕對的誠信水準�？蛻�(hù)把自己最為隱秘的資產(chǎn)狀況告訴理財規劃師，理財規劃師就應絕對從客戶(hù)利益出發(fā)，為他量身定制一系列理財方案，涉及預算、儲蓄、投資、保險、稅收、退休計劃，乃至客戶(hù)一生的財富規劃。由于客戶(hù)的“身家性命”都掌握在理財規劃師手里，因此，職業(yè)操守是對理財規劃師的第一要求，和其執業(yè)能力一樣重要，甚至比執業(yè)能力還重要。